Къде е по-добре да вземете ипотека - условия, банки, вноски

Не всеки може да си купи жилище веднага. В този случай можете да използвате ипотека. Всяка банка предлага свои условия и лихвени проценти. Държавата подкрепя ипотеките и има специални програми, които улесняват плащането. Но за да разберете къде е по-добре да вземете ипотека, трябва да се запознаете с офертите на различни банки.

Ипотечните условия варират от банка до банка. Трябва да знаете това веднага, преди да подпишете договора. Обикновено ипотеките се вземат за 10-20 години. За всеки кредитополучател се изчислява месечна вноска. Можете да го депозирате в големи суми, което ви позволява да спестите от лихви.

Изгодни кредити

В България има един вид ипотека – с първоначална вноска. Без него беше възможно да се получи ипотека само преди икономическата криза от 2008-2011 г. Сега този вид заем не се практикува поради недостатъчна надеждност. Но банките, които дават ипотечни кредити без първоначална вноска, са много популярни. В крайна сметка не всички семейства имат голяма сума наведнъж.

Но дори и сега можете да намерите финансови институции, които предоставят ипотеки без първоначална вноска, но само процентът ще бъде малко по-висок. Понякога се изисква депозит под формата на съществуващо жилище. Може да има и други условия.

Предоставяне на обезпечение

Идеалният вариант е да закупите втори дом, когато вече има някакъв вид недвижим имот. В този случай банките предоставят ипотеки, но не за цялата сума, а за 80%. Например, ако стойността на един апартамент е 10 милиона, ще бъдат предоставени 8 милиона.

Можете да вземете имот благодарение на 2 заема. Само за първоначалния депозит трябва да се вземат средства от друга банка. Във всеки случай всяка програма ще има свои собствени условия. Като обезпечение обикновено се изисква да се предоставят други недвижими имоти,автомобилен. Банката се нуждае от това като гаранция, ако кредитополучателят по някаква причина не може да плати ипотеката.

потребителски кредит

Ако се интересувате от ипотека, в коя банка е по-добре да го вземете? Препоръчително е да се свържете с реномирани български институции. Има и друг вариант - получаване на потребителски кредит. В този случай не се предоставя депозит под формата на жилище. Банките издават суми от 300-500 хиляди рубли, които няма да са достатъчни за закупуване на апартамент дори в малък град. Но такъв заем е подходящ за покупка на имот на село.

Към днешна дата има много програми, но само две се считат за най-ефективни - „Младо семейство“ и капитал за майчинство. Те предлагат на кредитополучателите предимства за улесняване на погасяването.

Програма "Младо семейство"

Къде да вземем ипотека за младо семейство? Трябва да се свържете с банките, които работят със специалната програма "Младо семейство". По него на кредитополучателите се предоставя субсидия, само съпрузите трябва да са на възраст под 35 години. Условията включват пребиваване в региона на пребиваване повече от 10 години. Но дори и при участие в субсидираната програма, трябва да платите ипотечна вноска в размер на около 20% от стойността на имота.

Сбербанк предоставя изгодни условия за заем, базирани на програмата "Младо семейство". Надплащането е 11-12% годишно, а първата вноска е около 12% от сумата. За да участвате в програмата, трябва да подготвите следните документи:

паспорти на родителите;
удостоверения за раждане на деца;
удостоверение за брак или развод;
отчети за приходите и разходите;
извлечение от домашната книга;
фотокопия на личната сметка;
документ за изследване на условията на живот на семейството;
акт за аварийно състояние на жилище;
връчване на документипотвърждение за наличието или липсата на имущество.

Това е само основният списък с документи, но банката може да изисква още нещо. Всичко се ръководи от правилата на институцията.

Изисквания към кредитополучателите

Ипотечните кредити в Москва и други градове на България се издават само на кредитополучатели, които отговарят на следните изисквания:

възраст - над 23 години и под 65 години;
постоянно място на работа повече от 6 месеца;
земята, върху която ще бъде построено жилище, трябва да бъде собственост на кредитополучателя.

Възможно е да има и други условия за отпускане на ипотека. Препоръчително е да го вземете в големи, надеждни финансови институции. Сред най-добрите институции са Сбербанк и ВТБ (банка), където се предоставят ипотеки при изгодни условия. Ако имате нужда от малък заем, по-добре е да се свържете с Rosselkhozbank.

