Как да защитите банковата си карта от измамници

- Здравейте! Казвам се Иван Иванов, служител съм по сигурността на банка.

- Здравейте! коя банка?

- Сбербанк. Вие сте клиент на Сбербанк?

— Познавате ли Петрова Светлана Петровна?

- Записахме, че този гражданин се опитва да извърши плащане в размер на 12 хиляди рубли от вашата банкова карта. Одобрявате ли тази операция? - младежът, който се обади, беше уверен, говореше настоятелно, без колебание.

- Не. Как е възможно?

„Имаме основание да смятаме, че това са измамни действия чрез фишинг на страницата за интернет банкиране. За да защитите сметката си за вземания, трябва да отидете до най-близкия банкомат възможно най-скоро и да следвате нашите инструкции. След това можете да се свържете с нашия клон и да напишете заявление. - Събеседникът оперира с конкретни термини и все повече ескалира ситуацията.

- Кажете ми вашия идентификационен номер на служител, по който мога да проверя дали работите в Сбербанк?

По-късно, анализирайки разговора, разбирате, че Иван Иванов (не помня точно как се наричаше) направи грешка от първите фрази.

Първо, банковите служители знаят на кого се обаждат и се обръщат по име и бащино име. Второ, номерата им са пълни с нули и не започват с +7-937 ... Трето, ако нещо наистина се случи, банката няма да се обади - ще блокира картата и това е. Но когато се чуе такова обаждане в два следобед в някой вторник, когато сте в работата до уши, не разбирате веднага, че това е развод, и наистина започвате да се изнервяте.

През последните два месеца измамници се опитаха да ме измамят два пъти. Затова реших да напиша малка инструкция за защита на банкови карти. Може би някои от съветите ще ви се сторят елементарни, но с тях започва.безопасност.

Често срещани методи за измами с карти

Въображението на престъпниците е безгранично. Буквално всяка година има нови, по-сложни методи. Нека разгледаме основните.

Измамата с банкови карти се нарича кардинг.

Освен това в объркването не можете да видите, че пред вас не е истински банкомат, а фалшив. В крайна сметка устройството е точно като истинско. Стикери, инструкции - всичко е както трябва. Поставяте картата, въвеждате ПИН кода и на екрана се изписва: „Устройството е дефектно“, „Възникна системна грешка“, „Недостатъчно средства“ или нещо подобно. Е, случва се. Отивате да търсите друг банкомат. Но преди да го намерите, измамниците ще изпразнят акаунта ви. В края на краищата, с помощта нафантомен банкомат те вече са прочели всички необходими данни за вашата карта.

Често те имитиратнеизправност на банкомат. Например късно вечерта се прибирате у дома и решавате да изтеглите заплатата си по пътя. Поставихме картата, въведохме ПИН кода, сумата - всичко върви добре. Четецът за улавяне на карти "даде" картата, но тавата, където трябва да се появят парите, не се отваря. Счупен? Може би! Наоколо е тъмно, трябва да се обадите в банката и да разберете какво се е случило. Отидохте буквално на десетина метра, а умни крадци вече бяха отлепили лепенката и ви взеха парите. Да, да, простото тиксо не издаваше сметки.

Друга техника се нарича"ливанска примка". Това е, когато ласо от фотолента се поставя в четеца на карти. Ако го ударите, картата вече не може да бъде извадена. Като правило има „асистент“ точно там: „Вчера банкоматът изяде картата ми по абсолютно същия начин, въведох тази комбинация и ПИН код и всичко работи.“ Опитваш, не успяваш и отиваш в банката за помощ. В това време добрият самарянин взема картата и отива да я изпразни. Знае ЕГН-то. Виесамите те току-що го бяха въвели открито. Помня?

Банкоматът обаче може да бъде истински и дори годен за обслужване. Това не е проблем, ако нападателите иматскимер. Това е устройство за четене на информация, кодирана върху магнитната лента на картата. Физически скимерът е горен блок, прикрепен към четеца на карти, докато изглежда като част от структурата на банкомата.

Отляво - банкомат без скимер, отдясно - със скимер

С помощта на предавател измамниците получават информация от скимера и правят фалшиви карти. Те ще използват скимираната карта, но парите ще бъдат дебитирани от първоначалната сметка. Оттам идва и името на метода – обезмасляване, от английското „обезмаслена сметана“.

