Застраховка на дългове - вземания, условия, кредитори, плащания, на кредит, карта, Tinkoff,

Мерките за събиране на задължения от типа на вземанията са един от основните елементи на дейността на всяка фирма. Развитието на индустрията като цяло направи възможно разнообразяването на списъка с методи за погасяване. Това беше улеснено и от промяната в икономическото благосъстояние на обществото през последните години.

Уважаеми читатели! Статията говори за типични начини за решаване на правни проблеми, но всеки случай е индивидуален. Ако искате да знаете какда разрешите конкретния си проблем - свържете се с консултант:

+7 (812) 309-85-28 (Санкт Петербург)

ЗАЯВКИ И ОБАЖДАНИЯ СЕ ПРИЕМАТ 24/7 и 7 дни в седмицата.

Бързо е иБЕЗПЛАТНО !

Тези методи включват:

операции с взаимно прихващане на средства;
метод на сметката;
факторинг и други.

За дейността на всяко юридическо лице е важно да планирате собствените си разходи - това ви позволява да изградите компетентна финансова политика и да получавате стабилна печалба за дълъг период от време. Съществуват обаче редица обстоятелства, които правят невъзможно своевременното погасяване на дълга, поради което е създаден механизъм за застраховане на такива заеми.

Невъзможно е да се предвиди цяла група рискове и честотата на тяхното възникване, а финансовите инжекции в бизнеса са просто необходими - затова застраховането набира скорост. Основната причина за неизплащане на дълга е фалитът на компанията, поради което компаниите, предоставящи този вид услуга, се нуждаят от гаранции, че сделката няма да стане нерентабилна и няма да причини щети на компанията.

Оценка на възможните рискове

За да се предпазят от евентуални загуби, кредиторите застраховат всички клиенти,които решат да ползват услугите покупка с разсрочено плащане.

Преди да предложи какъвто и да е пакет от своите услуги, застрахователят прави пълен анализ на рисковете и тяхната вероятност за конкретен клиент. След тази процедура, по вече разработени алгоритми, се създава кредитен лимит за лицето, използващо такива възможности - максималният наличен резерв от средства, които компанията е готова да рискува при сключване на сделка.

Методът на работа на застрахователя в този случай е изключително труден за разбиране, но се базира на следните данни:

Основна информация за фирмата, извършваща услугата.
Регистри и бази данни на некоректни платци и длъжници.
Информация за възможни загуби и случаи на неизпълнение от клиенти на задълженията им към подобни компании.
Прогнози за бъдещата дейност на компанията, обема на продажбите й за следващите тримесечия и календарна година. Съответствие на предоставената информация за предходни отчетни периоди и съвпадението им с реалните факти.
Списък на клиентите, ползващи услугите на разсрочено плащане и техните характеристики.

Определението за вземания включва всички суми, дължими на предприятието от всички контрагенти без изключение.

Важен момент: отчитането за юридическо лице не е фиксирано като задължение, по закон компанията не е длъжна да прави това. Този подход обаче ще осигури на фирмата по-голямо доверие в застрахователя. С помощта на предоставената информация е възможна задълбочена и цялостна оценка на възможните загуби, на която се базират всички дейности в този бранш.

Освен това застрахователите внимателно проучват самата процедура за предоставяне на услуги на клиент, за да идентифицират слабостите в нея. всекикомпания от високо ниво има редица изисквания към системата за управление на кредита на бъдещия клиент, с помощта на които е възможно точно да се изчислят границите на доверието на клиентите.

Тези изисквания (в общи линии) са както следва:

Наличието на методология за оценка, която ви позволява да определите платежоспособността на купувачите. Застрахователната компания ще попита как техният клиент следи финансовото състояние на своите клиенти и как те вземат решение за предоставяне на услуги с разсрочено плащане.
Формата и естеството на отговорността за издаване на кредитни лимити, както и характеристиките на дейността на служителя, който се занимава с това. Проучва се механизмът на работа на дружеството в тази насока, както и случаите на непогасяване на задължения и последващи действия на ръководството.
Вътрешните правила на дружеството относно приемането на такива решения и отношението към задълженията за тяхното изпълнение.
Методът и същността на определяне на падежите.
Система за вътрешен контрол за давността на дълговите задължения, методи и ефективност на нейната работа.

Само при задоволителни резултати на компанията въз основа на резултатите от такъв цялостен одит, застрахователната компания може да спечели доверието на клиента.

Оценката на кредитния риск не започва, докато не приключи цялата процедура по проучване на дейността на юридическото лице

Често самите компании и тяхното ръководство дори не уведомяват за проучването на тези данни - това позволява по-обективна преценка на горните компоненти на тяхната дейност и не позволява на мениджърите умишлено да подвеждат застрахователя. Ако компанията клиент (т.е. нейното ръководство) е против подобен подход, тогава такава клауза трябва да бъде включена в споразумението засътрудничество. В противен случай просто няма да има законов начин да се предотврати подобен резултат.

