Съвети и трикове как да получите заем за кола от банка

Но да започнем по ред. И така, искате да си купите кола на кредит. На първо място, трябва да изберете кредитна институция и най-изгодната опция за заем, която ще ви подхожда във всички отношения.

Избор на заем за автомобил

Автомобилните заеми могат да бъдат разделени на заеми, издавани на мястото на продажба на автомобили, т.е. в автокъщи и заеми, издадени в самите банки. Получаването на заем чрез автокъща е много по-лесно, отколкото получаването на заем от банка.

Първо, спестявате време - решението за издаване или отказ на заем в повечето случаи идва максимум през деня. И най-често и общо взето в рамките на един-два часа. В банката вашето заявление и документи се разглеждат средно три дни, а процесът на регистрация може да отнеме до седмица.

Второ, автокъщите незабавно си сътрудничат с няколко банки едновременно. И това ви позволява да изберете най-подходящия вариант за заем за себе си. И трето, много по-малко документи са необходими за кандидатстване за заем за кола точно в салона.

Ето списък на основните документи и изисквания, които са необходими за получаване на кредит за автомобил в самата банка и в самата автокъща.

Необходими документи за получаване на кредит за автомобил в банка:

Изявление
Въпросник за кредитополучател
Паспорт (с местна регистрация)
Шофьорска книжка (някои банки също изискват минимален шофьорски опит от поне една година)
Удостоверение за заплата (изисква се минимален трудов стаж на последно място поне шест месеца)
Оригинал или заверено копие на трудова книжка
Копие от договора с представителството
Оригинал или заверено копие на паспорта на МПС(в случай, че вече сте избрали конкретен автомобил)
Други документи по преценка на банката (всяка банка има свой списък с тях)

Необходими документи за получаване на кредит за автомобил в автокъща:

Изявление
Въпросник за кредитополучател
Паспорт
Права (много автокъщи не изискват минимален опит при шофиране, т.е. след получаване на правата можете да закупите кола на кредит. Разбира се, ако отговаряте на всички останали параметри на надежден кредитополучател)

Както можете да видите, разликата в броя на документите е значителна. Особено в наши дни, когато повечето от заплатите се издават в плик, е много проблематично да се предостави удостоверение за реална заплата. Между другото, в допълнение към удостоверение за заплата, можете да предоставите на банката документи, потвърждаващи собствеността ви върху частна собственост - къща, апартамент, гараж и др.

Минималната възраст, на която дееспособен гражданин може да получи заем за кола - 18-23 години - зависи от банката. Но на практика се оказва, че заем теглят предимно лица на възраст от 23 до 50 години. Ако сте официално женен, тогава в повечето банки ще ви трябва и нотариално заверено съгласие на съпруга (а) за получаване на заем.

Размерът на общия ви семеен доход трябва да бъде с 60-70% повече от размера на месечната вноска по кредита. Повечето банки изискват сами да платите част от цената на автомобила. По правило тази сума е 10-20%. Ако кандидатствате за заем за кола без първоначална вноска, тогава бъдете готови за по-висок лихвен процент.

Но тегленето на заем за кола има някои недостатъци. Основният е по-високият лихвен процент. Ако при кандидатстване за кредит за кола през банка тясе равнява на приблизително 9-12%, тогава при кандидатстване чрез автокъща процентът ще бъде най-малко 15%. И често нивото му достига 20-25% и това е сериозна причина да помислите къде е по-добре да получите заем. Има и ограничение за годината на производство на автомобила, който купувате. В повечето случаи банките рядко дават заеми за автомобили преди 1997 г. c. Този проблем се решава частично от автокъщите - в някои няма твърдо ограничение за годината на производство на избраната от вас кола.

Срок на заем за автомобил от 6 месеца до 5 години. Но колкото по-дълъг е срокът, толкова по-висока е лихвата по кредита. Валутата, в която можете да получите заем за кола, е различна - долар, евро, рубли. В същото време лихвеният процент също ще варира в зависимост от вида на валутата. Например, заем в долари ще бъде с 4-8% по-малък от същата сума в рубли.

Оформяне на заем за кола

Във всеки случай правилно изпълненият договор не струва парите, които харчите за квалифицирана консултация. Обърнете специално внимание на това колко ще ви струва комисионната за издаване на заем, еднократно плащане за откриване на заемна сметка и месечна такса за поддържане на заемна сметка. Понякога сумите на тези точки са явно надценени. Например в някои банки еднократното плащане за откриване на кредитна сметка е до 5% от сумата на кредита. Ами ако си купите кола за $30 000? Пребройте се.

Тъй като същността на договора за кредит за автомобил е, че самата кола е обезпечение по кредита, тя става ваша собственост, но става залог в банката, докато не изплатите цялата сума на кредита. За целта банката запазва TCP. Освен това, в момента на покупката, титлата все още ви се издава, но само за да можете да регистрирате колата. След 10дни трябва да предоставите TCP обратно на банката. За всеки просрочен ден ще бъдете глобени.