Откъде знаят ЕГН-то? В допълнение към скимера, те имат и други устройства. Напримерклавиатура с наслагване. Той напълно имитира истинския, но в същото време запомня клавишните комбинации, които въвеждате.

Наслагване на клавиатурата

Разновидност на скимирането ешиминг. Вместо обемисти наслагвания се използва тънка елегантна дъска, която се вкарва през четеца на карти директно в банкомата. Освен това схемата е същата като при скиминг. Но степента на опасност е по-висока: почти невъзможно е да се види, че има „бъг“ в банкомата. Утешително е обаче, че е доста трудно да се направи шайба - дебелината й не трябва да надвишава 0,1 мм. Почти нанотехнология. :)

Правила за безопасност при използване на карти

След издаване на дебитна или кредитна карта в банката, ние получаваме договор за банкова услуга и плик с ПИН код. Жалко е, че в допълнение към този комплект те не включват бележка с елементарни правила за сигурност за картодържателите. Той трябва да включва следните препоръки.

С изключениеОсвен това се информирайте за възможностите и условията на картовата застраховка във вашата банка. Някои кредитни институции имат специални програми за защита на клиентите от измамници и за възстановяване на щети.

Правила за банкова безопасност

Без да напускате дома си, можете да се възползвате от голям пакет от услуги. Например, платете за нещо или прехвърлете пари по своя или чужда сметка.

Банкиране - дистанционно банково обслужване.

Разпределете интернет и SMS-банкиране. Първият ви позволява да извършвате транзакции през личния акаунт на клиента на уебсайта на банката или чрез приложението, а вторият включва информиране за транзакции чрез SMS съобщения.

За да използвате банкиране без риск от загуба на пари, трябва да се спазват следните основни предпазни мерки.

Какво да направите, ако измамниците са приспаднали пари от картата

Споровете между клиенти и банки не са рядкост. Първите, след като научиха за неоторизирано дебитиране на средства от техните сметки, искат да върнат трудно спечелените пари, а вторите често вдигат рамене: „Вие сами казахте на измамниците всичко“.

През 2011 г. влезе в сила Федерален закон № 161 „За националната платежна система“, предназначен да рационализира и промени към по-добро практиката за предоставяне на платежни услуги. По-специално, той създаде правните основи за цялата платежна система като цяло и коригира правилата за безналични плащания, както и за издаването и използването на електронни пари.

С други думи, законът разграничава отговорността на банката и клиента.

1. Банката уведоми ли клиента за неразрешената транзакция? Ако не, отговорността е изцяло на банката. Ако сте информирани, преминете към точка номер 2.
2. Клиентът е информирал банката не по-късно от следващия работен ден след уведомлението от банката за тази операцияизвършено без неговото (на клиента) съгласие? Ако не, отговорността е на клиента. Ако сте информирани, преминете към точка номер 3.
3. Успя ли банката да докаже, че клиентът е нарушил процедурата за използване на електронни пари? Ако е така, отговорността е на клиента. В противен случай банката носи пълна отговорност и е длъжна да възстанови на клиента цялата сума по оспорената транзакция.

Предпоставка за възстановяване на неоторизирано дебитирани средства е да уведомите банката за използването на картата без съгласието на нейния притежател.

Необходимо е да уведомите банката, че картата се използва от другне по-късно от един ден след деня, в който клиентът е разкрил измамата.

Спазването на този срок е много важно. Просрочени - не можете да разчитате на възстановяване.

Свързването с банката не отменя или замества обжалването пред правоприлагащите органи.

И така, кратък алгоритъм на действия в случай на незаконно дебитиране на средства от банкова карта е следният:

1. Не се паникьосвайте, обадете се в банката и блокирайте картата. Освен това молим оператора да назове салдото по сметката и последните направени транзакции.
2. През деня отиваме в банката и пишем извлечение. Не забравяйте да заверите нашето копие на заявлението с упълномощен служител на банката.
3. Ако служителите на кредитната институция по някакъв начин възпрепятстват това и отказват да приемат заявлението (формулярите са изчерпани, техническата пауза и т.н.), се обръщаме към прокуратурата.
4. Пишем изявление в полицията. Особено ако сте изправени пред грабеж или грабеж.
5. Очакваме възстановяване на сумата.

Ако банката откаже да възстанови средствата, дебитирани от картата, като се позовава например на нарушение на процедурата за използване на електронни пари, можете да защитите своитеправа в съда.

---