Как хората фалират - етапи на фалита

България наскоро разработи процедура по несъстоятелност на физически лица. Основната цел на законодателния акт е да се предотвратят негативните последици от невъзможността да се плащат заеми и дългови задължения. Днес ще разберем как протича фалитът на физически лица и колко е необходима тази процедура.

Какво е фалит?

Главна информация

Как протича личният фалит? Всъщност процедурата не се провежда по мирен път, може да се осъществи само с помощта на съда. Служителите внимателно проучват всички документални доказателства за неплатежоспособност, предоставени от гражданина, и след това решават възможността да го обявят в несъстоятелност.

Основната задача на съдебната власт е да определи дали даден гражданин (както и индивидуален предприемач) действително може да изпълни задълженията си за плащане, колко оправдано е заявлението за обявяването му в несъстоятелност. Само ако неплатежоспособността на лицето бъде потвърдена със съдебно решение, започва процедура, в рамките на която се преструктурира и дългът на гражданина.

Някои условия за процедурата

Когато се обръща към съда, гражданинът трябва да разбере не само получените ползи, но и факта, че процедурата за обявяване на физическо лице в несъстоятелност също предполага налагането на определени ограничения върху него. Най-забележимите въздействия ще бъдат:

забрана за сключване на сделки с имущество;
забрана за плащане на всякакви задължения.

На кредиторите от своя страна е забранено да насочват възстановяването върху имуществото на лице в несъстоятелност, дори върху имуществото, което е заложено на финансова и кредитна организация. Федерален законрегламентирани са процедурата по несъстоятелност на физически лица, изискванията към потенциалните кандидати. Федерален закон № 476 също установява кои лица могат да бъдат обявени в несъстоятелност. Под физически лица се разбират и частни предприемачи, земеделски производители и граждани, които са спрели дейността си поради дългове.

Как върви процедурата по несъстоятелност?

Освен това гражданин, срещу когото може да бъде образувана процедура:

не трябва да има криминално досие;
трябва да са задлъжнели повече от стойността на активите.

Следващите 5 години след като гражданинът е обявен в несъстоятелност, той няма право да подава подобни молби до съдебните органи. Ако дадено лице преди това е било подведено под отговорност за явяване на съд във фалшив фалит, ново заявление също няма да бъде прието.

Процедурата по несъстоятелност е сложен и многоетапен процес. Законодателството предвижда набор от механизми, които предотвратяват признаването на платежоспособни лица в несъстоятелност. Извършва се проверка за липсата на доходи на гражданин, за състоянието на движимо или недвижимо имущество.

Как да започна процедура по несъстоятелност?

За начало на процедурата се счита моментът на влизане в сила на съдебното решение (подписване на акта). Изпълнението на съдебното решение се извършва от арбитражния ръководител, той е този, който изземва цялото имущество на несъстоятелността или върху съгласувания списък от вещи и предмети. След това се извършва опис на имуществото и оценка на имуществото.

Гражданин, по отношение на който е образувано дело за несъстоятелност, може да поиска премахване на установената тежест върху имуществото, ако е готов да изплати дълга към кредитора. Длъжникът следва да представи гаранция и гаранция на юридическо или физическо лице всъдебна зала. При определени благоприятни условия и компетентни действия платецът може да получи и едномесечна отсрочка за започване на процедура по несъстоятелност. В рамките на 30 дни платецът може да сключи мирно споразумение с кредитора за плащане на дълга.

Ако неплатежоспособността на дадено лице не е доказана по съдебен ред, се издава съдебен акт за откриване на т. нар. производство по несъстоятелност, процедура за съразмерно удовлетворяване на вземанията на кредиторите. По време на тази операция всички искове срещу длъжника се спират и делото се предава на опитен синдик. Този специалист ще вземе всички решения относно валидността на подадената заявка. Решението на управителя може да се обжалва и в съда.

Когато изучавате как протича процедурата по несъстоятелност, важно е да разберете, че делото може да бъде образувано от самите кредитори и директно от неизправника, както и от упълномощени държавни органи - общината, данъчната служба и други. Преди да подаде молба до съда, приносителят трябва да събере документи, потвърждаващи необходимостта от фалит, удостоверяващи наличието на дълг, дългосрочното му неизпълнение и липсата или недостатъчния размер на доходите на гражданин.

Ако заявителят е самите кредитори, всички горепосочени документи трябва да бъдат придружени от писмени доказателства, че са взаимодействали с длъжника, изпратили са искания за погасяване на дълга и са посочили конкретни срокове за плащане на средства.

