Основни видове кредитиране
Много от нас рано или късно си задават въпроса какъв вид заем да изберат, за да избегнат, от една страна, ненужни комисионни и надплащания, а от друга, да задоволят максимално всички свои нужди. За да се отговори на този въпрос, е необходимо да имате ясна представа кои саосновните видове кредитиранена съвременния банков пазар.
На първо място, кредитите биват целеви и нецелеви, в зависимост от договорената цел на кредита. Както подсказва името, при издаването на целеви заеми ясно се посочва целта, за която ще бъдат изразходвани средствата по заема. Целевите заеми включват: заеми за закупуване на превозни средства, заеми за закупуване на недвижими имоти (къщи, апартаменти, земя), заеми за образование, заеми за закупуване на различни стоки и услуги, които се издават в търговски обекти (включително експресни заеми).
Механизмът за издаване на целеви заеми е изграден по такъв начин, че в повечето случаи кредитополучателят дори не вижда парите на заема и отива директно да плати за закупуване на обезпечение.
Средства, получени от банката под формата на нецелеви заем, кредитополучателят може да използва по свое усмотрение. Такива заеми включват: необезпечени потребителски заеми, заеми, обезпечени с недвижими имоти (собственост), кредитни карти.
Основните видове кредитиране, в зависимост от наличието на обезпечение, предоставено на банката, се разделят на необезпечени и обезпечени. Обезпечение или всякакви други материални активи, които са закупени на кредит или предоставени от кредитополучателя като допълнително обезпечение на заема, могат да действат като обезпечение за заеми. Необезпечените заеми (необезпечени) се издават въз основа на оценкафинансовото състояние на кредитополучателя и неговата кредитна история.
Заемите се разграничават и по мястото на регистрация: директно в банков клон, на мястото на закупуване на услуга или продукт (например магазин за домакински уреди) или револвиращи кредитни линии. Последното включва банкови кредитни карти с установени кредитни лимити, в рамките на които клиентът може да използва средствата по свое усмотрение и толкова пъти, колкото позволява кредитният лимит. Характеристика на такива карти е револвирането на кредитната линия и възможността за изплащане на заема по всяко време и във всяка сума по преценка на кредитополучателя.
В зависимост от бързината на издаване на заема,основните видове заемисе разделят на традиционни, револвиращи кредитни карти и експресни заеми. „Традиционните“ заеми включват заеми, процедурата за издаване на които включва събиране на пакет документи от кредитополучателя, оценка на финансовото му състояние, оценка на кредитната му история, обработка на получените данни от кредитен служител и вземане на решение от Кредитния комитет на Банката. Експресните заеми се издават по по-опростена схема и за по-кратък период от време. Обработката на данни и издаването на заем често отнема не повече от няколко часа. Револвиращите кредитни карти са комбинация от експресен кредит и „традиционен“ кредит. След като веднъж провери платежоспособността на кредитополучателя, банката издава заем под формата на лимит на пластмасова карта и позволява на кредитополучателя да използва средствата по свое усмотрение.