Трудности при превода на PayPal
През 2006 г. българите получиха възможност да ползват редица услуги на най-голямата в света система за дебитни електронни разплащания PayPal. Новопоявилите се потребители, които поне говорят английски, с ентусиазъм се заеха с онлайн пазаруването, включително активно участие в най-големия в света онлайн търг eBay. Но въпреки факта, че през 2008 г. PayPal получи български езиков интерфейс, нашите потребители все още имат много въпроси. Дори по-скоро не към PayPal или eBay, а към българските банки, чрез чиито карти се извършват плащания в интернет.
Много българи попадат в неразбираеми ситуации с PayPal, включително посетителите на портала Banki.ru, които разказват за премеждията си във форума. Въпреки че, изглежда, за да се регистрирате в тази платежна система, е елементарно да направите избор и да платите за покупката. За заявката „как да се регистрирам в PayPal“ Yandex дава 513 хиляди страници. Но очевидно това все още не е достатъчно за нашите потребители. А банките не винаги дават ясна и подробна информация.
"Правилната" карта
„Карта Visa Classic от Moskomprivatbank. При опит за проверка в системата PayPal процесът се проваля. Всъщност не мога да използвам изцяло закупената за тази цел карта ”, пише във форума потребител под псевдонима NickDD.
Това е вярно - не всяка карта може да бъде вързана към "стик", както българските потребители любовно кръстиха тази платежна система. Притежателите на карти Visa Electron и Maestro нямат шанс за това: тези карти не са оборудвани с кода CVV2 (Card Verification Value for Visa) или CVC2 (Card Validation Code for MasterCard), който е отпечатан върху „пластмасата“ и потвърждава, чече лицето, което извършва плащането, физически притежава картата. Следователно най-простите и евтини карти за поддържане на достъп до съкровищата на онлайн магазини и аукциони не са подходящи: те нямат такъв код.
Случва се обаче и карти от по-висок клас (започвайки с Visa Classic или MasterCard Standard) да не ви позволяват да плащате за покупки в Интернет - за което всъщност пише потребителят NickDD. Причината за това е презастраховането на банката, която умишлено блокира възможността за плащане с нейните карти през интернет. Това се прави само с добри намерения: да се защитят парите на клиентите от посегателство върху тях от вездесъщите хакери и кардъри. А за тези, които не са задали правилните въпроси в банката навреме, е по-лесно след първа консултация да издадат „правилната“ карта в друга кредитна институция. Според редица големи банки те няма да премахнат интернет блока специално по искане на клиента.
Някои кредитни организации предлагат на своите клиенти да издадат специална карта за онлайн плащания. Във VTB 24 това е Visa E-c@rd или MasterCard Virtual (цената на годишната услуга е 60 рубли, минималният баланс е 300, максималният месечен лимит на разходите е 60 хиляди). „Всеки път внасяйте върху него точно сумата, необходима за плащане на покупката, и не повече“, съветват те на уебсайта на банката. Това ще ви предпази от големи загуби. При плащане на стоки през интернет е необходим специален трицифрен код CVV2 / CVC2. Не го казвайте на непознати и дори роднини.
Alfa-Bank предлага на своите клиенти MasterCard Virtual. „MasterCard Virtual не е предназначена да плаща за покупки в обикновени магазини и да тегли пари в брой от банкомати“, предупреждава уебсайтът на банката. При издаване на карта от пакета услуги "On Life" в офис на банката се начислява такса за издаване199 рубли. Поддръжката и освобождаването в рамките на други пакети е безплатно.
В същото време много банки твърдят, че издаваните от тях карти (започвайки от Visa Classic или MasterCard Standard) могат да се използват за плащане онлайн без никакви проблеми. Съдейки по многобройните прегледи в интернет форумите, Сбербанк предоставя такава възможност на своите картодържатели. Удоволствията на онлайн пазаруването са достъпни за картодържатели на Binbank, Investtorgbank, Nordea Bank, Московска кредитна банка, Absolut Bank и много други.
Кодът е всичко
Регистрирането на вашата карта в системата PayPal за български потребител все още е повод за радост, тъй като преди няколко години картите на банките в страните от ОНД и България не се приемаха от системата. Чуждестранната интернет общност нямаше доверие нито на българските кредитни институции, нито на българските картодържатели – всичките им опити да навлязат в света на глобалната интернет търговия бяха блокирани от системата наведнъж.
Но тези, които днес успяха да верифицират картата си в PayPal или в друга подобна система, все още срещат трудности. Ето пример за най-често срещания проблем: картата беше регистрирана в системата, но когато се стигна до първата желана покупка, плащането не премина. Освен това платежната система съобщава, че банката не дава разрешение за транзакцията. Какъв е проблема?
„Проблеми с плащането чрез PayPal могат да възникнат с карти, за които при плащане в интернет има ограничение под формата на задължително въвеждане на CVC2“, казва Елена Гусева, ръководител на отдела за пластмасови карти VTB 24.
