Разплащателна карта кредит (овърдрафт), заеми, банки, депозити
Кредит с разплащателна карта (овърдрафт)
В живота на всеки човек има ситуации, когато спешно се нуждае от сравнително малка сума пари и, за съжаление, тази сума не може да бъде взета назаем от приятели или роднини. Какво да направите в такава ситуация? Можете да заемете тази сума ... от банката. Тази статия ще обсъди такава банкова услуга като овърдрафт по платежна карта. По друг начин се нарича още заем с разплащателна карта или револвиращ заем.
Платежните карти могат да бъдат разделени на два вида - дебитни и кредитни. Каква е разликата между тях? Когато една банка издаде дебитна карта VISA или MasterCard за свой клиент, можете да използвате средствата по тази карта само в рамките на действителния баланс. Грубо казано, колкото сложиш на картата, толкова можеш да харчиш с нея. Ако на картата е зададен лимит за овърдрафт, тогава от дебитна тя става кредитна и вече можете да харчите не само собствените си пари, но и сумата, предоставена от банката под формата на заем. Естествено, банката начислява определен процент за използването на тези пари.
Кой и как може да кандидатства за овърдрафт? На първо място, за да кандидатствате за овърдрафт, трябва да имате банкова платежна карта VISA или MasterCard. Освен това банката трябва да е сигурна във вашата платежоспособност, тоест, че сте в състояние да върнете дълга, който сте поели. Потвърждението за платежоспособност ще бъде наличието на обороти по вашата платежна карта, удостоверение за заплата или най-малкото депозит, поставен в тази банка.
Най-добрият вариант е, ако компанията или предприятието, в което работите, е сключило споразумение с банката за изплащане на заплати чрез разплащателни карти. В този случай вие вече имате разплащателна карта, към която се кредитират месечните ви сумизаплата. Това означава, че банката може да бъде сигурна във вашата платежоспособност и е по-лесно да получите овърдрафт в такава ситуация. Повечето банки предлагат специални програми за отпускане на овърдрафт за притежателите на ведомствени карти. В същото време условията, при които се предоставят тези овърдрафти, обикновено са по-изгодни, отколкото за обикновените клиенти.
Пакетът от документи, необходими за регистриране на лимита за овърдрафт, обикновено включва: копия на паспорта и TIN, както и извлечение от дохода или извлечение от картовата сметка. Лимитът на овърдрафта се определя въз основа на заявление от клиента. Ако лимитът за овърдрафт е зададен на вече издадена карта, тогава банката обикновено вече не изисква копия на паспорта и TIN.
Обмислете всички предимства и недостатъци на овърдрафта в сравнение с други видове заеми. На първо място, лимитът на овърдрафта не е целеви заем. Това означава, че когато получавате средства на кредит, можете да ги използвате за всякакви цели по свое усмотрение. Например теглите кредит за закупуване на домакински уреди за закупуване на ясно определен продукт и ако внезапно промените решението си и изберете подобен продукт, но от друга марка, ще трябва да кандидатствате за нов кредит. Ако имате лимит за овърдрафт, не сте ограничени до определен магазин или продукт от определен производител.
Третото предимство е, че овърдрафтът е револвиращ заем. Ако обикновените заеми се издават за определен период и се затварят след изтичането му, тогава овърдрафтът в края на периода на валидност може да бъде удължен за още един същия период. Трябва да се отбележи, че това не винаги е така, обикновено банката определя лимит за овърдрафт за една година, но ако след изтичане на срока клиентът не е допуснал забавяне, лимитът се удължава с още една година. По този начин можете да използвате овърдрафта в продължение на няколко години, основното е да избягвате забавяния.
Четвъртото предимство е, че не се изисква обезпечение за получаване на лимит за овърдрафт. Има изключения от това правило, например някои банки приемат депозит като обезпечение, но най-често няма обезпечение. Ако няма обезпечение, съответно няма допълнителни разходи, свързани с регистрацията и застраховката му. Това е голям плюс, защото, например, залагайки апартамент, вие харчите значителна сума за застраховка на самия апартамент, плюс разходите за нотариални услуги.
Петото предимство е, че се начислява лихва само върху сумата, която сте използвали. Това отличава овърдрафта от другите видове заеми. Всъщност, ако не използвате овърдрафт, не плащате нищо на банката. Някои банки дори предоставят така наречения гратисен период - период, през който можете да погасите дълга, без да плащате лихва.
Освен предимствата трябва да се имат предвид и недостатъците на овърдрафта. Основният недостатък е относително високата цена на този вид кредит. В сравнение с други кредити процентите по овърдрафт са по-високи. Това се дължи преди всичко на факта, че овърдрафтите са високо рискови продукти и вие трябва да платите за риска. За банка високонивото на риск се обяснява с факта, че този вид заем обикновено не предвижда обезпечение. Някои банки дори специално застраховат риска от неизпълнение, за да се предпазят от финансови загуби.
Третият недостатък е ограниченият списък от клиенти, които могат да получат лимит за овърдрафт. Въпреки че условията за получаване на овърдрафт не могат да се нарекат много строги, все пак е много проблематично за клиент, който преди това не е бил обслужван от банка, да получи овърдрафт. Банките са много неохотни да отпускат заеми по карти на клиенти "от улицата". По-лесно е да получат овърдрафт за тези клиенти, които активно използват картата и имат редовни месечни вноски към картата си.
Трябва да се отбележи, че поради глобалната криза както в икономиката като цяло, така и в банковия сектор по-специално, много банки предоставят лимити за овърдрафт само на притежателите на карти за заплати. Лимитът за овърдрафт по платежна карта е удобен начин за бързо получаване на необходимата сума пари за относително кратък период от време. Този вид заем успешно съчетава лекота на регистрация и лекота на ползване, можем да кажем, че това е „заем, който е винаги с вас“.