Какво трябва да знаете, за да получите ипотечен кредит - откъде да започнете, положителни и отрицателни точки

Ако решите да закупите апартамент с помощта на заемни средства, тогава ще се сблъскате с остър въпрос: откъде да започнете, за да получите ипотека? Разбира се, първо трябва да оцените плюсовете и минусите на ипотеката и да разберете какво е необходимо, за да получите ипотека.

В тази статия ще разгледаме следните въпроси: основните критерии, по които банките оценяват потенциалните кредитополучатели;плюсове и минуси на ипотечен кредит; трудности при получаване на ипотека; как да започнете с ипотека.

Как започва ипотечният кредит?

Освен това помислете за разходите, свързани със задължителната застраховка. Според експерти в повечето случаи разходите възлизат на около 1,5% от сумата, взета на заем от банката. Обобщавайки всички разходи, трябва да ги сравните с размера на семейния доход, получен на месец.

Банката може да вземе положително решение, ако доходът на кредитополучателя е поне два пъти по-голям от ипотечното плащане. Въпреки че експертите съветват да вземете ипотека, ако месечната вноска по нея е не повече от 30% от месечния семеен бюджет.

Плюсове и минуси на ипотеките

Определено положително за кредитополучателя е получаването на заветните квадратни метри „на момента” и възможността да живее в апартамент през периода, в който се изплаща кредита. Но дотук свършват положителните страни.

Сред отрицателните точки трябва да се подчертае:

1. Лихвата по кредита е доста висока. Към днешна дата в България лихвите по ипотечните кредити са непосилни.
2. Ограничаване на правата на собственика чрез залог на банката (кредитополучателят няма правоотдаване под наем, даряване или продажба на апартамент без съгласието на банката).
3. Ако месечните плащания са пропуснати, кредитополучателят е изправен пред висок риск от загуба на апартамента. Заложеното имущество може да бъде върнато дори ако е единственото жилище.

Кандидатстване и избор на банка при кандидатстване за ипотечен кредит

Когато претеглите финансовите си възможности и оценитеположителните и отрицателните страни на ипотечния заем, преминете към етапа на получаване на ипотека. Трябва да проучите ипотечни програми от водещи банки, за да изберете най-подходящия вариант. Когато изберете банка, трябва да я посетите лично, за да напишете молба за ипотечен кредит.

Може да се случи да отговаряте на основните, но не на всички критерии. Има вариант молбата ви да бъде удовлетворена, но условията за отпускане на ипотека ще бъдат по-строги.

Например Сбербанк работи индивидуално с всеки потенциален кредитополучател. Тоест, след оценка на личността на клиента, за него ще бъдат избрани индивидуални условия за ипотека.

Кой кредитополучател е идеален за банка

Нека да разгледаме какво представлява идеалният клиент на банката, така че молбата за ипотечен кредит да бъде удовлетворена. Ето списък на основните критерии:

1. Първо, това е българско гражданство.

2. Наличието на висше образование.

3. Възраст - средна.

4. Положителен момент е наличието на семейство. Изключение е, когато съпругът е в родителски отпуск.

Допълнителен плюс е, че потенциалният кредитополучател разполага с ликвидни ценни книжа, както и друго недвижимо имущество, което не е предмет на обезпечение.

Какво еидеално обезпечение за ипотечен кредит

Най-важното условие, което се налага на предмета на обезпечението е той да бъде ликвиден. Например, кредитополучателите, които притежават апартамент в центъра на града, могат да получат по-изгодни условия за кредитиране.

В сравнение със собствениците на парцели, не всяка финансова и кредитна институция ще иска да работи с тях за издаване на ипотеки. Тези банки, които все още са готови да работят със собствениците на земя, като правило, разработват специална програма за къщи в строеж. До момента на въвеждане на къщата в експлоатация, лихвата по ипотеката е на доста високо ниво. Когато къщата бъде завършена и ипотекирана от банката, лихвеният процент ще бъде намален с 1-2%.

Банките няма да бъдат ентусиазирани от апартаменти в аварийни и стари къщи, недвижими имоти за събаряне, жилища с частични удобства и саниране, което не е законно. Освен това банката ще провери "миналия" апартамент: например, ако многократни транзакции са извършени с апартамент за кратко време, това ще предизвика подозрение. Една от водещите банки взема отрицателно решение при издаване на ипотека срещу обезпечение, ако са извършени повече от пет сделки с апартамент. Ако говорим за първично жилище, тогава в повечето случаи банките си сътрудничат с разработчиците, които са техни преки партньори, за да не губят време за проверка на всеки нов инвеститор.

---