Коя банка не проверява кредитната история, LenderPro-2019
Подайте заявление и получете отговор от банката само за 30 минути →
В живота има ситуации, когато трябва да издадете нов заем на кредитополучател с повредена история и възниква въпросът - коя банка изобщо не проверява кредитната история? Има ли по принцип такива фирми и ако има как да ги намерим? Ще научите повече за това по-късно.
Подайте заявление и получете отговор от банката само за 30 минути →
Какво е CI
Това е своеобразно досие, което събира цялата информация за кредитната надеждност на клиента. Този отчет съдържа следните раздели:
- Заглавната част - основни данни за гражданин на Руската федерация, информация от неговия паспорт и други предоставени документи (SNILS, TIN и други).
- Основната част е информация за получаване на предишни кредити, както и как са изплатени. Има и всичко за съдебните решения за събиране на различни видове дългове (не само банкови). Например за комунални услуги.
- Затворен раздел - съдържа информация за това как е формирано това досие и кои организации са направили искане за CI.
- Информационната част се формира, когато дадено лице получи нов заем, и включва информация за забавяния и нарушения при погасяване на дълга.
Всичко това се съхранява в Бюрото 10 години и след това се изтрива. Освен това този период се брои не от момента на появяване на първия запис, а от момента, в който е записан последният запис за плащане, забавяне или издаване на заем.
Заслужава да се отбележи, че това включва информация не само за заемите, които сте издали лично, но и информация за вашето участие като съзаемател или поръчител с други лица.
| Банка | %годишен | Прилага се |
| Ориенталското е по-вероятно | От 11,5% | Дизайн |
| Кредитна карта Tinkoff | 0% за 55 дни | Приложение |
| Ренесанс Кредит е най-бързият | от 12% | Дизайн |
| Кредитна карта Alfa-bank | 0% за 60 дни | Приложение |
| Sovcombank бърз отговор | от 12% | Дизайн |
| СКБ-банка | От 19,9% | Дизайн |
| UBRD | от 15% | Дизайн |
Защо банките изискват и проверяват кредитната история на клиента?
Кредитната история дава възможност да се представи портрет на бъдещ кредитополучател и да се оценят рисковете, свързани с издаването на заем. Добър КИ е пълната липса на забавяния и нарушения по предишни договори.
Финансовото досие се съхранява в BKI 10 години. Достъпен е за всички банкови институции. Ето защо, преди да позволите забавяне, трябва да се опитате да предотвратите такава ситуация.
Информация от BKI може да бъде опровергана, ако в нея е допусната грешка от банков служител или друго лице не по ваша вина. Например, направихте плащане и банката преведе пари на нечии други данни, което доведе до забавяне.
Трябва да съберете документи, потвърждаващи това, и да се свържете с BKI, за да премахне записа от вашето досие.
Информацията за себе си като платец може да бъде подобрена, има определени начини за това, някои от които са описани в тази статия.
Значението на кредитната история
Добър CI е липсата на каквито и да е забавяния и нарушения на споразумения по вече издадени или съществуващи заеми. Клиент с такъв финансов отчет ще бъде доволенвижте във всяка кредитна институция.
В същото време няма значение къде са взети и изплатени заеми преди това. С положителна кредитна история можете да разчитате не само на одобрение, но и на бързо разглеждане на заявлението.
При лош CI всичко е много по-сложно.
- Първо, това е практически гарантиран провал.
- Второ, доста дълго обмисляне. Банките, които отпускат заеми на "ненадеждни" кредитополучатели, веднага се опитват да намалят рисковете си. Например, може да ви бъде предложена по-висока ставка, по-кратък срок или твърде малък.
Всички кредитополучатели, които са дали съгласието си за това, подлежат на проверка. Ако кандидатът не подпише съответния документ, той ще предизвика съмнения сред банковите служители и следователно най-вероятно ще последва отказ.
Въпреки това, гледайки напред, си струва да се каже, че не всички кредитори внимателно разглеждат финансовото досие. Например малките банки, които наскоро са отворили врати, могат да си затворят очите за развален КИ. Те се фокусират върху изграждането на клиентска база, дори ако има определени рискове.
Закъсненията може да не бъдат взети предвид от големите банки, които разглеждат отчета само за година или няколко месеца. Така всеки кредитополучател има шанс за успех.
Възможно ли е да откажете проверка на CI
Разбира се можете да. След това обаче ще последва отказ, въпреки че по закон банките нямат право да вземат отрицателно решение по тази причина.
Съгласно закона на Руската федерация, член № 152 „За личните данни“, обработката на лични данни на гражданин на България се извършва само с неговото писмено съгласие. Но отхвърлянето е почти гарантирано.
Има ли банки, които не изискват отчет?
Абсолютно всички финансови институции, които са сключили споразумение срегионален BKI (бюро за кредитни истории). Това се прави, за да се оцени потенциален кредитополучател, да се установи дали е имал дългове в миналото и как се е справил с тях.
Днес са останали малко банки, които не изискват финансов отчет на кандидата. Има обаче изключения:
Ето защо, ако искате да получите заем, без да ви проверяват като кредитополучател, тогава трябва да се свържете с относително малки финансови и кредитни организации или онези компании, които наскоро са отворили врати и са лоялни към всички нови клиенти.
