Тенденции и перспективи за развитие на депозитните операции - стабилни депозити и гарантирани
Предлагането на стоки и услуги трябва да се развива по всякакъв възможен начин. Важна роля тук играят институциите на спестовната банка, които акумулират средствата на населението.
Значителна част от спестяванията сега са в брой
форма. Тази маса пари "притиска" пазара. На сегашния етап
задачата е да се инвестира в тези отрасли,
които ще могат да дадат бърза възвръщаемост, ще могат да покрият дефицита
правилните продукти ще донесат висок процент рентабилност.
От надеждността и доходността на формите на спестяване, техните
вариация зависи от активирането на процеса на спестяване.
За съжаление спестовният бизнес в момента е
е на ниско ниво на развитие, няма
различни форми на спестявания, услуги за населението и
гъвкавост на лихвените проценти, несъвършени методи
обслужване. Нововъзникващите търговски банки
правото на натрупване на средства на населението. Това води до
повишена конкуренция за заемни средства.
Изглежда, че в условията на недостиг хората трябва да имат повече желание
инвестирайте в спестовна банка. Но при условия
инфлация Започва да надделява друга тенденция, която
се изразява в закупуване от населението на "ненужни" стоки от един
Целта е да се отървете от пари в брой. Този процес може
наречен полет" от книжни пари. Такова настроение
увеличава паричния дисбаланс.
Необходим е диференциран подход на цялата банкова и спестовна система към нуждите и проблемите на всички слоеве от населението. Въвеждането на нови форми на спестяване е възможно само като се вземе предвид целият многоизмерен процес на спестяване.
знаци.Следващата стъпка в тази посока трябва да бъде Ki.iTb практическото прилагане на тази класификация.
Специално внимание трябва да се обърне на целевите вноски. В условията на инфлация, превръщането на парите в материални ценности и нематериални форми на богатство, те могат да играят важна роля в търсенето на ликвидни начини за спестяване на населението. В настоящата ситуация населението не живее от рублата, харчи пари за придобиване на средства, изграждане на съоръжения, чиято цена непрекъснато се увеличава. Спонтанността на използването на пари за закупуване на дълготрайни стоки се елиминира чрез предоставянето на жилищни депозити. Тази посока е пряк начин за реализиране на спестявания, като се вземе предвид мотивът за спестяване за закупуване на жилище. Търсенето на такива обекти има тенденция да ускорява растежа.
В момента жилищата се приватизират. Гражданите имат право да купуват държавни апартаменти или да купуват в лична собственост вече заети апартаменти, които след това могат да бъдат наследени или продадени. Тъй като населението се интересува от натрупване на средства за такава цел, е възможно да се организира депозит в спестовната банка за закупуване на апартамент. На притежателите на тези спестявания се дава възможност за получаване на кредит. Естествено, за използването на заема кредитополучателите трябва да плащат лихва в размера, установен в кредитната система.
Друга група нови видове депозити са целевите стокови депозити. Спестовната банка може да възприеме опита на чуждестранните банки или да прибегне до тяхната помощ. (Спестовната банка има право да закупи стоковите фондове, от които се нуждае.
Спестовната каса да получи право да извършва дейност по продажба на стоки. Характеристика на целевото натрупване е липсата на лихва. дадени
посока е много полезна заСпестовна банка от финансовата страна на въпроса.
Може да се предположи, че ще бъде популярна форма на спестяване, която осигурява достъп до евтини стоки. Трябва обаче да помним и да внимаваме с този тип депозити, за да избегнем загубата на общественото доверие в банковата и спестовната система. Този вид вноска може да се реализира само при реално удовлетворение на вложителите.
Вторият глобален проблем в развитието на кредитно-спестовната система може да се счита за разширяването на обхвата на операциите, извършвани по спестовните сметки на вложителите.
В спестовната банка е възможно да се създадат специални депозити, които да комбинират функциите на спестовна и застрахователна сметка. Разликата между специалния депозит и пенсионния спестовен депозит е наличието на застрахователен договор. Както при класическата застраховка, при настъпване на застрахователно събитие на вложителя трябва да бъде изплатена сумата, предвидена в договора. Ако застрахователното събитие не настъпи, банката връща инвестираната сума с натрупаната лихва.
Спестовната банка в този случай осигурява значителна конкуренция на застрахователната система, която не начислява лихва при застраховане на граждани.
Целесъобразно е също да се развиват договорни (договорни) спестявания. По отношение на инфлацията с техните
Паричната политика на държавата става все по-разпространена и успешна сред населението. Както знаете, чрез клона на Спестовната банка има продажба на колекционен материал на нумизмати под формата на сребърни, златни, паладиеви монети. Препоръчително е да обърнете внимание на различните вариации на двата вида монетни депозити. Първият тип е сумата специално за покупката на определени монети и ще спести нумизматите от неприятностите при придобиването им. Вторият вид принос може да се характеризира като съхранениемонети в банката. Въз основа на елитарността на този принос, той трябва да се реализира като услуга, изградена на търговска основа.
