Как да затворите заем правилно

След като сте направили последното плащане по заема, не бързайте да се радвате. Това е само предпоследната стъпка в едно доста дълго пътуване, наречено „отърваване от дълга“. Историята не е приключила, докато не бъдат изготвени всички необходими документи, които в бъдеще ще помогнат да докажат правотата си във всеки спор, както и да избегнат нови дългове и, разбира се, проблеми с придобития имот.

Затворено до нула

Първата стъпка към закриването на всеки заем е да се уверите, че няма дълг. Всеки заем - било то обикновен заем в брой, кредитна карта, ипотека или заем за кола - предполага сметка, а понякога и няколко сметки. Следователно е важно да получите доказателство, че салдото по кредитната сметка е нула. При извършване на последното плащане касиерът обикновено издава извлечение (разписка) на клиента, което гласи: „сумата на дълга е 0,00 гривна долар / евро“.

След това трябва да проверите при кредитния мениджър дали са открити спомагателни сметки. По правило банките откриват отделна сметка за начисляване на лихви и отделна разплащателна сметка за погасяване на кредити. И така че след известно време „забравената“ неизплатена лихва по заема да не се превърне в нов дълг, по-добре е да се уверите, че те не са там.

Между другото, има и приятни изненади: например излишните средства могат да останат по текущата сметка, свързани с надплащания по заем в миналото.

Следващата стъпка, която е препоръчително да направите, е да затворите всички сметки, отворени за кредит и вече нулирани. В крайна сметка това е затворена сметка, която гарантира липсата на паричен поток по нея в бъдеще. Някои банки са установили процедура за автоматично закриване на всички сметки при погасяване на кредита. Но дори и това да не е така, струва си да направите „контролен изстрел“ - достатъчно е да напишете изявление зазакриване на сметки и съхранява копие от него с отметка за приемане.

Искам малко помощ.

Но най-важната стъпка по пътя към свободата е да получите удостоверение за липса на дълг и искове към бившия длъжник от банката. Банките издават такъв сертификат без много ентусиазъм. Това обаче е случаят, когато си струва да отделите време и нерви, но все пак да получите документ. В крайна сметка този сертификат в бъдеще ще бъде основното доказателство за липсата на дълг към банката по заема.

Също така е важно да проверите правилността на писане на всички лични данни и правилността на дизайна на самия документ: правилността на информацията за заема, обезпечението, ако има такова, наличието на подпис върху документа, кръгъл печат, дата на издаване и изходящ номер. Съставянето на такъв сертификат най-често е платена услуга. Цената варира от 50 до 200 гривни.

Ако заемът е необезпечен, тогава можем да приемем, че той наистина е затворен. В случай на ипотека, заем за кола или заем с общо предназначение, обезпечен с лично имущество (движимо или недвижимо), ще трябва да се потрудите малко повече.

Освобождаване на заложниците

При покупка на апартамент или автомобил на кредит освен договора за кредит се сключва и договор за залог. Според този документ, ако кредитополучателят не изпълни условията на договора за заем, банката има право да използва обезпечението, за да гарантира изпълнението на задълженията. Тоест заложеното имущество може да бъде събрано и продадено за изплащане на дълга.

Освен това информацията за обременяването на собствеността се вписва от нотариус в специален държавен регистър: в случай на недвижими имоти - Държавния регистър на ипотеките и Единния регистър на забраните за отчуждаване на недвижими имоти, но ако говорим за кола, тогава държаватарегистър на тежестите на движимите вещи (GRODI). Казано по-просто, докато има запис на придобития имот в някой от регистрите на "обезпеченията", не е възможно той да бъде продаден без знанието на банката. Следователно следващата стъпка е да премахнете вписването на тежестта от необходимия регистър.

Според украинското законодателство банката е длъжна да изключи вписванията за тежести от съответните регистри, след което кредитополучателят получава извлечение от регистъра на специален син стандартен формуляр.

Що се отнася до GRODIA, тук банките могат самостоятелно да въвеждат и изключват информация, без да ангажират нотариус.

При имотите процедурата е малко по-сложна, тъй като изисква участието на нотариус. Нотариалното уведомяване обаче е задължение на банката. Следователно в идеалния случай оттеглянето на тежест се издава директно от банков служител или трябва да пристигне по пощата в рамките на няколко дни без никакви усилия от страна на бившия кредитополучател.

За съжаление в действителност банките често „забравят” да уведомят нотариуса или го правят недостатъчно активно. Но дори ако желаното потвърждение не бъде получено автоматично, винаги можете да се свържете с всеки нотариус и самостоятелно да инициирате премахването на тежестта. В този случай ще трябва да платите и подобна услуга струва средно от 100 до 300 гривни. Нотариусът трябва да представи удостоверения за липса на дългове и искове от банката. Освен това нотариусът може да изисква други документи, потвърждаващи собствеността.

В този момент обезпеченият заем може да се счита за затворен, тъй като изброените документи във всяка ситуация могат да действат като пълноценно доказателство за изплащане на заема и потвърждение на правата на собственика да се разпорежда с имущество.

И няколко тънкости

Яжтеоще няколко въпроса, които се препоръчва да бъдат изяснени веднага след изплащане на кредита.

Първо, автомобилна застраховка. Както знаете, при условията на застрахователните договори, сключени директно срещу кредит, бенефициент е банката. Това означава, че в случай на застрахователно събитие застрахователната компания изплаща обезщетение на банката или с разрешение на банката. Собственикът на автомобила има два начина за решаване на проблеми с автомобилното CASCO. Първо: не правете нищо, тогава, когато настъпи застрахователно събитие, вероятно ще трябва да изчакате банката да се съгласи с плащането. И тъй като банката няма интерес от тази ситуация, може да отнеме доста време. Вторият начин: свържете се със застрахователната компания и пререгистрирайте застрахователния договор, като изключите от него такава страна като банка. Така можете да предотвратите евентуални контакти с банката за това в бъдеще. И в двата случая клиентът ще получи парите си от застрахователната компания, въпросът е само кога и колко време ще отнеме.

Вторият въпрос също възниква само сред собствениците на автомобили: преиздаване на свидетелство за регистрация в MREO. Изобщо не е необходимо да правите това, тъй като кредитната маркировка в свидетелството за регистрация не пречи на шофирането. Въпросът за пререгистрация може да възникне при последваща продажба на автомобила. Служителите на MPEO могат да настояват за преиздаване на свидетелство за регистрация, но необходимостта от такава процедура е спорна, тъй като изброените по-горе документи са доказателство, че автомобилът не е заложен и кредитът е погасен. Често обаче са необходими много усилия, за да го докажеш.

Как правилно да затворите заем:

Когато извършвате плащания по кредита, събирайте всички разписки (нареждания за получаване);
Завършете погасяването на всички задължения по кредита;
Получавайте извлечения (разписки) за всички кредитни сметки с нулево салдо;
Напишете заявление за закриване на сметки и получете копие от него с банков знак;
Получаване на удостоверение за липса на дълг и искове от банката;
Ако заемът е бил обезпечен, допълнително получете потвърждение за заличаване на вписването върху тежестта от регистъра на правата на собственост;
За кредит за автомобил: подновете застраховката, като изключите банката от нея, и подновете регистрационния талон, ако съдържа кредитно известие.