Сбербанк заеми на индивидуални предприемачи условия, документи, условия

Много хора знаят за програмите за кредитиране на физически лица, но какво са готови да предложат банките на предприемачите днес? Преди това финансовите институции не бяха много лоялни към индивидуалните предприемачи; беше почти невъзможно да се получат средства за насърчаване на бизнес. През последните години ситуацията се промени малко, банките започнаха да се появяват специални програми за финансиране, сред които всеки бизнесмен може да избере този, който му подхожда. Днес ще говорим за заемите на Сбербанк за индивидуални предприемачи: условия, програми, лихвени проценти и др.

Защо Сбербанк?

Всъщност няма особена разлика откъде да вземете заем, основното изискване е той да е най-изгоден. Сбербанк просто предлага доста достъпни условия. В допълнение, тази банка разполага с приличен размер на оборотен капитал, което увеличава шанса на кандидата да бъде одобрен.

И, разбира се, никой не е отменил стереотипите - Сбербанк за българския гражданин е гарант за стабилност и лоялно отношение към изпълнението на държавни проекти за развитие на малкия бизнес.

Как да получите заем за индивидуален предприемач за откриване на бизнес в Сбербанк, какви програми съществуват?

Кредитни програми на Сбербанк за индивидуални предприемачи

Днес известна банка предлага разнообразие от програми, като се вземат предвид предпочитанията на клиента и сферата на дейност.

Този заем може да бъде издаден само ако недвижим имот е предоставен като обезпечение, може да бъде както жилищен, така и търговски. Целта на заема пряко зависи от вида на експресния заем, който е разделен на два вида:

• Ипотека. Финансирането се извършва само за закупуване на жилищни или нежилищни недвижими имоти.
• Обезпечените заеми се издават за различни цели.

Заем за индивидуален предприемач в Сбербанк може да бъде издаден при следните условия:

• Срок на заема до 10 години.
• Лихвен процент по кредита от 16,5%.
• Максималната сума е 7 милиона рубли.
• Заемът е обезпечен с недвижими имоти.
• Физическа гаранция. се изискват лица.
• Допуска се предсрочно погасяване на кредита.

Изисквания към кредитополучателите:

• Възрастови ограничения - 23-60 години.
• Най-малко 12 години бизнес опит.
• Бизнес оборот до 60 милиона рубли.
• Задължително наличие на разплащателна сметка.

Заеми за всякакви цели

Сбербанк България предоставя заеми на индивидуални предприемачи под формата на доверителни заеми за следните проекти:

Кредитите на Sberbank за индивидуални предприемачи се издават при следните условия:

• Минималният размер на кредита е 30 хил.
• Максимумът е 3 милиона.
• Срокът на кредита е до 4 години.
• Лихвен процент - 18.5%.
• Обезпечение не е необходимо, но като го регистрирате като гаранция, можете да намалите лихвата по кредита.
• Гаранцията на физически лица е едно от основните условия.
• Оценката се извършва по стриктен начин от банката.

Изисквания за индивидуален предприемач:

• За да получи заем от Сбербанк, индивидуален предприемач не трябва да надвишава 60 милиона рубли оборот на своето предприятие.
• Продължителността на дейността на организацията е минимум 2 години.
• Възрастови ограничения - от 23 до 60 години.
• Регистрация в България.

Горните критерии за допустимостнецелеви заем за създаване на малък бизнес са валидни само за програмите "Стандарт" и "Бизнес доверие". „Бизнес проектът“ има някои характеристики:

• Обстоятелствата за кредитиране се договарят директно с финансовата институция на индивидуална основа по време на решението за отпускане на кредит за бизнес проект.
• В допълнение към стандартния заем, бизнесменът може да кандидатства за откриване на кредитна линия или разпределяне на инвестиционен портфейл до 200 милиона.
• Срокът на заема се определя за всеки отделен случай.
• Намален лихвен процент по кредита от 14,5%.
• Личните средства на кредитополучателя в размер на най-малко 10% трябва да бъдат внесени в проекта.
• Ипотечно застраховане на имущество.
• Годишният оборот на предприятието е до 400 милиона рубли.
• Възрастови ограничения - от 23 до 70 години.
• Минимум една година бизнес опит.

