Как да получите заем за малък бизнес

В началния етап на организиране на бизнес и неговото развитие са необходими финансови средства.

За много предприемачи основната пречка е липсата или липсата на средства. И за мнозина единственото спасение е заемът за малък бизнес.

Много е важно да изберете най-благоприятните условия за себе си, за да не сте на загуба.

Защо се нуждаете от банков заем

За да започнете собствен бизнес от нулата, винаги са необходими пари, тъй като организационните въпроси винаги са придружени от материални разходи.

Предлагат се различни програми за различни случаи в зависимост от предназначението.

Видовете заеми за откриване и развитие на малък бизнес изглеждат така:

Да отворите франчайз бизнес. Тук ще ви трябва бизнес план, собствени спестявания, гаранция. Срок на кредита - до 5 години с възможност за разсрочване на плащането до 6 месеца.
Търговска ипотека се издава за строеж или покупка на търговски недвижим имот. Имотът е обезпечен от заемодателя до пълното изплащане на заема, размерът на собствените средства - от 15%, срокът на заема - от 5 до 15 години.
Заем за закупуване на транспорт или оборудване, за това ще трябва да направите вноска в размер на 10-30% от стойността му. За целия период на кредитиране закупеното оборудване е заложено в банката.
Да реализираме мащабен проект за съществуваща фирма. Тоест, този заем се издава за развитието на малкия бизнес, за да го издадете, е необходимо да се потвърди надеждността и стабилността, като доказателства са предоставени показатели за рентабилност и рентабилност.
Банкова подкрепа за осъществяване на държавпоръчка или изпълнение на задължения по договора. За да го издадете, ще ви е необходим залог и гаранция, срокът на кредита е до 1 година.
Кредит за попълване на оборотни средства с обезпечение или поръчителство, максимален срок до 3 години.

Изисквания към кредитополучателя

Доколкото банковите продукти за малък бизнес са предназначени за малки фирми, е почти невъзможно да вземете кредит без обезпечение и поръчители, тъй като банката трябва да оправдае своите рискове.

Освен това, когато кандидатствате в кредитна институция, трябва да предоставите следното:

Недвижимо имущество или други материални активи, които може да са собственост на предприемача, могат да действат като обезпечение.
Ръководителите на организацията, роднини на предприемача или партньори на компанията могат да действат като поръчители.
Безпрепятствен достъп до разплащателната сметка на фирмата с оборотни средства по нея.
Кредитополучателят трябва да има собствени средства от поне 10%.
Имуществото на клиента трябва да бъде застраховано.
Сроковете за разглеждане на въпросника на кредитополучателя са доста дълги.
Наличието на подробен бизнес план и осигуряване на водене на документация е задължително за кредитополучателя.

Банките не могат да налагат всички изисквания на малките компании наведнъж, тъй като само по-солидните предприятия ще могат да изпълнят всички горепосочени изисквания.

Но не всички начинаещи бизнесмени използват такива оферти за развитието на предприятието - за тях е много по-лесно да получат експресен заем.

Но имайте предвид, че при кандидатстване за експресен кредит лихвата е доста висока и е почти невъзможно да получите отстъпка.

Единственият разумен изход е да използвате услугите на финансовата институция, в коятов която е открита сметката.

В този случай пакетът от документи ще бъде много по-малък, възможно е да получите отстъпка.

Във всяка банка условията за кредитиране, както и лихвеният процент могат да се различават. В някои организации на юридическите лица се предлагат няколко банкови продукта при различни условия.

Можете да намерите всички подробности за тях на официалните уебсайтове на банките.

Къде е по-добре да отида

Ако имате нужда от пари спешно и няма време за събиране на документи, тогава е по-добре да не се свързвате с големи банки като Сбербанк България и VTB24. По-добре е да изберете друга организация и да вземете пари на по-висок процент.

Можете да се свържете с банки като Alfabank, Raiffeisenbank, Orient Express, Otkritie. Времето за обработка на заявлението ще бъде 2-5 дни.

За да получите преференциални условия и по-нисък лихвен процент по заем, ще трябва да отделите време за събиране на документи и да оставите имота си като залог, въпреки че не всички организации поставят такива изисквания.

Изгоден заем може да бъде издаден в Sberbank, VTB24, Rosselkhozbank.

Държавна подкрепа

Много предприемачи не се чудят толкова как да получат заем, колкото как да го изплатят по-късно, за да използват само нетните приходи. За начинаещ бизнесмен това е труден въпрос.

Но има няколко възможности за това как можете да спестите от лихвени плащания или да получите пари, за да развиете бизнеса си безплатно:

Връщане на лихвата за ползване на заема за сметка на областния бюджет.
Регистрация на безвъзмездна субсидия от държавата.
При кандидатстване за заем в търговска организация е възможно да се намали цената на заема и да се получи гаранция от фонд за подкрепа на бизнеса.
Заеми от фондове за подкрепа на бизнеса запреференциални условия.

Първите два варианта са най-изгодни за един предприемач, особено когато са необходими пари за откриване на бизнес.

В този случай е възможно да получите подкрепа от държавата.

Напълно възможно е да получите заем за малък бизнес. Но първо трябва да изчислите и планирате всичко правилно, защото надплащането на огромни лихви не е най-добрият вариант за развитието на вашата организация.

За начало е по-добре да се обърнете към държавна помощ и да минимизирате финансовите загуби.