Погасяване на кредит - как да спестим, диференцирани или анюитетни плащания
На първо място, за да спестите пари при изплащане на кредит, трябва да изберете удобен метод за погасяване. Когато избирате кредитна програма за себе си, можете да изберете и начина на погасяване на кредита. Има два различни начина за погасяване на кредит - диференцирани и анюитетни плащания. Нека разгледаме по-отблизо и двата метода.
Ако изберете диференцирани плащания, общата сума на кредита ще бъде разделена на равни месечни плащания. Ще трябва да плащате редовни плащания и натрупани лихви всеки месец. Недостатъкът на този метод за изплащане на кредит е, че кредитополучателят ще трябва да върне около 2/3 от общата сума на лихвата за половината от срока на кредита. Но след 5 години можете да купите по-малко за тази сума, защото. В България инфлацията е доста висока.
Имайте предвид, че този минус на диференцираните плащания ще се превърне в плюс след определен период от време. Лихвите падат, инфлацията оказва влияние (освен това доходите ви могат да се увеличат по време на кредита) и става по-лесно да изплатите кредита до края на срока.
Ако изберете този начин на погасяване на кредита, ще плащате на банката една и съща сума през целия срок на кредита. Анюитетните плащания обаче не са без недостатъци. Ще плащате повече лихва, отколкото при диференцирани плащания. Пример е заем за 10 години - ако изберете анюитетно плащане с лихва от 12%, това ще бъде същото, както сте взели заем с диференцирани вноски с лихва от 14%.
Друг сериозен недостатък: в началото на срока няма да погасите главницата по кредита. Първо, плащате лихва, а главницата по кредита не се променя.
Нека анализираме информацията. Ако теглите заем до максимума, който можете да си позволите и няма да го върнете предсрочно, най-добре е да се спрете на заем с анюитетно плащане. Причината е, че размерът на кредита с диференцирани плащания ще бъде много по-малък, отколкото с анюитет. Разликата между тези плащания е, че в първия случай месечните вноски са еднакви, а във втория първоначално вноските са по-големи и намаляват към края на срока на кредита.
Ако планирате да изплатите заема предсрочно, изберете диференцирани плащания - погасете дълга си към банката по-бързо, т.е. ще бъде начислена лихва върху по-ниската сума.
Струва си да се отбележи, че можете напълно да усетите разликата в изплащането на заема между анюитетни и диференцирани плащания само ако срокът на заема е повече от 5 години.