Как да спестите пари от заем за кола

Днес изборът на автомобили и салони е огромен. Всяка година обемът на продажбите на дилърите на автомобили нараства. Според експерти само през последната година те са нараснали с 20%. Много експерти обясняват това увеличение с развитието на кредитния пазар.

Преди това, ако купувачът не можеше да изложи цялата сума за чисто нова кола, която харесваше, той можеше само да въздъхне и да продължи да спестява допълнително, водейки неравна борба с инфлацията. Днес във всеки салон ще му бъде дадена възможност да закупи кола, която харесва, на кредит и ще предложи различни възможности за кредитиране. В борбата за клиент банките, които се съревновават помежду си, намаляват лихвените проценти, смекчават условията за кредитиране и провеждат съвместни промоции с автокъщи. И така, само през последната седмица пет банки обявиха промени в условията на автомобилните заеми: MDM Bank предложи заем за закупуване на автомобили Mazda-6, Московската кредитна банка въведе „Кредит с разсрочено плащане“ за закупуване на автомобили Skoda (според тази програма изплащането на заема започва от 4-ия месец), BINBANK увеличи размера на кредита за употребявани чуждестранни автомобили, Integral Bank понижи лихвите по кредитите за автомобили в рубли.

Богат избор от програми кара потенциалния кредитополучател да мисли: как да разбере коя опция е най-добра за него? Първо трябва да определите кой фактор е ключов при закупуване на автомобил. За някои потребители е важно да разполагат с желаната сума възможно най-бързо. Други пък търсят банка, която да си затвори очите за официално непотвърдените им доходи. Според експерти повечето кредитополучатели на първо място обръщат внимание на лихвата по кредита и размера на първоначалната вноска.

Във всеки случай е важно да знаете: какъвто и приоритет да изберете за себе си, това неизбежно ще станеще доведе до редица последствия. Така че, ако искате да намалите месечните плащания, трябва да вземете заем за дълъг период, но в този случай банковата лихва е по-висока и съответно общите разходи за закупуване на автомобил. Средно за всяка следваща година банката може да добави няколко десети към годишната лихва по кредита.

Лихвеният процент по кредита зависи не само от срока, но и от размера на първоначалната вноска. Колкото по-голяма е сумата, която правите като първо плащане, толкова по-нисък е процентът. Така банките застраховат своите рискове. Ако няма необходима сума за плащане, можете да се откажете от старата си кола по схемата замяна като авансово плащане. Но в този случай трябва да се има предвид, че изискванията към автомобила ще бъдат високи, а цената ще бъде по-ниска от пазарната. Такава сделка е удобна за тези кредитополучатели, които не искат да губят време сами да търсят купувач за старата си кола.

Може да не платите първоначалната вноска, но в този случай рисковете на банката се увеличават и съответно лихвеният процент ще се увеличи. Програмите без авансово плащане са подходящи за тези, които имат минимални спестявания, около 10%, тоест сумата, която трябва да е достатъчна за плащане на застраховка. Друга програма, предлагана от банките, е заем с обратно изкупуване, който позволява на кредитополучателя да отложи изплащането на почти половината от кредита до края на срока. В този случай можете да платите само лихвата по кредита и част от самия дълг. И в края на срока на кредита автокъщата ще купи колата на остатъчната стойност, но тогава кредитополучателят ще трябва да закупи нова кола. Останалата сума може да заплати кредитополучателят сам и да остави автомобила в негово владение.

Рисковете на банката се увеличават, ако кредитополучателят не може официално да потвърди всичките си доходи, например под формата на 2-NDFL. въпреки товамного банки изключват това изискване. За тези, които не могат да предоставят 2-данък върху доходите на физическите лица, като правило лихвеният процент се увеличава леко.

Най-голямото погрешно схващане на потенциалните кредитополучатели: "Заем и лихва по него е всичко, което ще платя." Има редица допълнителни такси. Това може да бъде плащане за регистрация и издаване на заем (от 50 до 200 долара), в случай на експресни заеми това е комисионна за поддържане на заемна сметка (средно половин процент от сумата на заема).

Една от най-скъпите позиции в договора за кредит е застраховката. По правило банките изискват автомобилна застраховка по полици CASCO (кражба и щета), OSAGO и, в някои банки, застраховка живот и инвалидност на кредитополучателя. Застраховката за кредитор е вид гаранция. В крайна сметка колата действа като обезпечение по заема и колата ще трябва да бъде застрахована годишно. Ясно е, че всяка година автомобилът остарява, стойността му намалява. За стълбове OSAGO и за застраховка живот и инвалидност на кредитополучателя застрахователната компания може да направи отстъпка от втората година, но за CASCO по правило тарифата ще бъде фиксирана и ще се изчислява от първоначалната цена на автомобила.

Значи искате да намалите лихвения си процент? Изберете програма с първоначална вноска от 10-20%, доказателството за доход ще бъде предимство. Годишната ставка в този случай ще бъде от 9%.

Искате да направите покупката си по-бързо? Програмите за експресни кредити не изискват много документи от вас - само паспорт и шофьорска книжка. До час банката ще обяви решението си и ще можете да напуснете автокъщата с кола. Но имайте предвид, че в този случай ще спестите време, а не пари.

Във всеки случай, докато не изплатите напълно заема, колата ще бъде заложена в банката. Следователно, продавайтебез знанието на кредитора на автомобила няма да можете. Банката, от друга страна, ще може да направи това, ако забавите плащанията по кредита.