Колекционерите не са страшни момчета с битове
Всички четат
Партньорски новини
Lentainform
Колекционерите не са страшни момчета с битове. И кой тогава?
20/05/2015
Просрочените задължения на жителите на Санкт Петербург към банките достигнаха 3,4 милиарда рубли и продължават да растат. Тези дългове се събират от колектори. Добре ли се справят в криза? Какви методи могат да се използват и кои не? Законно ли е да звъниш на длъжници по 500 пъти на ден, да запушваш канализацията, да се оплакваш на тъщата?
Това каза пред "Город 812" Павел БОРОДКИН, генерален директор на Агенцията за финансово и правно осигуряване (АФПБ).
- Колко колекторски агенции има в Санкт Петербург? - Около десет, но те са доста малки и по правило не обслужват федерални банки. На федерално ниво работят само двама: AFPB и Filbert.
– Толкова малко? И търсачката дава десетки фирми на заявката „агенции за събиране на Санкт Петербург.“ - Защото има подмяна на понятията. Колектори наричат себе си всичко - адвокати, счетоводители, консултанти, рекетьори. Има безброй организации, които решават проблеми, когато Вася е дал заем на Петя, но Петя не го връща. Те са като сапунени мехури, появяват се и изчезват всяка седмица. Този бизнес е съществувал преди хиляди години и все още съществува днес. Само преди никой не го наричаше колекционер.
Колекционерският бизнес дойде при нас от Запада преди няколко години. Това е името на работата по събиране на просрочени дългове в полза на банки и организации за микрофинансиране. Колекторите работят с еднотипни пакетни дългове, чието съществуване се потвърждава от споразумения. Включително с портфейли на юридически лица, портфейли на жилищни и комунални услуги. И ако нечие въображение рисува момчета в кожени якета, носени на черноджипове и избиване на дългове с железа и бухалки, то това е съвсем друг бизнес. Колекционерите не са страшни момчета с бухалки, както се опитват да представят някои медии, а професионални участници на финансовия пазар, които изпълняват важна функция за неговото възстановяване.
– „Прилепите” пречат ли на работата на съдебните агенции? – Не се пресичаме. Това са два различни бизнес сегмента. Имаме различни клиенти, различни начини на работа. Нито банките, нито организациите за микрофинансиране не кандидатстват за тях.
– Трудно ли оцеляват колекционерите в криза? Или обратното – има повече работа, бизнесът върви нагоре? – Закъснението наистина расте, а за колекторите има повече работа. Но икономическата ситуация в страната е трудна, за кредитополучателите е по-трудно да изплащат задълженията си, така че сроковете за плащане се увеличават. Според портала Banki.ru в Санкт Петербург дългът на гражданите към банките се е увеличил с около 5% през годината и е достигнал 3,4 милиарда рубли. Ситуацията в страната е значително по-лоша: забавянето се е увеличило със 75%. Общият му обем е около един трилион рубли, което е приблизително 10% от общия обем на издадените заеми и заеми. Като цяло кризата винаги допринася за растежа на колекторския бизнес. Така беше например през 2008-2009 г. Тогава имаше повече работа и колекторските агенции увеличиха персонала и обемите си. Сега персоналът на всеки вече е доста мощен, така че ефективността се повишава чрез автоматизация и въвеждането на нови ИТ инструменти. Тоест повече чрез качествени методи, отколкото чрез количествени. Например, харчим много за образование. Организираме семинари и обучения за служители. Защото успехът на колекторската агенция пряко зависи от качеството на персонала.
- Защо такава огромна разлика в растежа на просрочените задължения: в Санкт Петербург - само с 5%, а в страната като цяло - с75%? – Мисля, че тъй като хората тук са по-финансово грамотни и дисциплинирани, ценят кредитната си история. И има региони, където дългът на населението към банките достига почти сто процента.
– Регламентиран ли е броят на обажданията на ден от колектори към длъжника? – Не.