Всъщност целият смисъл е в същите тези кодове - CVV2 и CVC2. В PayPal при проверка на карта системата изисква тези кодове. Но след това, когато правите покупки - вече не, поради същотосъображения за сигурност. Но нашите банки, в опит да защитят клиентите (и себе си) от измамници, просто не позволяват транзакции, които не са потвърдени от тези магически кодове. И няма код - съответно няма транзакция и покупка.
Долар „за проба“
PayPal, когато верифицира карта, веднага се опитва да провери нейната платежоспособност, като блокира символична сума от $1,95. Това е доста често срещана практика: в такива случаи няколко долара се блокират временно от много други онлайн магазини, хотели при резервация на стаи и т.н. Парите са малко, автоматичното им отключване става в рамките на 32 дни.
Да издържиш един месец, докато станат налични 1-2 долара, все още е нищо. Но интернет е нещо непредвидимо. И случайно (чрез елементарни компютърни "бъгове" или грешки в системата) голяма сума може да бъде блокирана. Например, можете да платите два пъти за един и същ продукт.
Според банкери за сгрешени транзакции отключването трябва да се извърши в посочения срок - до 32 дни. В същото време, според Людмила Дерягина, ръководител на отдела за платежни системи и електронна търговия на Nordea Bank, в някои случаи, когато клиент се свърже с банка, банката може да се срещне и да деблокира сумата предсрочно. Но ако банката не отстрани блокировката и след посочения срок, експертите съветват да подадете писмен иск до кредитната институция или да напишете жалба до териториалното управление на Банката на България. Между другото, на уебсайта на Централната банка има възможност да напишете жалбата си, както се казва, онлайн.
Понякога се връщат
Важен въпрос е връщането на средствата на картата. Често се случва на онлайн търг продавачът да изпрати купувачастоки с лошо качество или изобщо не са го изпратили. След това трябва да поискате възстановяване на сумата. И работата на платежната система е да осигури тази възвращаемост.
Освен това PayPal има специална програма за защита на купувачите, при която жертвата на измами на търг може да получи застраховка в размер до 2000 долара. Въпреки това, според много потребители, за купувачи от страните от ОНД и България максималната сума на застраховката от платежната система е само 200 долара. Тези купувачи, които са закупили стоки за сума над посочената сума, могат да напишат заявление до своята банка, чрез картата на която е извършено плащането. В рекламацията клиентът трябва да посочи, че е станал жертва на интернет измамници и да поиска възстановяване на загубените пари.
PayPal: „много опасно“
Понякога банките издатели поднасят неочаквани и неприятни изненади на феновете на онлайн пазаруването.
Други банки казват, че не разполагат с никакви списъци с "високорискови" интернет системи.
„Нямаме такива списъци“, казва Гусева от VTB 24. „Може би PayPal е включен в такива списъци на определени банки поради големия брой оспорвани транзакции, които се използват интензивно от клиенти.“
„Nordea Bank не определя конкретни платежни системи като опасни, тъй като рисковете от използването на такива системи са сходни“, добавя Дерягина. „В същото време клиентът е информиран за съществуването на такива рискове.“ По думите й, за да бъдат минимизирани, на клиента се предлага издаване на карта с отделна сметка, която да се използва при разплащания само в интернет. „По сметката на такава карта можете да ограничите наличния баланс на средства, без да депозирате големи суми ненужно“, пояснява тя.
Според ръководителя на търговията на дребнопродукти и маркетинг на Московската кредитна банка от Залина Сланова, при издаването на карта мениджърите трябва да кажат на клиента за характеристиките на плащането през Интернет - на какво трябва да обърнете внимание преди всичко, когато извършвате плащане.
Отричат да съществуват подобни "черни списъци" и в Абсолют банк. Binbank съобщи, че информацията за механизма на работа на банките по отношение на противодействието на измамни транзакции е затворена. Въпреки това банката уверява, че картодържателите са информирани за реда за извършване на транзакции в интернет среда, за да се минимизират рисковете от измамни транзакции.
Банката защитава сейфа
За да може онлайн пазаруването да донесе само положителни емоции и да няма причина да пишете искови писма до банката, служителите на кредитните организации единодушно съветват да издадат отделна карта за пазаруване в мрежата с отделна сметка и да поставят средства в нея в размер, достатъчен за извършване на плащане, но не повече.
„Основните проблеми, които могат да възникнат, са свързани с използването на несигурен канал за плащане - несигурна връзка, също невнимателно четене на условията на транзакцията и непроверени продавачи“, смята Ирина Мокрушина.
Залина Сланова уточнява, че за достъп до PayPal е необходимо да се използват сложни пароли с комбинация от цифри и букви, да се обърне внимание на цялата кореспонденция и съобщения, които потребителите получават от тази система. „PayPal не изпраща файлове на клиенти, които да ги изтеглят на компютър, за да активират каквито и да било услуги“, посочва тя.
Людмила Дерягина от Nordea Bank правилно отбелязва, че всички тези мерки, разбира се, не могат да защитят клиента от нечестни действия от страна на онлайн магазина и от ниското качество на продуктите, закупени в такъвпродуктови системи. „Картодържателите трябва да имат предвид прекалено изгодните оферти в интернет и да вземат предвид всички рискове, които могат да възникнат при извършване на транзакция в мрежата“, каза тя.