Освен това можете да опитате да се свържете с банката, в която сте клиент на заплати. По правило в такива случаи те не изискват история на клиента и издават пари без проблеми.
Въпреки това, бъдете готови за факта, че ще ви бъде определен много висок процент и определено ще ви бъде поискано допълнително обезпечение под формата на залог или поръчител. В 90% от случаите ще се изисква и застраховка.
Кои банки могат да одобрят кредит с просрочие?
Ако решите да вземете заем в Москва или Санкт Петербург,, най-добре е да се свържете с малки регионални институции или такива, които предлагат експресни заеми с минимален набор от изисквания към кредитополучателя. Подбрахме за вас следните предложения:
В големи компании като Сбербанк България, Банка ВТБ 24, Газпромбанк и др. не трябва да кандидатствате, т.к те винаги проверяват точки за кандидатите. И ако във вашия отчет бъде открито поне едно забавяне, веднага ще ви бъде отказано.
Изключение може да се направи само за ТРЗ клиенти и то не винаги, а само при осигурена допълнителна сигурност. Тоест ще трябва да доведете поръчител с официална работа и добър CI или да осигурите сигурност.
Можем да предложим и:
| банка | Сума, търкайте. | Процент, годишно |
| Ренесанс Кредит | До 700 000 | От 11,3% |
| OTP банка | От 300 хил | От 11,5% |
| Пощенска банка | До 1 000 000 | От 12,9% |
| Източна експресна банка | До 500 000 | от 12% |
| Home Credit Bank | До 500 000 | От 14,9% |
| Уралска банка за реконструкция и развитие | До 600 000 | От 14,99% |
Какво да направите, ако банките откажат поради лоша история?
В този случай трябва да увеличите лоялността на кредитора по всякакъв възможен начин. Какви видове заеми могат да се очакват:
- обезпечени заеми (транспорт, ценни книжа, недвижими имоти и др.). Обезпечението трябва да е ликвидно, за да може банката лесно и бързо да го продаде в случай на неплащане на задължението;
- кредити за стоки (издавани директно в магазините);
- заеми с регистрация през интернет;
- експресни заеми.
Не забравяйте да носите документи, потвърждаващи вашата платежоспособност, а именно удостоверение за доход и копие от трудовата книжка. Също така няма да е излишно да привлечете поръчител, който ще стане ваш гарант за връщането на дълга.
Как да се държите като кандидат
Ненадежден кредитополучател с лош CI може да се държи по различен начин. След поредното забавяне на кредит, кредитополучателят може да си помисли, че кредиторът не го помни, особено ако не се обажда и не се притеснява. Това изобщо не е така - банката определено ще натрупа глоби и неустойки или ще прехвърли договора на агенция за събиране (повече за техните методи тук) или на съда.
Друг вариант, ако клиентът не е такъвсправяне с плащанията, влиза в контакт с кредитора. В този случай финансовата институция може да посрещне клиента наполовина и да предложи преструктуриране.
По правило банките отказват да предоставят заеми на кредитополучатели с лош кредитен рейтинг. Но има няколко възможности за такива кандидати да получат желаната сума:
- Докажете своята платежоспособност и платежоспособност. Тоест, ако в миналото закъсненията са били свързани с временни материални проблеми, тогава трябва да убедите заемодателя, че те вече са решени и днес и в бъдеще има възможност за изплащане на заема.Например, можете да предоставите информация за притежавания имот (дача, кола, апартамент и т.н.), както и да потвърдите благосъстоянието си с различни удостоверения за доход от депозитна сметка, извлечение от картова сметка, документ от работодател от неофициално място на работа, копие es на паспортни страници с визи и др.
- Убедете, че не сте виновни за минали закъснения. Например, можете да представите удостоверение от болницата. Понякога самият кредитор е виновен, когато по погрешка изпрати невярна информация до BKI. Струва си да ги помолите да го поправят веднага. И ние ще говорим за това как да направите това в тази статия.
- Изтрийте CI, като напишете съответно заявление до Централния комитет на Централната банка на Руската федерация. Това обаче в повечето случаи е просто безполезно действие.
Какви са предимствата и недостатъците на получаването на заем с лош CI
- Възможност за теглене на кредит.
- Възможност да подобрите финансовото си състояние с редовни плащания.
- Забавено време за вземане на решение.
- В някои случаи е необходимо да се предостави депозит.
- Може също да се изисква поръчител да действа като гарант за заема.
- Достатъчноприличен пакет документи.
- Банката ще може да ограничи размера на кредита.
- Повишен лихвен процент.
- Ограничен срок на заема.
Алтернатива на банковия заем може да бъде микрозаем от MFO. Най-популярните от тези организации са:
- МигКредит,
- Домашни пари,
- пари човек,
- Твоите пари,
- Вивус и др.
А това означава, че надплащането за годината може да достигне 900%! Ето защо можете да използвате услугите на ПФИ само в най-крайните случаи, когато наистина има сериозни финансови затруднения и парите са необходими много спешно.
Обобщавайки, можем да кажем, че банките, които не проверяват кредитната история, наистина съществуват, но бъдете подготвени за факта, че ще ви бъдат представени специални условия, по-специално висок лихвен процент.