В допълнение, едно от условията за получаване на заем за автомобил може да бъде задължителна автомобилна застраховка с полица CASCO. Така банката си осигурява допълнителна гаранция в случай, че колата ви бъде открадната или повредена при инцидент. Застрахователната сума е 7-10% от пазарната стойност на автомобила. Освен това ще трябва да застраховате автомобила CASCO през целия срок на договора за заем с банката.

Плащания по кредити

След като попълните всички документи, ще получите своето копие от договора и графика на месечните вноски по кредита. Сега трябва, в съответствие с този график, ежемесечно, не по-късно от датата, посочена в документите, да внасяте необходимата сума във вашата заемна сметка. Някои банки ви позволяват да превеждате средства чрез пощенски запис, но за тази услуга има допълнителна такса, която пощата взема.

За просрочени плащания по кредита банката начислява наказателна лихва. Това е или фиксирана сума от няколкостотин рубли, или 0,5-4% за всеки ден на просрочено плащане. Повечето банки не позволяват предсрочно погасяване на вноски по кредита, защото по този начин губят допълнителната си печалба. Поради това банките начисляват неустойки и за предсрочни плащания. Но в някои банки все още е възможно да изплатите заема предсрочно след изтичане на определен период, обикновено 12 месеца.

Пример за плащане на заем за автомобил

Издаваме заем на автомобилното изложение в Москва чрез местна банка за период от три години. Цената на кола в луксозна конфигурация е 220 000 рубли. Вземаме заем в рубли. Лихвеният процент по кредита е 17% годишно. При закупуване на автомобил ние незабавно плащаме 20% от ценатаобщата цена на автомобила - 44 000 рубли. Сумата, която вземаме на кредит, е 176 000 рубли. Банкова комисионна за откриване на заемна сметка - 3600 рубли еднократно; Месечна банкова комисиона за поддържане на кредитна сметка - 0,4% на месец; Погасяване на кредита – ежемесечно на равни вноски; Обезпечение на кредита - залог на закупения автомобил

Задължително изискване е автомобилната застраховка срещу кражба и щета на пълната стойност на автомобила. Цената на застраховката е 9% от пазарната стойност на автомобила. Застраховката е годишна. След 1-вата година пазарната стойност на автомобила намалява с 5%, след 2-рата година - с 10%.

Изисквания към кредитополучателя:

Възраст - не по-малко от 23 не повече от 50 години;
Трудов стаж - от 1 година;
Трудов стаж на последното място на работа - най-малко 6 месеца;
Регистрация в Москва/Московска област;
Необходимото ниво на месечна заплата е най-малко 22 000 рубли.

Основните документи, необходими за получаване на кредит:

Паспорт;
Шофьорска книжка или втори документ за самоличност;
Удостоверение за доход под формата на 2 данъка върху доходите на физическите лица;
Заверено копие от трудова книжка.

Изчислете размера на кредита

Размерът на плащанията по кредитния процент е 29 920 рубли. през годината;
Размерът на плащанията по лихвения процент за 3 години - 89 760 рубли;
Размерът на кредита, като се вземе предвид лихвеният процент за 3 години, е 265 760 рубли. (176 000 + 89 760 = 265 760 рубли);
Размерът на месечното плащане, с изключение на месечната комисионна, е 7 382 рубли (265 760 / 36 месеца = 7 382 рубли);
Размерът на месечната комисионна се изчислява като 0,4% от размера на месечното плащане - 29,5 рубли. (7382 * 0,004 = 29,5 рубли);
Размерът на месечното плащане, като се вземе предвид комисионната, е 7411,5 рубли.

Изчисляваме размера на застраховката КАСКО:

1 година - 9% от общата пазарна стойност на автомобила 220 000 рубли. - 19 800 рубли.
2 години - 9% от цената на нов автомобил минус 5% от първоначалната му цена - 18 810 рубли.
(5% от 220 000 рубли - 11 000 рубли. Извадете от 220 000 рубли 11 000 рубли = 209 000 рубли. Сега изчисляваме цената на застраховката - 9% от 209 000 рубли = 18 810 рубли).
3 години - 9% от цената на нов автомобил минус 10% от първоначалната му цена - 17 820 рубли. (10% от 220 000 рубли - 22 000 рубли. Извадете от 220 000 рубли 22 000 рубли = 198 000 рубли. Сега изчисляваме цената на застраховката - 9% от 198 000 рубли = 17 820 рубли).

В резултат на това общите ни разходи ще бъдат:

Общо имаме годишни плащания, като вземем предвид комисионната, 88 938 (7411, 5 * 12 = 88 938 рубли). Това включва и застраховката плюс комисионната на банката за откриване на сметка (през първата година).
През първата година - 88 938 + 19 800 + 3 600 = 112 338 рубли.
През втората година - 88 938 +18 810 = 107 748 рубли.
През третата година - 88 938 + 17 820 = 106 758 рубли.
Общата изразходвана сума, като се вземат предвид всички допълнителни разходи, е 112 338 + 107 748 + 106 758 = 326 844 рубли.

За три години надплатихме със 106 844 рубли. повече от цената на колата. Но от друга страна, преди три години успяхме да си тръгнем с нова кола, като платихме само 44 000 рубли.