Оценка на кредитоспособността на банков кредитополучател
Компаниите искат бързо да разпознаят достоверността на информацията, предоставена от кредитополучателите, да оценят кредитоспособността на кредитополучателя и да се предпазят от щети.
В момента скоринг системите остават основният инструмент за оценка на кредитоспособността на кредитополучателите в българските банки. Но точкуването пропуска значителен брой ненадеждни клиенти. В същото време точкуването може не само да пусне „лош“ кредитополучател в банката, но и да отхвърли „добър“.
Предлагаме нов революционен софтуерен продукт HR1-Credit от израелската компания Nemesysco, предназначен за идентифициране на кредитополучатели с висок риск от неизпълнение на кредита.
Високорисковата група включва кредитополучатели, които:
- в момента на кандидатстване за кредит те знаят, че нямат намерение да изплащат кредита.
- в момента на кандидатстване за заем те знаят, че не са в състояние да изплатят заема.
- съзнателно лъжат, когато проверяват кредитната си история за последните две години.
HR1-Creditе напълно автоматизирана система за тестване, която ще провери потенциален кредитополучател за 10 минути, както и ще оцени кредитоспособността на банката кредитополучател и риска от неизпълнение на кредита.
технология
Работата на системата за проверка на кредитополучателя HR1-Credit се основава на патентованата технология SENSE.
За разлика от други технологии за анализ на глас, технологията SENSE може да анализира различни слоеве в гласа, осигурявайки задълбочен анализ на гамата от емоции на субекта. Технологията SENSE може да определи дали събеседникът е развълнуван, объркан, напрегнат, желаещ да сподели информация, концентриран. Технологията SENSE оценява не съдържателната страна на отговорите на тествания, а психо-емоционалните реакции по време на теста, които се отразяват в неговата реч. Тези отговори се измерват и оценяват чрез алгоритми, базирани на патенти на Nemesysco.
Специално за анализ на възможността за отпускане на заем и оценка на кредитоспособността на кредитополучателя са разработени алгоритми за изчисляване на рисковите параметри на неизпълнение на кредита. Тези алгоритми позволяват да се изградят крайни резултати въз основа на промените в стойностите на параметрите по време на целия тест, като се вземе предвид психологическият фон на процеса на отпускане на заема.
Тестът е предназначен да тества лица, които са кандидатствали за заем за закупуване на различни неща в магазин (модел за кредитиране на дребно), или банков кредитополучател, който е лично отговорен за изплащането на заема. Ето защо е необходимо да се уверите, че тестването се извършва директно от лицето, кандидатствало за кредита, а не от някой, който действа от името (пълномощно).
Повторният тестможе да се направи не по-рано от един месец по-късно. Не можете да тествате отново веднага, ако тестерът/тестерът не харесва резултатите. В този случай се препоръчва използването на други технологии.
Какво се тества от системата за проверка и оценка на кредитополучателя
- Намерение за плащане - нивото на лична отговорност на кредитополучателя за изплащане на кредита.
- Способност за плащане - способността на кредитополучателя да се справя с изплащането на заема (лично самочувствие).
- Кредитната история на лицето, което се тества за последните две години.
- Напрежение - общото напрежение на изпитвания по време на теста.
Параметри за оценка на кредитоспособността на тествания кредитополучател
Платежоспособността на кредитополучателя. Параметърът включва претеглена оценка на степента на лична готовност на кредитополучателя да положи всички усилия за погасяване на заема, готовността да изплати заема чрез ограничаване на други разходи. В случай, че тестваното лице не вижда приоритета на плащанията по кредита спрямо другите разходи, рискът от неизпълнение на кредита ще се увеличи. Оценява се нивото на вътрешна увереност на тествания кредитополучател, че той може уверено да изплати заема. Ако тестваното лице не е уверено в способността си да изплати заема, ако изплащането на заема не е обмислено и планирано и се надява на шанс, нивото на риск от неизплащане на заема се увеличава.
Кредитна история на кредитополучателя. Параметърът включва претеглена оценка на поведението на тестваното лице при изплащане на кредити, заеми, дългове през последните две години. В случай, че тестващият заблуди, когато отговаря на въпроси, нивото на риск от неизпълнение на кредита ще се увеличи
Общо напрежение. Параметърът отразява общото ниво на напрежение на лицето, което се тества по време на теста. Има поддържащ характер.
Анализ на резултатите от проверката на кредитополучателя (възможни опции)
Продължителност и методология на изпитване
Тестването отнема 5-7 минути. Тестването на системата "HR1-Credit" се добавя към съществуващата технология за вземане на решение за издаване на заем на кредитополучател. Решението за издаване на заем се взема от същия служител, но като се вземат предвид резултатите от тестването (проверка на кредитополучателя). По време на теста участникът общува само с компютъра, без да се страхува, че някой ще чуе отговорите му. За тестване се използва отделна тиха стая или специално работно място - "Телефонна кабина" или "Полусфера".
Други продукти, базирани на технологията SENSE
Въз основа на технологията SENSE такива софтуерни продукти работят като:
K-фактор (кадрова система за тестване и оценка на персонала и кандидатите за работа) HR1-Credit (система за проверка и оценка на кредитоспособността на кредитополучателя за идентифициране на риска от неизпълнение на кредита) RA 5 (оценка на риска за застрахователни плащания или заеми) QA 5 (наблюдение на работата на мениджърите) и др.
Технологията Sense беше високо оценена от български и западни експерти, както и от редица специални служби на различни държави.
Пълен комплект система "HR1-Credit".
Минимални хардуерни изисквания
- Уиндоус експи
- Pentium IV, 2,4 GHz
- 1GB RAM
- Sound Blaster или 100% съвместима звукова карта
- 1 свободен USB порт
- 200 MB свободно пространство на твърдия диск
Допълнителни материали по темата
Ако имате въпроси по темата „Проверка и оценка на кредитоспособността на кредитополучателя“, нашите технически експерти ще се радват да ви посъветват.Задайте въпрос и поръчайте оборудване!