КАК НИ ИЗМАМЯТ БАНКИТЕ

Когато получавате заем от банка, трябва да сте много внимателни. Въпреки факта, че Върховният арбитражен съд обобщи в своето Информационно писмо нарушенията на банковото законодателство при отпускане на кредити, много банки все още се възползват от нашето невежество.

Какво незаконно включват банките в договорите за кредит?

1. Забраната за предсрочно погасяване на сумата по кредита и неустойката за предсрочно погасяване са незаконосъобразни.

Забраната в договора за предсрочно погасяване на кредита и комисионата за предсрочното му погасяване не са в съответствие със закона. В съответствие с чл. 32 от Закона за защита правата на потребителите, потребителят има право да се откаже от задълженията по договора по всяко време, като заплати на изпълнителя направените от него направени от него разноски. Предварително посочената в договора комисионна не е такъв разход.

2. Изискването за предсрочно прекратяване на договора и плащане на дълга в случай на намаляване на доходите (уволнение) на кредитополучателя е незаконно.

Условието, че банката има право да изисква предсрочно погасяване на кредита, ако доходите на клиента са намалели или той е напуснал работа, нарушава правата на кредитополучателя. В крайна сметка финансовото му състояние може да се влоши без негова вина. Банката в такива случаи носи обичайния бизнес риск. Според органа на Роспотребнадзор тази разпоредба на договора за заем нарушава правата на кредитополучателя, тъй като противоречи на разпоредбите на част 4 от член 29 от Закона за банките, по-специално позволява на банката едностранно да променя условията на договора относно неговата продължителност. Разпоредбите на член 29, част 4 от Закона за банките имат за цел да предотвратят намаляването на срока на договора за заем и следователно на срока за изпълнение на задълженията по такъв договор въз основа на едностранно изразяване на волята на кредитора, а не поради нарушаване от страна на кредитополучателя на условиятадоговори.

3. Едностранна промяна на тарифите на банката.

Банката, съгласно споразумение с отделен кредитополучател, не може едностранно да увеличава лихвите или комисионните (част 4 от член 29 от Федералния закон от 02.12.90 г. № 395-1).

4. Преди да получи заем, кредитополучателят може да го откаже без неустойка.

В съответствие с параграф 2 на чл. 821 от Гражданския кодекс, Кредитополучателят има право да откаже заем преди действителното му получаване, дори ако споразумението вече е сключено (клауза 2 на член 821 от Гражданския кодекс на Руската федерация). Банките обаче включват в договорите условие за глоби (комисиони) за такъв отказ. Клиентът може изобщо да не плаща на банката, докато не му бъде преведена сумата по кредита.

5. Банките издават сертификати за дълг безплатно.

Банката няма право да изисква от клиента комисиона за удостоверение за дългове. По смисъла на ал.4, ал.2 на чл.10 от Закона за защита на потребителите, потребителят винаги има право да знае за размера на задължението си към банката, размера на платената лихва, предстоящите плащания с отделно посочване на размера на дължимата лихва и остатъка по кредита. Упражняването на това право на потребителя не може да бъде обусловено от заплащането на каквото и да е възнаграждение за предоставянето на такава информация. В тази насока разпоредбата на договора за кредит, че предоставянето на необходимата информация на потребителя е платено, противоречи на чл.10 от ЗАПСП.

6. Кредитополучателят не трябва сам да плаща за процедурата по изплащане на ипотеката.

Ипотечният впис се погасява по съвместна молба на ипотекарния кредитор и заложния кредитор. Следователно банката няма право да прехвърли всички свързани разходи върху кредитополучателя. Често обаче договорът за кредит съдържа условие, че всички разходи са за сметка на клиента. Това състояниепротиворечи на закона и нарушава правата на потребителя.

7. Начисляването на лихва върху лихва без съгласието на кредитополучателя е незаконно.

Банките често включват в договора за заем условие, че в случай на забавяне на изплащането на заема и лихвата, банката има право без съгласието на клиента да му отпусне нов заем и да изплати задълженията по предишния договор за негова сметка. Всъщност това води до плащане на двойна лихва, което е в противоречие с разпоредбите на членове 809 и 819 от Гражданския кодекс на Руската федерация.

Така че, бъдете внимателни, когато получавате заем.