Откриване на сметка в чужбина, офшорен бизнес
Преди да отворите сметка в банка, намираща се в друга държава, трябва да решите защо ви е необходима. Могат да го отворят тези, които живеят извън страната си дълго време, както и граждани, които искат да държат спестявания в известни чуждестранни банки. Определена част от населението открива сметка с цел инвестиране на пари и получаване на доход поради по-високия лихвен процент по депозитите. Българите, според закона, откриват банкови сметки за закупуване на ценни книжа.
Много чуждестранни банки се задължават да откриват сметки в чуждестранна валута за жители и търговски предприятия.
Има ограничения за размера на депозита - 75 000 щатски долара годишно, но те не пречат на включването на прилични суми в обращение, които след това ще бъдат пренасочени към валутния пазар на Руската федерация.
Преди това за откриване на такава сметка се изискваше разрешение от Националната банка на Руската федерация. Сега тази процедура е малко по-лесна, но при спазване на горните ограничения.
Само през 2001 г. са открити стотици валутни сметки, чиито собственици са граждани на България. Откриването на сметка се регулира от законодателния акт "За валутно регулиране и валутен контрол", приет през 1992 г. По това време Националната банка се опита да даде разрешение за откриване на банкова разплащателна сметка възможно най-рядко, за да намали изтичането на средства в чуждестранна валута. Но след приемането на Инструкция № 100 „За сметките за валутни операции на български граждани в чуждестранни банки” ситуацията се промени.
Тази Инструкция определя условията за откриване на сметки извън страната. Той също така регламентира операции със средства в чуждестранна валута чрез банка на резидент и последователността на уведомяване за откриване или закриване на валутна сметка.
Тъй като България се бори с офшорното пране на пари, разплащателни сметки могат да се откриват само в контролирани банкови институции, които са членове на Организацията за икономическо развитие и на Финансовата комисия за борба с изпирането на пари от предприемаческа дейност.
Разплащателните сметки могат да бъдат открити във всяка конвертируема валута. Местните лица могат да използват няколко валутни сметки в чужбина.
Сега разгледайте въпроса за процедурата за откриване на банкова сметка. За да направите това, трябва да попълните формуляр за кандидатстване в избраната банка, който всяка институция изготвя самостоятелно. Освен това трябва да имате вътрешен и международен паспорт със себе си. След като отворите лична сметка, трябва да се свържете с данъчната служба с две копия и оригиналните документи в рамките на един месец. Там проверяват попълнената обява и поставят отметките си, след връщане на един екземпляр, това става в рамките на пет дни. След преминаване през тези процедури, банковата сметка се счита за законно открита.
Тъй като сте уведомили данъчната служба, работата ви с валутни средства ще бъде наблюдавана. Откриването на банкова сметка в чуждестранна валута в банка продължава около 7 дни от момента на получаване на всички необходими за това документи. Но има и ускорена форма, когато документите се обработват до четири дни.
Към днешна дата има банки, които могат да открият сметка без лично посещение на клиента в държавата, в която се намират, но за това е необходимо да заверите личен подпис. И е възможно да отворите сметка напълно дистанционно, от дома си. Но такива случаи са ограничени.
Пари могат да бъдат преведени по разплащателна сметка чрез превод от България. Можете да поставите там законно изнесениконвертируеми средства или получени вече в чужбина. Изключение правят доходите, получени от предприемаческа дейност.
Прехвърлянето на чуждестранна валута от България за заверяване на разплащателна сметка в чужбина става по два начина:
- от сметка на гражданин в България, там могат да се получават и парични единици от чужди държави; - чрез средства, закупени на вътрешния пазар на България или преведени по-рано, но с оправдателни документи.
Операциите по валутни сетълменти се извършват на специални формуляри. И такива документи, потвърждаващи покупката или продажбата на средства в чуждестранна валута, се съхраняват в банкова институция до 5 години от датата на сделката.
За гражданите ще бъде трудно да изберат банкова институция в чужбина, тъй като те са много. А повечето банкови институции са специализирани както в инвестиционни дейности, така и в преводи. Някои от тях работят с големи частни клиенти, а други с физически лица. Тъй като не навсякъде има придружители, които говорят български, операциите ще бъдат по-трудни.