Къде е по-добре да вземете ипотека, за да я уредите при изгодни лихви? В този случай можете да закупите дял от апартамента. Тогава ограничението ще бъде възраст, опит, месторабота. Препоръчително е да изберете голяма банка. По-изгодно е да вземете ипотека при 13-15% годишно. Но много институции предлагат заем при 23%, всичко зависи от условията. Някои банки изискват поръчител. Те могат да бъдат роднина или близък човек.

Какво влияе на процента

Ипотечните кредити в Москва и други градове в България се предоставят срещу лихва. Само в една институция тя може да бъде малка, а в друга - висока. Не забравяйте да обърнете внимание на условията на договора, тъй като лихвеният процент зависи от него.

Предимствата на заема се влияят от различни изисквания, като например застраховка. За тази услуга ще бъде добавена значителна сума към заема. Но от застраховка в рамките на 14 дни, кредитополучателят можеоткажете, всичко зависи от неговото желание.

За определяне на плащането на ипотека се използва анюитетна форма на плащания, която увеличава лихвения процент. Но мнозина смятат, че такава система на плащания е най-добрият начин за харчене на семейния бюджет. Колкото по-дълъг е срокът на ипотеката, толкова по-ниски са месечните вноски.

Как да получите заем с ниска лихва

Къде е най-добре да вземете ипотека, за да се възползвате от ниската лихва? Такива заеми се предлагат в различни банки, като трябва да се спазват само следните изисквания:

положителна кредитна история;
стабилна и добре платена работа;
предоставяне на голямо количество документация;
възможност за авансово плащане.

Лихвата се изчислява в зависимост от срока на кредита и размера на първата вноска. Най-ниските лихви се предоставят от големите банки. Малките институции са склонни да страдат от нестабилност, така че техните надплащания ще бъдат големи.

Много банки предлагат индивидуални ипотечни условия за клиентите. Ако веднъж е издаден заем, в бъдеще се предоставят по-изгодни условия. Банките са готови да издават ипотеки при приемливи лихвени проценти само на доверени клиенти.

Най-добрите български банки

Преди да решите къде е по-добре да вземете ипотека, трябва да се запознаете с условията на няколко банки. За всеки човек понятието полза зависи от много фактори. Някои искат бързо да изплатят заема, за да не плащат много. Други ще се възползват от малка месечна вноска.

Сбербанк предлага ипотека при 14,5%, но ще трябва да платите първоначална вноска от 50%. Заемът ще трябва да се изплаща за 10 години. Ако не предоставите удостоверение за доход, ставката се повишава до 15%.Ако платите първоначална вноска от 30%, тогава надплащането ще бъде 15,5%.

Лихвите се увеличават в следните ситуации:

ако договорът не бъде подписан в рамките на месец след потвърждаване на ипотеката;
при отказ от застраховка живот и здраве.

Сбербанк има програма за младо семейство. Първоначалната вноска се намалява на 10%, а при раждане на дете плащането на останалата част от дълга се спира за 3 години. Майчинският капитал може да се използва за погасяване на заема.

VTB е банка, която предоставя ипотечни кредити според собствения си метод за начисляване на лихва, което позволява да се счита нейното предложение за приемливо. Надплащането е 15,25%. Процентът се увеличава само при прекратяване на здравни застраховки и застраховки живот.

Ипотечните кредити могат да бъдат издадени в Alfa-Bank. Тук клиентът трябва да плати първоначална вноска от 50%, след което кредитът се отпуска за срок до 10 години. Процентът ще бъде 20%. Ако първото плащане е 30%, тогава ипотечният период се удължава до 25 години. Надплащането по заема ще бъде 21,1% годишно.

Майчин капитал

До 2009 г. първоначалната вноска може да се направи с помощта на майчински капитал. За да се използват средствата, не е необходимо да се чака да изминат 3 години от раждането на второто дете.

Сертификатът трябва да бъде изпратен на банката при получаване. Капиталът се прехвърля от Пенсионния фонд след пререгистрация на жилище на собственика. Допълнително е необходимо да предоставите заявление за кандидатстване, удостоверение, удостоверение за пенсионно осигуряване.

Ипотечни ползи

Преди да кандидатствате за ипотека, трябва да научите за всички плюсове и минуси на решението. Това ще избегне много трудности в бъдеще. Експертите подчертават следните предимства на ипотеката:

Според експерти заемът за закупуване на къща по време на икономическа криза е изгоден, тъй като банките в този момент предоставят на клиентите си по-добри условия. Ипотеките също имат недостатъци. Необходима е първоначална вноска - 10-20% от сумата. Договорът се сключва за дълъг период, което натоварва психологически кредитополучателя. Ако изберете правилната програма, ипотеката ще бъде печеливша инвестиция.