Кредити за финансиране на оборотни средства

Сбербанк предоставя на индивидуалните предприемачи правото да кандидатстват за заем за попълване на използваните средства, което е необходимо с бързия растеж на бизнеса, когато личните средства станат недостатъчни. В този случай, разбира се, не можете без заеми!

За попълване на оборотен капитал се предоставят следните програми: „Оборот-Бизнес“ и „Овърдрафт-Бизнес“.

„Оборот-Бизнес“ се предоставя при следните условия:

• В зависимост от кредитополучателя, размерът на кредита за индивидуален предприемач в Сбербанк може да достигне до 3 милиона рубли.
• Годишният финансов оборот на компанията е до 400 милиона рубли.
• Бизнес опит - 3 месеца.
• Срокът на договора е до 4 години.
• Ставката е от 14,5%.
• Тази програма изисква гаранция или залог на имущество.
• При условиевъзможност за предсрочно погасяване на дълга.

IP кредитирането в Sberbank "Overdraft-Business" е достъпно само за бизнесмени с активни сметки в тази институция. Парите, които се съхраняват върху тях, са гаранция за изплащане на кредита.

Условията за тази програма са както следва:

• Максималният размер на кредита е 17 милиона рубли.
• Лимитният срок е 1 година.
• Лихвен процент по кредита - от 13%.
• Размерът на комисионната за откриване на овърдрафт е 1,2% от заявената сума.
• Обезпечение на кредита - гаранция от физ. лица.
• Застраховката не е задължителна.
• Фирмата работи поне 1 година.

Кредитиране за закупуване на средства за производство

Кредитите на Sberbank за индивидуални предприемачи могат да бъдат получени под формата на специален заем за закупуване на производствени активи, като оборудване, земя, превозни средства, недвижими имоти и др. Изискванията по тази програма практически не се открояват на фона на този вид заеми. За финансиране на закупуването на средства за производство е необходимо да се събере установена документация, да се направи първоначална вноска от 20% и незабавно да се заложи закупеното оборудване.

Този вид кредитиране включва следните проекти:

• „Бизнес актив“, от сумата от 150 хил., при лихва 14.50%, за срок до 7 години;
• "Business Auto", заемът се издава от 150 хиляди, при курс от 14,50 и е валиден до 8 години;
• „Бизнес недвижими имоти” е валиден до 10 години, от сумата от 150 хил., с ставка 14.0%;
• "Бизнес инвест", минималната сума е 150 хил., за срок до 10 години, лихвеният процент е от 14,40%.

Кредити за участие в търгове

Да кандидатствате за участие иОсвен това за реализирането на спечеления търг са необходими внушителни финансови средства. В Сбербанк България индивидуалните предприемачи могат да кандидатстват за кредити и за участие в търгове в национален мащаб и не само.

Възможности и условия на проект "Контракт-Бизнес":

• Получаване на финансиране за изпълнение на вътрешни договори и за износ.
• Получаване на до 80% от сумата на договора под формата на заем или нереволвираща кредитна линия.
• Погасителният график на кредита се съобразява със схемата на печалба от спечеления търг.
• По тази програма заемите на Сбербанк се предоставят на индивидуални предприемачи за срок до 36 месеца.
• Кредитна лихва - 14%.
• Сума - от половин милион до 200 милиона.
• Обезпечение на кредита - залог на имущество / права по договор / гаранция на физ. лица.
• Комисионни за обслужване на кредита - от 1,5 до 70 на сто от общата сума.
• Достъпно само за жители на Руската федерация.
• Бизнес опит - 3 месеца.

Бизнес гаранционна програма

Тази програма от Сбербанк е много по-сложна - това не е стандартен заем, а симбиоза на застраховка срещу настъпване на застрахователно събитие. С прости думи, предприемачът не е сигурен, че ако спечели търга, ще има достатъчно собствени средства, за да изпълни договора и няма да има парична разлика. Обръщайки се към банката за заем, той осигурява заемни средства.

