Застраховка живот и апартамент с ипотека в Сбербанк

Застраховката на дома с ипотека в Сбербанк е официално изискване на кредитора. Обосновано е от законодателството на България и се издава от банката, за да минимизира собствените си финансови рискове. Застраховката на ипотечен апартамент в Сбербанк е задължителна процедура. Освен това, ако желае, клиентът може доброволно:

сключете застраховка живот в Сбербанк с ипотека;
купете застрахователна полица за заглавието на апартамента (в случаите, когато собствеността е загубена не по вина на кредитополучателя).

Когато избират кредитна програма, хората обикновено се фокусират върху репутацията на банката, лихвения процент и изискванията, които трябва да бъдат изпълнени, за да получат ипотека. Общата сума на кредита обаче ще зависи и от застрахователната програма.

Законът не изисква застраховка живот и здраве за получаване на ипотека. Въпреки това, клиентите, които отказват този вид услуга, увеличават шансовете да получат отказ на кредит от банката.

Застраховката за собственост се издава само по лично желание на кредитополучателя и банката не настоява за нейното придобиване.

По този начин крайната цена на ипотечен продукт може да се състои от три вида застраховки:

апартамент, който е закупен с ипотека е задължителен;
живота на лицето, което извършва покупката на недвижим имот - за предпочитане;
титлата на апартамента (загуба на собственост по една или друга причина) - по преценка на клиента.

Застраховка на апартамент

Застраховката на имот, закупен с ипотека, е задължително условие на всеки договор за ипотека. Това се посочва във Федералния закон на Руската федерация.

На първо място, това е от полза за кредитната институция, коятоиздава заем.

За клиента застраховката увеличава финансовата тежест, тъй като освен лихвата по кредита, той все още трябва да плаща застрахователни премии.

Какво ти е необходимо

Същността на полицата е, че в случай на непредвидени обстоятелства и загуба или повреда на апартамента, задължението за плащане на щети пада върху застрахователната компания. Политиката предвижда различни случаи на повреда или пълно унищожаване на имущество поради пожар, експлозия, природни бедствия, грабеж, наводнение на съседи и т.н. По този начин застрахователната полица за апартамент е от полза:

Сбербанк, тъй като гарантира възстановяване за сметка на парите на застрахователната компания;
Клиентът, тъй като го спестява от плащането на непредвидени огромни разходи за ремонт или възстановяване на жилище.

Разходи през 2019г

Цената на застраховката на апартамента зависи от състоянието на апартамента (важна е годината на построяване на къщата) и цената на апартамента. Застрахователната компания прави индивидуални изчисления за всеки клиент.

Можете да изберете две опции:

полицата се закупува за общата стойност на апартамента;
полицата се закупува за сумата, която остава за плащане на банката.

Средният лихвен процент е 0,225% годишно от размера на кредитните задължения. Например, ако един апартамент струва 3 милиона рубли, първоначалната вноска е 1 милион рубли, а полицата е закупена за сумата на дълга, тогава застраховката ще струва 4500 рубли.

ВАЖНО: полицата е валидна точно 1 година. В края на срока можете да използвате удължаването или да го оформите отново в друга фирма. Всяка година полицата се закупува чрез внасяне на застрахователна годишна такса.

Застраховка живот и здраве

Застраховка живот и здраве при кандидатстване за ипотека, съгласно споразумение с банка, не е такапредпоставка. Сбербанк обаче настоява да закупи тази услуга, за да намали собствените си рискове от неплащане на заем от клиент. Известен натиск от страна на кредитната институция, въпреки официалното доброволно закупуване на услугата, се вижда в строгите правила за определяне на лихвения процент по кредита. Ако не е издадена застраховка живот, лихвеният процент се увеличава с 1%.

Закупуването на застрахователна полица налага допълнителни финансови тежести за клиента, като сумата е по-голяма от задължителната застраховка на апартамента. Като се има предвид горното правило на Сбербанк и като се вземат предвид предимствата, трябва да помислите за закупуване на тази услуга.

Какво ти е необходимо

Полицата за застраховка живот и здраве гарантира връщането на заемните средства на банката в случай на загуба на здраве или смърт на кредитополучателя. Като се имат предвид значителните условия и размери на ипотечното кредитиране, банката съвсем целесъобразно се опитва да се предпази от подобни рискове. За кредитополучателя тази полица е гаранция, че в случай на злополука кредитните му задължения няма да паднат върху плещите на поръчители и близки роднини, тъй като дългът ще бъде изплатен от застрахователната компания. Освен това, ако клиентът временно е загубил работоспособността си, тогава кредитът му през този период ще бъде изплатен от застрахователната компания (при предоставяне на доказателства за здравословното състояние). По този начин, предвид покритието на възможните рискове и факта, че ако откажете застраховка, банката все пак ще увеличи лихвения процент, трябва да помислите за закупуването му.

