Как да се научим да пестим и да пестим пари
Какво ни пречи да пестим пари и какви инструменти могат да помогнат за това?
Три пречки пред спестяването на пари:
1. Живот над възможностите
Българите започнаха да харчат повече, отколкото печелят след разпадането на СССР. В съветските времена хората спестяваха с години за големи покупки, без да могат да изтеглят достъпен заем. И днес мнозина са свикнали да живеят на заем, вярвайки, че не трябва да се отказват от нещо. За какво? В крайна сметка можете да вземете ипотека, за да си купите апартамент, да вземете кола с кредит за кола, да закупите телевизор на изплащане и дори да платите за хранителни стоки в супермаркет с кредитна карта.
Проблемът е, че в същото време от семейния бюджет се плащат банкови комисионни и значителни лихви. Хората свикват да живеят един ден и рано или късно претърпяват финансов колапс, за който трябва да обвиняват само прекомерните си потребителски апетити.
2. Купуване на ненужни неща
Разбира се, при липса на финансови проблеми и други нерешени проблеми, няма нищо осъдително в закупуването на модерна джаджа. Въпреки това, ако не сте успели да направите ремонт в стаята или да актуализирате напълно износени мебели в продължение на много години поради липса на пари, е глупаво да купувате скъпи „неща“, без които можете да минете.
3. Липса на дългосрочно планиране
Обичайно е да се живее от заплата до заплата в най-бедните страни в света. Такава стратегия изобщо не дърпа финансов план. Дори и с най-скромните доходи, човек трябва да има ясна представа за това как ще управлява финансите си в близко и далечно бъдеще: например следващото лято ще заведе семейството си на курорт, след пет години ще подобри условията си на живот, а след пенсиониране ще получи такава и такава сума.
От абстрактни мечти като „някой ден ще станабогат човек” е от малка полза. Но формулировката „догодина ще спестя 50 хиляди рубли“ вече звучи като цел и съвсем постижима.
Три полезни инструмента, които ще ви помогнат да спестите пари:
1. Стриктно отчитане на приходите и разходите
Воденето на отчет за всички приходи и разходи е по-лесно, отколкото много хора си мислят. Можете да ги контролирате, например, с помощта на обикновен бележник с дневник, електронна таблица в Excel, специално мобилно приложение.
След това трябва да разделите страницата в дневника на две части, в едната от които трябва да пишете разходи ежедневно, в другата - приходи. В края на определен период (седмица, месец, година) обобщаваме двете колони и правим изводи.
2. Фиксиран процент
Смята се, че загубата на 5-10% от всяка заплата остава незабелязана дори в семейства с много скромни доходи.
Формирането на „набирателен фонд“ трябва да става по такъв начин, че да няма изкушение да се изразходват натрупаните пари. За да направите това, те трябва незабавно да се конвертират в чуждестранна валута или да се поставят малко по малко в банкова сметка.
3. Търсене на резерви
Всеки има поне малък ежедневен разход, от който можете (а понякога дори трябва) да откажете. Някой пуши скъпи цигари, някой не смята за излишно да изпие чаша американо в скъпо кафене преди работа, а някой го мързи да измине няколко спирки до метрото пеша и той взема микробус.
Изчислявайки какво например струва един такъв навик за един месец, ще се изненадате. Купуването на добър лаптоп без заем може да не изглежда толкова неосъществима мечта. Като намалите тези разходи, вие също ще можете активно да попълвате своя „спестовен фонд“.
Как да спестите пари с малка заплата?
Дори и с най-скромнитедоход, трябва да спестите част от парите. За целта са ви необходими:
1. Закрийте всички малки дългове под формата на потребителски заем, дълг по кредитна карта и др. Разбира се, с ипотека проблемът няма да бъде решен бързо. Въпреки това, като се научите да не влизате в нови дългове, ще направите първата крачка към финансовото благополучие.
2. Поставете си конкретни цели, свързани със срокове и суми. Например, „в рамките на една година ще спестя 100 хиляди рубли за почивка в Европа“.
3. Водете редовен финансов дневник, записвайки всички приходи и разходи ежедневно. В края на месец (тримесечие, година) трябва да се извърши анализ на записите, за да се потърсят разходни позиции, които подлежат на съкращения в полза на спестявания (или напълно ненужни). Освен това, благодарение на такова финансово счетоводство, нивото на доходите ви става очевидно, което е добър стимул за по-нататъшен растеж.
5. Възползвайте се от всички оферти, които помагат за намаляване на разходите. Списъкът с такива оферти е представен от сайтове за отстъпки (закупуване на обиколки и развлечения), сезонни разпродажби (закупуване на дрехи и обувки), промоции в супермаркети (закупуване на храна), карти за отстъпка (закупуване на парфюми и козметика).
6. Вземете предвид и заделете парите, които сте успели да спестите. Например, ако пушите кутия цигари на ден, след това го разпределете за два дни, въведете цената на кутията в тетрадка и я оставете настрана. За един месец по този начин ще се натрупа определена сума. Можете да го добавите към спестяванията си или да го похарчите за себе си като награда.
7. Открийте банков депозит с минимален първоначален депозит и възможност за попълване. По-добре е да изберете депозит с фиксиран срок, преди който средствата не могат да бъдат изтеглени.
Как да спестявате заголяма покупка?
Има ситуации, когато дори хора с добри доходи правят големи покупки на кредит. За да научите как правилно да управлявате средствата си, трябва:
1. Първоначално си поставете ясна и реалистична цел, за която искате да спестите, например нова кола, пътуване до Австралия и др. Целта трябва да е възможно най-конкретна! Например, ако става въпрос за пътуване, тогава трябва да изберете подходяща обиколка, да разберете нейната цена, да прочетете отзиви от други пътници и да разработите маршрут. Можете дори да се обградите със снимки на местата, които искате да посетите по време на пътуването си, за да се мотивирате за резултата.
2.Заделяйте част от парите от всеки доход. Ако имате стабилен добър доход, можете спокойно да дадете до 20% от дохода си за спестявания.
3. Временно спрете да използвате пластмасови карти. Това важи особено за кредитните карти, въпреки че дебитните карти също са забранени. В крайна сметка за хората е по-трудно да раздават „живи“ пари, отколкото безлични „пластмасови“.
4. Откажете се от редовни разходи, без които можете.
5. Дайте част от парите за благотворителност. Практиката показва, че човек, който споделя с другите, винаги намира пари. Ако не се доверявате на абстрактни средства, помогнете на конкретно голямо семейство или на старица с ниски доходи, която живее в съседство.
6. Инвестирайте дори малки разсрочени средства (възможно с минимална печалба). Основното нещо е да ги направите недостъпни за харчене за определено време. В противен случай спестяванията ще станат жертва на друга продажба.
7. Забранете си използването на „набирателния фонд“. В случай на „форсмажорни обстоятелства“ трябва да държите определена сума у дома. Ако се случитака че по една или друга причина да не инвестирате в предвидения бюджет, тогава проблемът може да бъде решен с помощта на тези пари.