Курсова работа - Депозитна политика на търговска банка на примера на LLC CB "KOLTSO URAL"
Предлагаме на нашите посетители да използват безплатния софтуер "StudentHelp", който ще ви позволи да подобрите оригиналността на всеки MS Word файл само за няколко минути. След такова увеличение на оригиналността, вашата работа лесно ще премине проверката в антиплагиатските системи на университета, antiplagiat.ru, RUCONTEXT, etxt.ru. Програмата "StudentHelp" работи по уникална технология, така че външният вид на файл с повишена оригиналност да не се различава от оригинала.
Резултати от търсенето
ВЪВЕДЕНИЕ………………………………………………………………………. 3 1 ТЕОРЕТИЧНИ ОСНОВИ ЗА ФОРМИРАНЕ НА ДЕПОЗИТНАТА ПОЛИТИКА НА ТЪРГОВСКИТЕ БАНКИ 1.1 Съдържанието на депозитната политика на търговската банка………………..5 1.2 Класификация на депозитните операции на търговските банки…………..10 1.3 Анализ на българския пазар на депозитни услуги………………………………. 16 2 DEPOSIT POLICY OF A COMMERCIAL BANK (on the example of LLC CB Koltso Urala) 2.1 Characteristics of a commercial bank LLC CB Koltso Urala……….19 2.2 Types of deposits LLC CB Koltso Urala……………………………………………22 2.3 Analysis of the deposit portfolio of LLC CB Koltso Ural a… ………………26 2.4 Organization of the formation and implementation of the deposit policy of LLC CB “Koltso Urala”……………………………………………………………………………………………………………………………………30 3 IMPROVEMENT OF THE DEPOSIT POLICY of LLC CB “KOLTSO URAL”……………………………………………………………….33 CONCLUSION………………………………………………………………. 36 РЕФЕРЕНЦИИ……………………………………………………. 39 ПРИЛОЖЕНИЕ
Спецификата на банковата институция като един от видовете търговско предприятие е, че по-голямата част от нейните ресурси не се формират за сметка насобствени, но за сметка на привлечени средства. Възможностите на банките за набиране на средства не са неограничени и се регулират от централната банка на всяка държава. Търговската банка има възможност да привлича средства от предприятия, организации, институции, физически лица и други банки под формата на депозити (депозити) и да открива подходящи сметки за тях. Привлечените от банките средства са разнообразни по състав. Основните им видове са средства, набрани от банките в процеса на работа с клиенти (депозити), средства, натрупани чрез издаване на собствени дългови задължения (депозитни и спестовни сертификати). Актуалността на темата се състои в това, че най-важният компонент на цялата банкова политика е политиката за формиране на ресурсната база. Формирането на ресурсната база в процеса на пасивната дейност на банката исторически играе първостепенна и решаваща роля по отношение на нейната активна дейност. Основната част от банковите ресурси, както знаете, се формира в процеса на извършване на банкови депозитни операции, чиято ефективна и правилна организация в крайна сметка определя стабилността на функционирането на всяка кредитна институция. В тази връзка въпросите за изграждане на ресурсния потенциал и осигуряване на неговата стабилност чрез ефективно управление на пасивите придобиват особена острота и актуалност. Целта на курсовата работа е да характеризира депозитната политика на търговска банка LLC CB "Ring of the Urals" и да разработи предложения за подобряване на депозитната политика на търговска банка в системата за укрепване на нейната икономическа стабилност
- дават класификация на депозитните операции на търговските банки;
- да се направи анализ на българския пазар на депозитни услуги;
- да се характеризират видовете депозити на LLC CB KoltsoУрал;
- анализира анализа на депозитния портфейл на LLC CB Koltso Urala;
1 ТЕОРЕТИЧНИ ОСНОВИ ЗА ФОРМИРАНЕ НА ДЕПОЗИТНАТА ПОЛИТИКА НА ТЪРГОВСКИТЕ БАНКИ
1.1 Съдържание на депозитната политика на търговска банка
В съвременните условия за ефективно функциониране, развитие и постигане на своите цели всяка търговска банка трябва да разработи собствена депозитна политика, тоест практическа стратегия за управление. Както знаете, привличането на финансови ресурси и тяхното последващо пласиране са основните форми на дейност на търговската банка. Депозитните операции отразяват дейността на банката, като посредник между инвеститори и ползватели на средства, при придобиване на ресурси на свободния паричен пазар. Чрез привличането на депозити банката разширява възможността за кредитни инвестиции на клиенти и други банки, което създава основа за генериране на приходи. Депозитните операции са операции на банките за привличане на средства в депозити или за поставяне на налични средства в депозити в други банки или кредитни и финансови институции. Именно на базата на депозитните операции се формира по-голямата част от кредитния ресурс на банките, те са една от важните традиционни банкови операции за мобилизиране на временно свободни средства на юридически и физически лица. Не може да се подходи еднозначно към дефинирането на същността на депозитната политика на банката, тъй като тя варира в зависимост от нейния предмет. Депозитната политика е стратегия и тактика на търговска банка за привличане на клиентски средства на възвратна основа.
