Общ семеен бюджет
Финансова грамотност, ефективно управление на личните финанси
Общ семеен бюджет
В тази статия искам да разгледам вида семеен бюджет, който получи най-голямо разпространение в страните от постсъветското пространство -общ семеен бюджет или, както може да се нарече още,общ семеен бюджет. Ще се опитам да разгледам всички предимства и недостатъци на поддържането на семейния бюджет по подобен начин.
И така, общият семеен бюджет е начин за управление на домакинските финанси, при който доходите на всички членове на семейството се добавят към така наречения „общ съд“, от който се плащат всички необходими разходи.
На пръв поглед изглежда, че тук всичко е просто и ясно и че така трябва да бъде в нормално семейство, тъй като мнозина са свикнали с това (предадено от минали поколения). Но има много нюанси, които искам да ви кажа днес.
На първо място, въпросът е, че при общ семеен бюджет някой трябва да действа като негов разпоредител. За пример ще разгледаме средно семейство от двама възрастни с деца. Някой може да възрази: ако семейният бюджет е общ, тогава и двамата членове на семейството го управляват. Но дори и да е така, тогава един от тях трябва да има решаващата дума, защото „гласовете” всъщност се разпределят 50/50. По този начин в семейството могат да възникнат разногласия по парични въпроси: един от съпрузите ще бъде недоволен от начина, по който вторият, който има последната дума, се разпорежда с част от доходите на семейния бюджет.
Още повече такива разногласия могат да възникнат, ако само единият от съпрузите е единственият или основен хранител в семейството, който поддържа втория и децата с доходите си. Всички тези разногласия, рано или късно, могат да доведат досериозни кавги или скандали за пари.
Често срещам мнения, че общият семеен бюджет е един от факторите, които обединяват съпрузите, правейки ги едно цяло. Несъмнено това е така, но докато в семейството не възникнат парични разногласия. И в този случай единият от съпрузите трябва да отстъпи на другия, както трябва да бъде, за да поддържа нормални отношения. Но когато подобни „отстъпки“ станат систематични, конфликтът определено ще започне да назрява.
Днес много хора, дори когато са женени, се стремят към известна доза лична независимост. И в този случай общият семеен бюджет може да действа като вид пречка. Оказва се, че никой от съпрузите не може по някакъв начин да управлява парите без знанието на другия, няма лични пари като такива. Ако съпрузите пълнят общия семеен бюджет заедно, а след това единият от тях (управителят) дава пари оттам на другия за лични нужди, това според мен е някак ненормално.
Следващата точка: в добър смисъл всяко семейство трябва да създава спестявания, за да постигне определени цели. Тези спестявания ще се съхраняват на банков депозит, който по никакъв начин не може да бъде издаден „за семейството“: законно той ще принадлежи само на един от съпрузите. И ако говорим за инвестиране, към което също трябва да се стремим, тогава е още по-трудно: инвестициите също ще бъдат издадени на някого сам, той също ще бъде задължен да плати всички данъци върху тях, може би да се регистрира като предприемач и т.н. Тоест, може да се каже, че „това е всичко, което имаме“, но всъщност всичко няма да е така.
И дори да не говорим за спестявания и инвестиции: например само текущи пари за лични нужди. Сега те вече се съхраняват на банкови карти, например на карта за заплата. Изтеглете всички пари от там и по старомодния начинсгънете "под възглавницата" - според мен е ирационално. докато? Къде е общото на бюджета? Да се направи допълнителна карта за съпругата към заплатата на съпруга й, а за съпруга - допълнителна карта към заплатата на жена му? И какво ще бъде?
Все пак трябва да се отбележи, че общият семеен бюджет в същото време предоставя повече възможности за събиране на необходимите спестявания или капитал за инвестиция, тъй като всъщност двама души ще спестят пари за тези цели, а не един.
Можете също така да си спомните за скривалище. Този термин дойде при нас от минали поколения, когато по време на съветската епоха всички семейства поддържаха общ бюджет. Както можете да видите, поддържането на общ бюджет поражда желание да скриете нещо и да се скриете от втората половина, а това също е сигурна стъпка към кавги и конфликти.
В заключение искам да засегна такава, в сравнение с останалите, дреболия, като подаръците в семейството. Ако съпрузите поддържат общ семеен бюджет, тогава всъщност няма да могат да си подарят някакъв скъп изненадващ подарък. Тъй като всички пари са общи, а къде да ги харчите, те решават заедно или един от съпрузите е управител. Тоест цялата романтика на подаръците и приятните изненади, които струват пари, просто става невъзможна.
За разлика от нашите страни, в развитите страни отделният семеен бюджет е много по-популярен. И ако за нашия постсъветски манталитет това все още изглежда нещо ненормално, тогава третият тип семеен бюджет би бил идеален - смесен бюджет, който съчетава предимствата на общите и отделните домакински финанси.
Това е всичко. Останете на Финансовия гений и научете как правилно да управлявате личните си финанси. Ще се видим в нови публикации!