Спестовната банка може да развива и вторични платени услуги. Например приемане при условията на приемане на депозити на различни монети, предмети, ценни книжа и документи за съхранение; Отдаване под наем на сейфове; извършване на валутни експертизи; оценка на стари монети, медали; определяне на автентичността на банкноти, монети.
Преди революцията в България имаше маркова форма на спестяване. Използва се за привличане на малки суми. Тази форма се използва от деца, ученици от гимназията. Такива спестявания сега се разпространяват в чужбина.
Въвеждането на маркови спестявания се осъществява чрез издаване на спестовни марки с различна номинална стойност.
Марките могат да се продават свободно на дребно
спестовни каси, друга търговия
предприятия. След закупуване на печат, той трябва да бъде залепен върху специална карта, която се разпространява от Спестовната банка. След това трябва да попълните картата и да я предадете на институцията на спестовната банка, където се открива лична сметка за нейната сума. Особеността на тази форма на принос е, че всички последващи вноски се правят по подобен начин.
При изграждането на организирани форми на парични спестявания за населението държавата трябва да изхожда от принципа на алтернативните форми. Следователно можем да заключим, че подобряването на спестовния бизнес в страната се отразява на финансовите начини за инвестиране на пари. На първо място, те включват държавни заеми. Банката може да предоставя различни видове кредити.
Те могат да се различават по форма на организация, например заем в една сума, с изплащане чрез дялове, при фиксиран или плаващ лихвен процент. Облигациите могатзамени текущи задължения, които са изтекли.
Има смисъл спестовната банка да използва естествени форми на заеми, например земя. Заемът за земя е предназначен да осигури връщане на средства на притежателите на заем под формата на лизинг на парцел с право на безплатно ползване и възможност за наследяване.
Форма на държавен заем е и жилищният заем. Икономическата предпоставка за нарастващата популярност на този вид кредит са фактори като нарастващото търсене на земя, липсата на жилища за населението и нерегулираният пазар на частни апартаменти, формиран в контекста на прехода на страната към пазарни отношения. Срокът на заема не трябва да е дълъг. Ако земята е изоставена, тогава на кредитополучателите трябва да бъде изплатена номиналната стойност на облигациите в края на срока. Внедряване
нови заеми могат да бъдат поети от Спестовната каса. Очевидно в този случай задълженията на банката ще се увеличат.
Нека разгледаме накратко някои от видовете депозити и перспективите за тяхното по-нататъшно развитие. Депозитите по разплащателни сметки на физически лица имат същата номерация и сметка като безсрочните депозити. В Спестовната каса има само няколко депозита от този тип. В същото време бяха произведени огромен брой празни чекови книжки. Те лежат в килера с малко или никакво движение. Времето на служителите се изразходва и за тяхното отчитане и систематична проверка. Следователно е необходимо тези сметки да се реорганизират, няма смисъл да се поддържат в този вид.
Не е получено развитие и условни вноски. По-нататъшното откриване и поддържане на сметки за тези депозити не е препоръчително. От 1988 г. се въвеждат целеви депозити за деца с повишен лихвен процент.
Също така е трудно да се оправдае съществуването на два печеливши приноса. INот общия брой сметки делът на тези депозити е едва 4,5%.
Във връзка с прехода на страната ни към пазарни отношения се разпространява и акционерната форма на спестяване. Спестяванията на населението могат да преминат от формата на парични средства към формата на акции на предприятия. Спестовната банка има нарастващ брой конкуренти (с изключение на търговските банки, които приемат депозити от населението). В случай на закупуване на акции, акционерът получава допълнителни права. Той може да участва в управлението на предприятието, да получава увеличен дивидент, да участва в обменни сделки. Следователно банката трябва да осигури допълнителни предимства за вложителите.
Съвременният процес на емитиране на акции съответства на класическия етап от формирането на акционерното предприемачество. Въз основа на опита от световната практика може да се заключи, че акциите губят ролята си на финансов инструмент за утвърдени предприятия и я изпълняват само в периода на формиране на нови акционери. Приоритет остават и за облигациите като ценни книжа със солидна лихва от чисто финансов характер. В периоди на криза на фондовия пазар спестяванията могат да варират между традиционно стабилни депозити и гарантирани ценни книжа – облигации, съкровищни бонове, депозитни сертификати.
Спестовната банка може също така да придобива пакети от акции във високопечеливши предприятия, да препродава акции на предприятия в случай на отрицателни резултати от тяхната дейност. Спестовната банка също може да участва в търговията на фондовата борса.