Защо банките отказват заеми на беларуси
Банката BelVEB вече няма да дава заеми за строителство и закупуване на недвижими имоти или кола, а Беларусбанк временно не издава заеми за строителство или закупуване на жилища за някои нуждаещи се хора, за медицински услуги, озеленяване на гробни места, закупуване на кола и потребителски нужди.
- На първо място, това се дължи на значително увеличение на лихвените проценти на пазара на междубанкови заеми. Миналия четвъртък те надхвърлиха мащаба с 80 процента, но в петък паднаха до около 60 процента, но все още остават доста високи, отбелязва Вадим Йосуб. — Обикновено големите банки са купувачи на ресурси на междубанковия пазар и при такава цена на ресурсите те трябва или адекватно да повишат лихвата по заемите, или просто временно да откажат да издават заеми. Поне докато ситуацията на междубанковия пазар се стабилизира.
На първо място, това се отнася за дългосрочни заеми за големи суми - заеми за недвижими имоти, за автомобили. В малко по-малка степен - други заеми.
— От какво се страхуват банките, когато отказват да предоставят заеми?
- Банката трябва да отпуска заеми за своя собствена изгода, тоест да поставя ресурси при по-висок лихвен процент, отколкото получават. Отказът за издаване на заеми се случи точно след като междубанковият лихвен процент надхвърли 60 процента и се появи алтернатива: или да не се издават заеми, или да се издават при много висок лихвен процент.
И тук значително нарастват рисковете такъв заем, дори и някой да реши да го вземе, да бъде зле обслужван. Впоследствие това може да доведе до увеличаване на лошите кредити за банките, а банките, разбира се, нямат нужда от това.
—Колко времеМоже ли тази ситуация да продължи?
- Трябва да се има предвид, че недостигът на ликвидност в рубли най-вероятно е изкуствено причинен от Националната банка, за да ограничи бягството от депозити в рубли към чуждестранна валута и да принуди банките да продават валутата, която са купили за себе си. На междубанковия пазар в петък курсът започна значително да намалява и във всеки един момент Националната банка, като се има предвид, че текущите задачи са решени, може да намали междубанковия процент най-малко до 45 процента. Това е процентът, с който той сега е готов да отпуска заеми на търговските банки.
Мисля, че ситуацията, когато банките не издават заеми, е по-скоро краткосрочна. Вероятно тази седмица междубанковите лихви ще паднат до 45%, а може би дори по-ниски, а тези, които са спрели предоставянето на заеми, ще възобновят издаването им.
— И каква е готовността на населението да тегли заеми от банките днес?
- Ако имаме работа с икономически разумен човек, който разбира, че трябва да действат икономическите закони - увеличението на цената намалява търсенето, а за кредита цената е лихвен процент, то увеличението на лихвите трябва да намали желанието на населението да получава кредити.
Но, за съжаление, когато става дума особено за потребителски кредити, хората често действат нерационално, просто импулсивно. Виждайки таблица на банка в магазина, която е готова да издаде заем, човек го взема, без да мисли много за тежестта, която плащанията впоследствие ще паднат върху него и дали той изобщо ще може да обслужва този заем.
Като цяло това са въпроси на манталитет и финансова грамотност, които се формират не за година или две. Може би дори трябва да се промени цяло поколение, така че беларусите да подхождат по-отговорно към такива неща.