Кредит при 0 процента каква е уловката
Всеки кредитополучател с минимален опит в банковото кредитиране знае, че рентабилността на конкретен заем може да се определи от размера на надплащането за използване на парите на банката. Но какво ще стане, ако заемодателят обещае да предостави заем при 0%?
В зависимост от вида на заема и условията на предоставянето му, банковите заеми на населението се предоставят при лихви от 12-13% (ипотека) до 60-80% годишно (експресни заеми и "незабавни" кредитни карти). Ето защо предложението на банкерите да получат заем при 0 процента изглежда много примамливо. Защо някои банки са готови да предложат на клиентите си такъв продукт?
Борис Ротенщайн от 100Kreditov.ru отбелязва, че по закон кредитните институции нямат право да отпускат заеми на клиенти при процент, по-нисък от текущата лихва за рефинансиране на Централната банка на България. Именно на тази цена самите банкери привличат ресурси, така че изглежда нелогично да се издават заеми „на загуба“ на организации, които получават основната печалба от кредитирането.
В същото време лихвата по заем за банкерите не е единственият начин да печелите пари. Предлагайки заем при 0 процента, заемодателят може да начисли допълнителни такси за издаване на заем (или издаване на пластмасова карта), обслужване на заемна сметка, както и да получи комисионен доход от застрахователна компания, в която кредитополучателят застрахова живота и здравето си.
Издаването на кредитна карта наистина дава възможност да се използват заемни средства при нулева лихва, но само през периода на концесионно кредитиране. В зависимост от условията на конкретен продукт, продължителността на гратисния период може да бъде от 30-60 до 100-200 дни. Не забравяйте обаче, че заем при 0 процента няма да бъде достъпен за картодържателя.във всички случаи. По-специално, продължителността на гратисния период може да не се прилага за теглене на пари в брой от банкомати, онлайн плащания и някои други услуги. В допълнение, притежателят на картата най-вероятно ще трябва да плати комисионни за обслужване на "кредитна пластмаса", услуги за SMS информиране, интернет банкиране и др. На банкерите ще се плаща и от търговски обекти, където клиентът ще плаща с карта: банките не предоставят услуги за придобиване безплатно. И накрая, ако кредитополучателят не успее да изплати дълга към заемодателя по време на гратисния период, тогава разходите за използване на кредитни средства ще бъдат поне 20-25% годишно.
Заем при 0 процента на мястото на продажба.
Офертите за закупуване на стоки в конкретен магазин, след като са издали безлихвен заем за покупката им, не са рядкост днес. Въпреки това, ако ви се предложи такава възможност, трябва да обърнете внимание на няколко възможни "трика".
1. На кредитополучателя се предлага да получи заем при 0 процента, но се начислява допълнителна комисионна за издаване на заем или се изисква първоначално плащане, което „не влиза“ в сумата за погасяване на заема.
2. Кредитът наистина се предоставя при 0 процента, но магазинът не предоставя отстъпка за стоките, която се предоставя при покупка в брой. Именно тази сума е всъщност вашето плащане за използването на парите на банката. Друг възможен вариант е стоката да се продава явно на завишена цена, която вече включва и разходите за кредитиране.
3. На купувача се предлага заем при 0 процента, но само при закупуване на определени видове стоки. В този случай магазинът просто продава "застояли" стоки и наистина е готов да компенсира банкерите за разходите по кредитирането. Въпреки това, наистинадали имате нужда от този продукт - трябва да помислите внимателно.