Може ли банка да си върне отнет лиценз?

Лицензът е документ, въз основа на който банката получава право да извършва различни видове финансови и кредитни операции. За нарушение на действащото законодателство на страната или финансова измама този лиценз може да бъде загубен за няколко дни. Оттеглянето води до смъртта на банката.

Този процес се регулира от нормативни актове и закони, по-специално "За банковата дейност" и "Борба с изпирането на пари". Както показва практиката, отнемането на лиценз от банка не се извършва просто така: вчера всичко беше честно, а днес клоновете са затворени.

По правило това са критични управленски грешки, които систематично водят до подобно явление. В тази ситуация възниква естествен въпрос дали банката може да върне отнетия лиценз и какво да очакваме по-нататък.

В какви ситуации е възможно отнемане на лиценз?

Има редица случаи, когато Централната банка отнема от банката правото да извършва финансови и кредитни дейности:

1. банката не е в състояние да изплати всички задължения към кредиторите;
2. общият размер на собствените средства е по-малък от долната граница на уставния капитал;
3. коефициент на капиталова адекватност под 2%;
4. не са изпълнени изискванията на Централната банка;
5. размерът на капитала е по-малък от размера на собствените средства.

Такава мярка се прилага, ако банката изготвя недостоверни отчети или изобщо не ги представя в определеното време, докато извършва операции, за които не важи лицензът ѝ.

Повечето банки остават без лиценз с това тълкуване:

1. невъзможност да изплати вземанията на кредиторите;
2. поради нарушение на приложимите закони или разпоредби;
3. ако се открият неточниотчетни данни.

Как протича процесът на теглене?

Органът да се занимава с такива въпроси е изключително Централната банка. Всичко се случва по стандартния алгоритъм:

• се откриват нарушения, след което в рамките на 15 дни се взема решение за необходимостта от ликвидация на банката или все още има шанс да се приложи възстановяване. Във втория случай все още можете да върнете лиценза на банката.
• ако лицензът бъде отнет, се назначават временни администратори и в рамките на 15 дни Централната банка завежда дело с искане за обявяване на организацията в несъстоятелност;
• делото се разглежда за един месец, според резултатите от срещата се назначава главният ликвидатор, който проучва изискванията и исканията на кредиторите и изготвя подробен ред за плащания (погасяване на задължения към всеки кандидат).

Има ли шанс да си върна лиценза?

На теория лицензът може да бъде върнат на банка, при условие че организацията отговаря на редица определени изисквания:

1. учредителите се задължават да изплатят изцяло задълженията си към своите кредитори. Това трябва да стане преди приключване на производството по несъстоятелност за обявяване на банката в несъстоятелност;
2. кредиторите вече не трябва да предявяват никакви искове към организацията;
3. трябва да са изпълнени всички условия за издаване на нов лиценз, както се изисква от българския Закон за банките и банките.

Какво да направите, ако банката върне лиценза на всички свои вложители и кредитополучатели? В този случай, след като Централната банка е подала молба за прекратяване на делото за обявяване на организацията в несъстоятелност, банката отново възстановява нормалната си дейност, което означава, че ще можете да използвате нейните услуги по същия начин, както преди.

Банковата дейност може да бъде възстановена

Както се казваразпоредбата, издадена от Банката на България, в процеса на отнемане на лиценза на банката и обявяването й в несъстоятелност, тя все още може да има време да изплати всичките си задължения към трети страни преди края на делото.

Освен това всяка банка си запазва правото да оспори дейността на Банката на България (в частност заповедта за отнемане на лиценза) пред арбитражния съд. Ако по време на производството откаже, че това решение е незаконосъобразно, няма да има процедура за обявяване на организацията в несъстоятелност.

Бих искал обаче да обърна внимание на факта, че през последните няколко години само няколко банки са предприели подобни мерки.

• Първата е RTB Bank, която спечели две апелативни инстанции, но след това и двете решения бяха отменени от касационната инстанция.
• Втората банка, Imperial, ще може да върне лиценза си, но след няколко години той отново беше отнет и организацията беше обявена в несъстоятелност. Bank West също успя да си върне лиценза, но по-късно беше преобразувана в организация с нестопанска цел.

Как да се разбира това от обикновените хора? На теория е възможна процедура, която отменя отнемането на лиценз, и дори има прецеденти, доказващи, че е възможно да се получи истината в арбитражен съд.

Но като правило за повечето организации възложените им мерки за „възстановяване“ не носят желания ефект, което води до „смъртта“ на банката. В този случай клиентите трябва само да следят внимателно новините, включително на уебсайта на Централната банка, и да следват всички инструкции.

---