Освен това застраховката на вземанията изисква изчисляване на кредитните лимити за клиента. При това се вземат предвид не само отделни факти, които свидетелстват за дейността на дружеството. Застрахователите не се ръководят от текущото състояние на пазара на услуги и изхождат от баланса търсене-предлагане, определяйки цените на своите услуги. Ако имат основание да смятат, че компанията може да фалира през периода на договора, тогава лимитите ще бъдат намалени няколко пъти или изобщо няма да бъдат предоставени.

Средната продължителност на договора е една година. Това позволява на застрахователя самостоятелно да реши дали да намали (или увеличи) лимитите и да оцени сътрудничеството с компанията. Ако ръководството на последните е наясно със съществуването на рискове, тогава може да им бъде предложена услугата застраховка срещу тях.

Схеми за застраховане на дългове

Има само две основни системи, които осигуряват застраховка на вземания. Първият (и най-често срещаният) е под формата на полици. В същото време за всяка сделка се издава отделно споразумение с изчислен кредитен лимит. Това изисква пълни данни за покупката и купувача: информация за лицето, стойността на сделката, номера на фактури и др.

Договорът влиза в сила едва след плащане на застрахователната премия – тя обикновено се заплаща в деня на сделката или не повече от ден по-късно. Размерът на плащането е правопропорционален на сумата на покупката, посочена във фактури и други документи.

Друг начин е общата система. В този случай продажбата се извършва без сделка за всяка сделка. Но за прилагането на такава схема трябва да платите от половината до 70% от сумата.премии за предвидения в договора период като авансово плащане. В същото време цената на услугите ще зависи пряко от прогнозния брой транзакции за отчетния период.

Трудно е да се определи коя схема е подходяща за конкретна компания - няма универсален начин. Най-доброто нещо, което трябва да направите в такава ситуация, е да разберете за цената на услугите и внимателно да изчислите и двете схеми, като вземете предвид прогнозите за продажбите за следващата година.

Как да избегнем допълнителни разходи

Изборът на застраховка е начинът, който ще ви позволи да минимизирате разходите доколкото е възможно. Системата на полици е по-подходяща за компании, чиято дейност е доминирана от еднократни транзакции. За да издадете полица в този случай, трябва да получите заявление директно от купувача.

При големи обеми на търговия такава схема обикновено надвишава разходите за използване на общата. Освен това в последното е възможно допълнително да се намали този разходен елемент, като се запише в договора за франчайз. Но не всеки застраховател ще направи това, защото за него рискът от тази сделка само ще се увеличи.

Трябва внимателно да разгледате всички клаузи на договора, които включват увеличение на цената на договора.

Също така може да се разграничи категорията на противоречиви и тревожни условия за сътрудничество:

използване на услугите на определена банка;
участие на трети страни (агенти, брокери и др.);
допълнителни видове услуги, които не са посочени по-рано.

Възможно ли е да се подценява обезщетението

За застрахователите е изгодно да подценяват цената на обезщетението в случаите, когато извършват застраховка на дългове. Ако това се случи, тогава трябва незабавно да поискате от компанията акт за застрахователно събитие (копие ще свърши работа). Ако числата втози документ и подписания договор не съвпадат, е необходимо да се направи официален иск.

Важно е да се споменава:

размера на застрахованото задължение;
дата на заявка за плащане;
основание за изключване на сумата от броя на плащанията.

Като приложение трябва да използвате:

товарителници под формата на TORG-12 при изпращане;
актове, потвърждаващи изпълнението на работата;
актове, които описват помирението на населените места.

Важно е да изпълните задълженията си и да запишете това - в противен случай причината за отлагане или пълен отказ на плащания в по-нататъшно производство може да се окаже, че напълно не противоречи на закона. При настъпване на застрахователно събитие е необходимо да се погрижите и за предоставянето на пълен пакет документи на застрахователя.

Има прецеденти, които говорят за широките възможности на безскрупулни компании: при липса на редица документи забавянето на плащанията може да бъде няколко години. Договорът задължително трябва да съдържа лихва за неизпълнение от страна на застрахователя на неговите задължения.

Препоръчително е да изплатите дълга по кредитната си карта възможно най-скоро, в противен случай банката ще започне да начислява неустойка за всеки ден забавяне.

Поради честите промени в законодателството, информацията понякога остарява по-бързо, отколкото можем да я актуализираме на сайта.
Всички случаи са много индивидуални и зависят от много фактори. Основната информация не гарантира решението на вашите конкретни проблеми.

Затова за Вас денонощно работят БЕЗПЛАТНИ експертни консултанти!

Задайте въпрос чрез формата (по-долу) или чрез онлайн чат
Обадете се на горещата линия:
Москваи Регион - +7 (499) 703-16-92
Санкт Петербург и региона - +7 (812) 309-85-28
Региони - 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ОБАЖДАНИЯ СЕ ПРИЕМАТ 24/7 и 7 дни в седмицата.