– Възможно ли е да звъниш по 500 пъти на ден? – Ако длъжникът е нормален, адекватен, никой няма да му звъни по петстотин пъти на ден. И ако е злонамерен - можете да опитате. Всеки длъжник е различен. Задачата на колекционера е да разбере какво е и дали казва истината. И тогава заедно могат да намерят начини да изплатят дълга. Длъжниците са различни. Има няколко основни вида: забравящи, попаднали в трудна ситуация, изпитващи временни финансови затруднения и т.н.
- С кого се работи най-трудно? - Най-трудно е с измамниците, които вземат пари, знаейки предварително, че няма да ги върнат. Те са по-финансово грамотни и юридически подковани от обикновените хора. Сега броят на такива измамници расте. Те прикриват следите си и очакват да им се размине всичко. По правило вдигат врява - крещят, че ще трябва да продадат бъбрек или нещо подобно. Така че те се опитват да избягат от отговорност, стремят се да бъдат изоставени. А медиите наливат масло в огъня, съжаляват ги и казват на хората как да не връщат дългове. Но взетите назаем пари винаги трябва да се връщат. Не всеки тук разбира колко лошата кредитна история разваля живота. Възможни са проблеми при кандидатстване за работа, при пътуване в чужбина и т.н. И всеки трябва да разбере, че всички останали добросъвестни кредитополучатели плащат за такива измамници. Защото ако имахме по-добра финансова дисциплина, тогава лихвите по кредитите можехабъдете по-малко.Тайна ефективност– Вярно ли е, че дълговете за жилищни и комунални услуги вече ще се вземат предвид в кредитната история? – Това все още е само инициатива и мисля, че е правилно. Защото населението има огромни дългове за общински апартаменти. Ситуацията става критична и трябва да се реши на държавно ниво. Към днешна дата жителите на Санкт Петербург дължат на организации за продажби и управление около 8 милиарда рубли, тоест два пъти повече от банките! Броят на неплащащите семейства в Санкт Петербург вече достигна половин милион, а по време на кризата броят им само расте.
- Какви методи използвате срещу такива неплащащи? По правило това са бедни семейства. Какво да взема от тях? - Струва ми се, че въпросът в тази формулировка не е правилен. Когато на хората се напомня, че са длъжни, едно уважавано семейство винаги се свързва, разбира, че трябва да плати, и плаща. При най-злонамерените - има обжалване пред съда, образуване на изпълнително производство, опис на имущество и т.н. Но рядко се стига дотам.
- За дългове за жилищни и комунални услуги, могат ли постоянните неплатители да изключат комуналните услуги? - По споразумение с управляващото дружество можете да ограничите използването на електричество или канализация, например.
- В Държавната дума започнаха да говорят за необходимостта от приемане на закон за колекторските агенции. Нужен ли е такъв закон? - Това не е първият опит за приемане на такъв закон. За него отново се заговори заради тежката икономическа ситуация в страната. Всъщност законът няма да донесе нищо ново в колекторския бизнес. Пазарът вече се разви, колекционерите работят въз основа на гражданското и наказателното законодателство. Но рано или късно тяхната дейност трябва да бъде поставена под някакъв мегарегулатор. И сега основният въпрос е кой ще го регулира:Централна банка, Министерство на финансите или някой друг.
– Къде ги учат да стават колекционери? – Все още никъде. Но наскоро Националният съвет по професионални квалификации към Президента на България утвърди професионални стандарти за инкасаторска дейност. Професията "колекционер" вече е включена в официалния държавен регистър, може да бъде вписана в трудовата книжка. Университетите вече са започнали да разработват програми за обучение на такива специалисти. Мисля, че от следващата година или след година университетите ще започнат да обучават колекционери.Колко са дълговете
– Възнаграждението на колекторската агенция е средно от 10% до 50% от размера на дълга. За дългове за жилищни и комунални услуги - 12-15%.
- На досъдебно производство се събират до 25-30% от дълговете. Ефективността на събиране на "лоши дългове" обикновено не надвишава 50%.