Микрофинансиращите организации откриха нов начин за задържане на клиенти
Популярен
Микрофинансовите организации, на които по закон е забранено да заемат по-малко от 1,5 милиона рубли от граждани, търсят нови начини за законно заобикаляне на това ограничение. След привличането на кредити чрез продажба на дялове и издаване на записи на заповед ПФИ започнаха да откриват потребителски кредитни кооперации, за които няма ограничения за размера на привлечените спестявания.
Под марката City Savings Bank вече работи не само организация за микрофинансиране, но и кредитна потребителска кооперация. Това се доказва от новия раздел на уебсайта (gorsberkassa.ru) „Спестявания до 1,5 милиона рубли“, при отиване на който посетителят се пренасочва към уебсайта на едноименната кредитна потребителска кооперация (CPC) (gorsberkassa.rf). На уебсайта на кооперацията можете да изберете всеки от четири вида спестявания, процентите за които са 12,5-18,5% годишно, тоест повече, отколкото в най-щедрите банки, срокът на привличане е до две години, а размерът на спестяванията е от 10 хиляди рубли.
Законът за дейността на организациите за микрофинансиране им забранява да привличат спестявания от граждани в размер на по-малко от 1,5 милиона рубли. С това ограничение законодателите се опитаха да защитят гражданите със средни доходи да инвестират последните си спестявания в ПФИ, тъй като те са по-рискови институции от банките (на пазара на ПФИ няма система за гарантиране на депозитите). Това ограничение не важи за кредитните кооперации.
Сам по себе си фактът, че МФИ си сътрудничи с едноименна кооперация, е съвсем законен - нищо не пречи на кооперацията да заема средства, събрани от граждани от микрофинансираща организация. Предположението, че средствата, набрани чрез КЗП, могат да отидат за кредитиране на клиенти на ПФИ, се потвърди след връзка с кол центъра на кооперацията. ТамНа кореспондента на Комерсант, който се представи като потенциален акционер, беше казано, че самата КЗК не издава заеми, те се издават от микрофинансовата компания City Savings Bank, а CPC и MFO City Savings Bank, според оператора, са едно и също нещо, „и имаме едни и същи пари“. „От лихвите, получени от издаване на заеми, лихвите върху спестяванията се изплащат на акционерите на CPC, а ако имате нужда от заем, нашата МФИ ще ви го даде, обезпечен с недвижим имот или кола“, обясни операторът на кол центъра.
Андрей Демченко, генерален директор на МФИ и председател на борда на CPC City Savings Bank на непълно работно време, нарече обясненията на оператора грешка. Според него кооперацията не отпуска заеми на MFI City Savings Bank, въпреки че много участници на пазара правят това и дори открито говорят за това. „Нашият CPC е създаден поради факта, че сме формирали голям сегмент от клиенти, чието акционерно участие е установено, че нарушава духа на закона" За микрофинансовите дейности. „CPC и MFI извършват несвързани дейности и издават заеми на своите клиенти отделно, както е предписано от закона", отбелязва той.
Експертите оценяват находчивостта на МФИ по различни начини. „Няма особени рискове за кооперативните вложители, тъй като според закона „За кредитната кооперация“ максималният размер на заема на свързаните акционери не може да надвишава 20%“, каза Павел Сигал, президент на управляващото дружество на Центъра за микрофинансиране. Юристите гледат на ситуацията по-глобално. „Дейността на потребителските кредитни кооперации е да обслужват своите акционери, тоест да отпускат заеми на тях, а не на неограничен кръг лица, като въвеждането на такъв неограничен кръг лица в броя на акционерите може да се разглежда като прикритие за дейности, които по своята същност са банкови, което изисква получаване на лиценз за банкова дейност“, отбелязва управляващият партньорадвокатска кантора Legal Capital Partners Дмитрий Крупишев. Според него схемата с свързана кредитна кооперация, както и привличането на депозити срещу дялове, не нарушава буквата на закона за ПФИ, а всъщност е опит за заобикаляне на неговите ограничения.