Ставка зазаем Как да изчислим
Хубаво е да можеш да броиш. Така, неволно перифразирайки реплика от детско стихотворение на Агния БАРТО, може да каже всеки, който държи пред себе си договор за кредит с търговска банка. Дали ефективната лихва е панацея за надплащане, за пореден път реши да проучи ДГД „ЗР“.Знанието е сила
Рядко срещана банка влезе в конфликт с антимонополната служба и си позволи да пропусне в договора тези позиции от разходите на своите клиенти. Друг е въпросът, че комисионните по правило се издаваха в най-малък вид.
Някои експерти дори прогнозират спад в потребителското кредитиране и в резултат на това намаляване на лихвите. След като научи, че надплащането няма да бъде 5, а 125%, се предполага, че кредитополучателят ще помисли дали си струва да вземе заем по принцип. Молим ви да се успокоите, скъпи читатели, това едва ли ще се случи масово. Това е вярно, както и че няма да има банкова криза. Някои банки успешно преобразуваха комисионните в общия годишен лихвен процент, което означава, че той дори се увеличи. Или банката ще ви таксува допълнителни пари за теглене, да речем, на кредитна карта.Пребройте, господа
И така, изчисляването на ефективната лихва, според Банката на България, не включва комисиони за предсрочно погасяване на кредита, за теглене на кредит в брой, както и неустойки за нарушаване на условията на договора.
Нека да разгледаме конкретен пример. Да приемем, че сте взели назаем 10 000 долара. за една година при 18% годишно. Да приемем, че няма допълнителни такси. При процент от 18% годишно, 18%:12 = 1,5% се начислява всеки месец върху остатъка от главницата. Месечно плащане 916,8 рубли. на месец.
Годишен процентлихвен процент по кредита от 18% годишно изобщо не означава, че ще надплащате 18% на година - всъщност надплащате само 10%. Това се дължи на факта, че се начислява лихва върху остатъка от главницата - ако това е предвидено в договора. Тъй като главницата намалява всеки месец, лихвата също намалява. Обърнете внимание, че за всеки заем умножете тези проценти по броя на годините на ползване на заема. Така, ако сте взели заем за 5 години, тогава надплащането само върху лихвата ще бъде 90%, почти 2 пъти. Но това е много оптимистичен и елементарен пример.
Смятаме, че най-обективният показател за това колко човек трябва да плати на банката е размерът на надплащането. Ето защо е важно да се прави разлика между понятията „действително надплащане“, „годишен лихвен процент“ и „ефективен лихвен процент“.Ефект на пеперуда
Investsberbank незабавно определя кредитен лимит от 60 000 рубли. и показва, че ще таксува кредитополучателя с 24% годишно. И той трябва да плаща месечно не по-малко от 1,9% от размера на текущия дълг. В тарифата е включена и месечна такса за кредита - 10% от общия дълг. Не се изгаряйте по тези две точки. Логично ще връщате на банката 12% от сумата, която сте избрали по картата на месец. Според нас това е нещо като комисионна за поддържане на кредитна сметка и за откриването й.
А сега внимание! Какво не е включено в изчисляването на ефективния лихвен процент; теглене на кредитни средства от банкомати и клонове на Investsberbank ще бъде 5% от сумата, която клиентът желае да получи. Имайте предвид, че в Приморски край няма такива. И "теглене" на картата на банкомати на трети страни - 6% от изтеглената сума. Обобщението е съвсем ясно: само с тази карта е изгодно да плащате за покупки през терминали.