1.2 Класификация на депозитните операции на търговските банки
1.3 Анализ на българския пазар на депозитни услуги
Фигура 3. Динамика на депозититенаселение за периода (2006-2009 г.) Появилата се в България система за гарантиране на депозитите, освен очевидни предимства, може да носи и определени опасности - според населението се наблюдава постепенно изглаждане на оценките на риска на различни банки, които се различават по реални нива на финансова стабилност. В резултат на това за тези банки ценовият фактор е основният инструмент в конкурентната борба. Неслучайно в тази група банки търсенето на депозити е най-чувствително към промените в лихвените проценти. И това обяснява най-високите темпове на растеж на депозитите на домакинствата в тази група банки. От горното се вижда, че важен източник на ресурси са депозитите сред привлечените средства на банката. Въпреки това, такъв източник на формиране на банкови ресурси като депозитите също има някои недостатъци. На първо място, говорим за значителните материални и парични разходи на банката при привличане на средства към депозити, ограничената наличност на средства в рамките на определен регион. Въпреки това конкуренцията между банките на пазара на кредитни ресурси ги принуждава да предприемат мерки за разработване на услуги, които помагат за привличането на депозити.
2 ДЕПОЗИТНА ПОЛИТИКА НА ТЪРГОВСКА БАНКА LLC CB Koltso Urala
2.1 Характеристики на търговската банка OOO CB Koltso Urala
2.2 Видове депозити на OOO CB KOLTSO URAL
181-1 година
От 100 евро
над 1 година до 3 години
От 100 евро
над 1 година до 3 години
От 100 евро.
над 1 година до 3 години
От 100 евро
над 1 година до 3 години
Вноски от 500 рубли, 50 долара, евро
над 1 година до 3 години
От 100 евро
От 1000 евро
над 1 година до 3 години
Вноски от 1000 рубли, 50 долара, евро
над 1 година до 3 години
От 10 000 евро
Таблица 1 показва, че най-скъпите депозити за индивидуални клиенти са пенсионни, есенни, класически и ВИП депозити. Това се дължи на условията на тези видове депозити, а именно липсата на месечна капитализация на лихвата или голяма сума на депозита, като например във VIP. Вижда се, че специално място в редицата депозити заемат депозитите, насочени към пенсионери. По този начин можем да заключим, че LLC CB Koltso Urala предлага широка гама от депозити, които са насочени към различни пазарни сегменти. В същото време се обръща специално внимание на пенсионерите, за които е осигурена линия от депозити, която им позволява да вземат предвид техните интереси. Ако разгледаме допълнителни условия за депозити, дадени за всеки депозит поотделно, можем да проследим следната тенденция в използването на такъв критерий като удължаване. Ако в условията на договора има удължаване на депозита, тогава има значително по-ниска лихва, отколкото при депозити без удължаване. Анализирайки депозитите (депозитите), можете да обърнете внимание на следното: при определяне на лихвените проценти банката винаги обвързва депозитите (депозитите) с периода на инвестиция. Така например лихвеният процент по депозит „До поискване” е 0,15%, а лихвеният процент по депозит „Пенсионенспестовен влог “за 2 години – 12,5%; Сумата на депозита също е обвързана с лихвения процент. Така например „кумулативен“ депозит за 1 година и 1 ден) в размер от 1 до 700 тр. приети при 13,25% годишно, и същите депозити в размер на 700 тр. и отгоре вече под 13,70%; лихвеният процент по депозитите в рубли не е по-нисък от инфлацията, което предпазва депозитите от обезценяване; въз основа на факта, че доходите под формата на лихви, получени от данъкоплатците по депозити в банки, не подлежат на данъчно облагане, ако: лихвите по депозити в рубли се изплащат в рамките на сумите, изчислени въз основа на текущата ставка на рефинансиране на Банката на България (10%), увеличена с пет процентни пункта, установената ставка не надвишава 9 процента годишно за депозити в чуждестранна валута; Може да се отбележи, че всички предлагани депозити не подлежат на данъчно облагане (изключение е VIP). За юридически лица ООО КБ "Колцо Урала" предлага на своите клиенти различни възможности за разполагане на временно свободни средства за различни периоди: · срочни депозити в български рубли и чуждестранна валута; · собствени сметки в български рубли и чуждестранна валута. Банката предлага на юридически лица средносрочен финансов инструмент - банков депозит. Съответно процентът зависи от сумата и срока на депозита. Ако вложителят поиска връщане на сумата по депозита преди изтичане на договора, се изплаща лихва в размер на 0,01% годишно.
2.3 Анализ на депозитния портфейл на LLC CB Koltso Urala
В българските банки дефиницията на стабилната част от депозитите често е опростена, като се има предвид само дела на срочните депозити. Анализът на текущото състояние на пазара на банкови услуги за населението показа, че в интерес на диверсификацията иоптимизиране на депозитния портфейл на банката за транзакции с населението, препоръчително е да се използва система от показатели за оценка на неговото качество, определяне на ефективна комбинация от ресурси. Основната цел на депозитната политика на LLC CB Koltso Urala е да привлече оптималното количество финансови ресурси (по условия и валути), необходими и достатъчни за работа на финансовите пазари, при условие че се осигури минимално ниво на разходите. Привличането на ресурси се извършва в хода на извършване на специфични операции, предвидени в действащите банкови лицензи. В същото време основните инструменти, използвани от банката за привличане на ресурси, са: - откриване и поддържане на сметки на юридически и физически лица, включващи получаване на средства по тези сметки; - откриване и поддържане на сметки на други банки, включващи получаване на средства по тези сметки. Списъкът с инструменти за набиране на средства може да бъде разширен в хода на по-нататъшни банкови дейности. При извършване на депозитни операции подразделенията на банката се ръководят от законодателството на Руската федерация, наредбите на Централната банка на Руската федерация, Устава на банката, този документ и вътрешните документи, регламентиращи техническата процедура и условията за извършване на специфични видове банкови операции. Ако се проследи динамиката в продължение на няколко години, може да се отбележи устойчиво нарастване на салдата по сметките на юридическите лица (Таблица 2): и др.