При липса на застрахователно събитие, предприемачът ще трябва да плати само комисионна, а ако трябва да използва пари назаем, тогава те ще трябва да бъдат върнати и платени лихви.

Условия на програма "Гаранция за бизнес":

• По тази програма за търгови заеми от Сбербанк на индивидуални предприемачи се дават условия до 3години.
• Минималната сума е 50 хиляди рубли.
• Комисионни за издаване на средства - от 2,5%.
• Лихвен процент – от 11.5.
• Обезпечението е гаранция или обезпечение.
• Застраховката не е задължителна.

Вече знаете, че Сбербанк предоставя парични заеми на индивидуални предприемачи, но освен това можете да кандидатствате за заем за закупуване на капиталови стоки, като например превозни средства. Тази програма се нарича Лизинг.

• автомобили. Заемът се издава до 24 милиона рубли, срокът е от 1 година, вноската е 10%.
• Търговски и товарен транспорт - от 1 година, до 24 милиона рубли, 15% вноска.
• Специално оборудване - от 2 години, до 24 милиона рубли, 25% принос.

Програма за стимулиране на малкия бизнес

Кредитите на Sberbank за индивидуални предприемачи могат да се издават въз основа на държавната програма "За стимулиране на малкия бизнес", съвместно с JSC "SME Corporation". В този случай разглеждането на заявлението пада върху корпорацията, Сбербанк изпълнява волята си.

• Преференциална лихва - 10%.
• Максималният размер на кредита е 1 милиард рубли.
• Срокът на кредита е до 3 години.
• Обезпечението по кредита е гаранция на МСП Корпорация АД.
• Други условия, приложими за всеки кредитополучател поотделно.

Списък с документи

За да могат служителите на Сбербанк да започнат процеса на разглеждане на заявление, е необходимо да подадете пълен пакет документи. В банковия клон трябва да се представят само оригинали, фотокопия се правят от служители на място. Когато кандидатстват за заем от Сбербанк, индивидуалните предприемачи ще се нуждаят от следните документи:

• Въпросник, попълнен в съответствие с всички правила и разпоредби на Сбербанк.
• Паспорт на кандидата.
• Документ от военния комисариат, потвърждаващ, че няма претенции към кредитополучателя (това удостоверение е необходимо, за да се изключи всякаква възможност за набор за периода на договора за заем).
• Удостоверение за регистрация на индивидуален предприемач и TIN.
• Фотокопие на лиценз за право на извършване на дейност.
• Договор за наем или удостоверение за собственост на помещенията, участващи в бизнеса.
• Данъчна декларация.
• Финансови отчети за миналата година.
• Данъчна отчетност, потвърждаваща плащането на данъци.
• Лични документи на поръчителя (паспорт, TIN, сертификат във формуляра 2-NDFL).

В някои случаи може да са необходими документи, потвърждаващи гаранцията за франчайзинг.

Разглеждане на заявление за финансиране

Сбербанк създаде специален кредитен комитет, който разглежда молбите за кредит от индивидуални предприемачи. В този случай кредитното дело се формира от инспектора и едва след това се предава за анализ на комисията.

За да се увеличат шансовете за положително решение за издаване на заем от Сбербанк на индивидуални предприемачи, трябва да бъдат изпълнени следните условия:

• Перфектна кредитна история.
• Стабилно финансово състояние.
• Постоянна и служебна работа на поръчителя.
• Наличие на собствени недвижими имоти и друго имущество.
• Надежден гарант.
• Конкурентен бизнес план.

Възможни причини за отказ

За съжаление често се случват ситуации, когато Сбербанк реши да откаже кредитиране. Може да има няколко причини за това:

• Неубедителен проектбизнес.
• Недостатъчна ликвидност на работещ бизнес.

Трябва да се има предвид, че проверката на платежоспособността на индивидуалните предприемачи се извършва особено стриктно, тъй като е доста трудно да се оцени прозрачността на счетоводните записи.

След като сте проучили програмите на банката, можете да разберете, че има достатъчно възможности за развитие на бизнеса, просто трябва да изберете правилната програма и да отговаряте на всички необходими условия.

---