Следните лица нямат право да инициират производство по несъстоятелност:

в полза на кого се събира издръжката;
плащане на пари за причиняване на увреждане на здравето и морални щети и други суми, свързани с нарушаване на правата на личността.

Описание на това какпроизводство по несъстоятелност може да се намери в законодателни актове (FZ № 476). На първо място, ищецът трябва да подаде заявление за невъзможността си да плати установените суми, съставено в съответствие с всички правила на законодателството на Руската федерация.

Заявлението трябва да съдържа следната информация:

посочване на съдебния клон, до който се подава молбата;
профил на гражданин, когото искат да обявят в несъстоятелност;
данни за кредитора;
размера на дълга;
периодът на съществуване на сумата;
списък на активите - собственост на длъжника;
причината за неплатежоспособността на гражданина;
важни, според съда и самото лице, обстоятелства.

Следните подкрепящи документи трябва да бъдат приложени към заявлението:

Удостоверение за липса на доходи;
удостоверение за работа, удостоверение за безработица;
данни за състава на семейството;
документ за наличие на лица на издръжка;
удостоверение за пребиваване;
писмена гаранция за възнаграждение;
уведомления и искове на заемодатели, изпратени до длъжника;
доклад за оценка (ако кредиторът сезира съда);
разписка за плащане на държавно мито.

Продажба на активи

Ключовият етап от процедурата по несъстоятелност е продажбата на активите на неплатежоспособен гражданин. Именно от резултатите от продажбата и приходите зависи степента на погасяване на дълговете. Колкото и парадоксално да изглежда, кредиторите трябва да проявят голям интерес към признаването. Цялото имущество на длъжника е включено в общата маса на несъстоятелността, като продажбата му ще се извърши чрез търгове, на които всеки може да закупи имущество.

Законодателството не налага тежести върху следните видове имоти:

земя, накъде се намира жилището на лицето в несъстоятелност (апартамент, къща);
жилища;
предмети за лична употреба;
парични суми, равни на жизнения минимум на ответника, както и на лицата, които издържат;
домашни любимци;
храна;
ордени, медали и други награди;
домакински уреди, чиято цена не надвишава 30 000 рубли.

Недвижими имоти, които са заложени в банката и са обезпечение по ипотека, също не могат да бъдат продавани по време на наддаване.

Когато се опитвате да разберете как протича фалитът, също е важно да сте наясно с реда, в който се дължат дълговете.

Първо, средствата се изплащат на кредиторите от първи приоритет. Включва кредиторите за издръжка, както и лицата, чието здраве и живот са увредени. Вторият етап - това са лица, на които има просрочени заплати (служители на индивидуални предприемачи), плащане на сметки за комунални услуги и жилища. Останалите кредитори се включват в третата опашка и задълженията се погасяват по времева последователност.

Претенциите на кредиторите за погасяване на задължения, за които по една или друга причина не са достигнали средства след продажбата на имота, се считат за удовлетворени.

Последици от обявяване в несъстоятелност

Много хора разбират как протича процедурата по несъстоятелност на физически лица, но не всеки е наясно, че след съдебно решение ще бъдат наложени редица ограничения на неплатежоспособен гражданин в рамките на определения от съда срок:

бизнес забрана;
забрана за работа на ръководни длъжности във фирми (юридически лица);
забрана за кандидатстване във финансови и кредитни организации с цел получаване на заеми, без да ги уведомява за установения в съда факт на несъстоятелност.

Според закона в продължение на 5 години след решението гражданинът няма да може да подаде повторно молба за фалит в съда. И ако заявлението е получено от други лица, процесът ще продължи по различен начин.

Преструктуриране

Процедурата по несъстоятелност за физически лица може също да включва процес като преструктуриране. Този термин предполага промяна в графика за погасяване на кредита - намаляване на месечните плащания, увеличаване на периода на погасяване, отписване на стотинки, глоби и т.н. По правило банките се съгласяват именно с този вариант за разрешаване на проблема, тъй като разбират, че ако човек бъде обявен в несъстоятелност, едва ли ще получи пари. За да бъде допуснато преструктурирането, в съдебната власт трябва да бъде представен съгласуван погасителен план.

Фалит на физически лица: Професионална помощ

Дори да разберете как възниква фалит на физически лица, е много трудно да извършите процедурата сами. За да се предпазите максимално и да сведете до минимум последствията от фалита, трябва да се свържете с опитен специалист.

Адвокатите на агенция TOR са готови да помогнат на длъжниците и кредиторите да разрешат проблема с фалита. Повече от 10 години работим с физически, юридически лица, финансови и кредитни организации и разбираме задълбочено проблемите на несъстоятелността. Обадете се и си запишете час: 8 812 / 385-51-21.