SRO колективно осигуряване - вид застраховка на саморегулираща се организация

В допълнение към обичайната застраховка гражданска отговорност, има и такава интересна опция за SRO като "колективна застраховка". За да разберете по-добре особеностите на проблема, първо трябва да определите гражданската отговорност на членовете на SRO и какви задачи изпълнява:

  • Организиране на финансова защита на членовете на SRO с помощта на застрахователни инструменти;
  • Определена защита на средствата на компенсационния фонд, независимо от степента на щетите, причинени от участниците в SRO на физически и юридически лица, тяхната собственост, околната среда, живота и здравето на флората и фауната, обекти на архитектурното и културно наследство на народа на България, в процеса на извършване от тях на работа, която засяга безопасността на капиталните строителни проекти.

организация
Това означава, че застраховането е много изгодно, както за компаниите в частност, така и за СРО като цяло. В тази връзка, когато има опасност от обезщетяване на щети в изключително големи размери, възниква въпросът за необходимостта и ефективността на „колективното застраховане“.

SRO "Строители на малкия и среден бизнес" (SRO NP SMSB) разработи модел на двойна защита на компенсационния фонд, върху работата на който можете да наблюдавате особеностите на функционирането на тази система. Този модел застраховка се състои от две части. Това е договор за индивидуална застраховка гражданска отговорност, втората част е колективна застраховка. В тази ситуация е необходим договор за гражданска застраховка, за да се осигури на членовете на SRO на строителите защита срещу предполагаеми загуби, възникнали в хода на работата му.

Целта на колективния трудов договор е да защити абсолютно всички членове на СРО от обезщетение за вреди над установените застрахователни суми.индивидуални застрахователни договори. Това също е значителна защита срещу възможни големи загуби поради бедствия, причинени от оперативни недостатъци. Може да се отбележи, че този метод на застраховане позволява да се намали рискът от финансови рискове за участниците в малкия и среден бизнес. В крайна сметка техните средства не винаги са достатъчни, за да осигурят безопасността им от възможни големи щети. В същото време членовете на SRO, както и застрахователите, могат да направят пояснения към колективния договор относно границите на отговорността на застрахователя по отношение на всяко застрахователно събитие, както и броя на тези вероятни случаи. Въвеждането на тези лимити е оправдано, а също така значително намалява цената на застрахователните услуги.

Аргументи срещу колективното осигуряване

  • Общ застрахователен договор може да ограничи правото на участниците в саморегулираща се организация свободно да избират застраховател.
  • Паричните тарифи на застрахователната компания за застраховка "Гражданска отговорност" са проектирани по такъв начин, че да вземат предвид броя и видовете работа, опита и репутацията на застрахованите, броя и нивото на професионализъм на персонала, дори бизнес репутацията на строителната компания и други критерии могат да бъдат взети под внимание. Крайният размер на колективните осигуровки може да се увеличи значително.

Аргументи за колективно осигуряване:

По-долу е даден пример за изчисление, ясен схематичен модел, който на практика демонстрира същността на изграждането на сложна („чадърна“) защита.

По-голямата част от членовете на SRO са малки и средни компании. Често техният избор е между минимални вноски (застрахователна премия) и максимално застрахователно покритие. Ако приемем, че минималната застрахователна сума по индивидуалните застрахователни договори е 3 млнрубли, тогава в този случай годишната застрахователна премия ще бъде приблизително 8-10 хиляди рубли. Всяка строителна SRO трябва да има най-малко 100 участници, съответно те ще съберат компенсационен фонд в размер на 30 милиона рубли. В случай, че SRO сключи колективен договор с една застрахователна полица, тогава общата застрахователна сума по споразумението ще бъде около 150 милиона рубли, при условие че застрахователната премия е 28-30 хиляди рубли годишно.

Освен това има лимит на отговорност до 30 милиона рубли за едно застрахователно събитие или за всеки участник в SRO. В резултат на това компенсационният фонд се използва като последна мярка. Такава система дава възможност при сравнително ниска цена (приблизително 40 хиляди рубли годишно) да се осигури възможно най-надеждно компенсационният фонд на SRO. Също така, за намаляване на риска на застрахователя, в колективния договор е включен франчайз, чийто размер е равен на застрахователното обезщетение по индивидуалния договор.

Заинтересованите застрахователни компании предлагат редица аргументи в полза на груповата застраховка

осигуряване
Има възможност за установяване на диференцирани застрахователни премии и премии за различни компании, които отчитат индивидуалните характеристики на членовете на SRO.

Някои застрахователни компании предлагат комбинирани застраховки, характерни за които са комбинация от колективни и индивидуални договори, чиято цел е да се оптимизира степента на застрахователна защита, както по отношение на малки, така и на големи загуби.

Възможно е в договора да се включи пълен списък на фирмите-членки на SRO, чиято отговорност е застрахована. В този случай трябва да бъде посочен общият лимит по договора, като в документа са посочени и подлимитите за всеки участник. Тази схема е в съответствие с общоприетатастандарти за качество.

За самите застрахователни компании разликата между индивидуално и колективно осигуряване не е съществена. Този проблем се решава лесно. Цялата информация, предоставена по време на подготовката на договора, се взема предвид и работата става методическа. Най-големите застрахователни компании, които си сътрудничат с Асоциацията на строителите в България и Българския съюз на строителите, в момента подготвят пакети от документи за застраховка Гражданска отговорност на саморегулиращите се организации. Резултатът от тази работа ще бъде създаването на методическа база, с помощта на която процесът ще бъде значително ускорен.