Разходи през 2019г

Всъщност препъникамъкът по въпросите на животозастраховането и здравното осигуряване е самият факт на необходимостта от закупуване на полица, но фактът, че Сбербанк принуждава клиент да я купи от определени компании на не многоизгодни тарифи. Първо, той има собствено дъщерно дружество, Сбербанк-Застраховане, където са принудени да купуват полици. Второ, кредиторът ограничава избора на организации до собствения си списък с акредитирани компании, като декларира, че други политики няма да бъдат приети. В момента обаче нещата не са толкова зле, колкото преди. Списъкът на партньорите на Сбербанк е увеличен до 19 организации, така че клиентът може да избере къде застраховката живот с ипотека в Сбербанк е по-евтина, като предварително е проучил тарифите и сравнил цените.

Често хората се сблъскват с натиск от мениджър на Сбербанк, който настоява да закупят услуга от Сбербанк-Застраховане, където лихвените проценти са доста високи. Но договорът за заем ясно посочва, че можете да направите това във всяка организация, акредитирана от Сбербанк. Затова спокойно търсете къде е по-евтино, застраховайте се и представяйте полица.

Цената на полицата зависи от възрастта на кредитополучателя, размера на дълга, рисковите параметри. Има различни рискове, които могат да бъдат включени в полица:

смърт;
пълна загуба на работоспособност;
частична инвалидност;
загуба на работа поради причини извън контрола на клиента.

Sberbank-Insurance предлага следните програми:

Стандартна програма за живот и здраве - 1.99% годишно;
Здравна застраховка и застраховка при загуба на работа - 2.99%;
Програма с възможност за самостоятелен избор на параметри - 2,5%.

Така че, нека изчислим колко ще струва полицата, например, ако клиентът желае сам да избере параметрите. Ще прехвърлим цената на апартамента от предишния пример, така че изчислението ще бъде за размера на дълга от 2 милиона рубли. Два милиона, умножени по лихвата2,5% и вземете сумата от 50 000 рубли годишно. Сумата не е малка. Ето защо хората търсят компании, където застраховката ще бъде по-евтина.

След търсене на информация, като сте проучили списъка на застрахователните организации, които са партньори на Сбербанк на официалния й уебсайт, можете да намерите тарифи от 1%. В този случай застраховката ще струва 20 000 рубли. през годината.

Изводът се налага сам: ако намерите организация, която ще ви предложи застраховка живот и здраве в рамките на 1% от сумата на кредита, няма смисъл да отказвате полицата. Също така можете да направите възстановяване или отказ от застраховка по заем от Сбербанк.

Застраховка за собственост

Застраховката за собственост на апартамент се отнася до застраховката на правата на собственост. Ако по някаква причина кредитополучателят, който плаща ипотеката за апартамент, внезапно загуби правата си върху него (обикновено това се случва чрез съда), тогава застрахователят поема всички финансови задължения за плащане на дълга. Така клиентът не трябва да плаща за това, което не притежава.

Кредитополучател, закупил апартамент на ипотека, може да загуби правата на собственост в следните случаи:

открити са грешки при изпълнението на документи и сделката е обявена за невалидна;
появиха се нови носители на права, чиито законни интереси не бяха взети предвид при изготвянето на договора (съпруг, непълнолетни деца, други законни наследници на имущество и др.);
лицето, от чието име е извършена транзакцията, е признато от съда за юридически некомпетентно (не носи отговорност за действията си);
използвани са измамни схеми за продажба.

По този начин закупуването на застраховка за собственост е най-подходящо за вторично жилище, тъй като най-вероятно сте първият собственик на апартамент в нова сграда. Въпреки това, не се отпускайте, както често се случвабезскрупулни предприемачи, които грубо нарушават сроковете за доставка на жилища или превръщат продажбите чрез различни незаконни схеми.

Въпросът - да се застрахова собствеността или не - се решава от кредитополучателя самостоятелно. Това не е задължителна клауза от договора за кредит. Може да се закупи вместо застраховка живот.

Средната ставка обикновено не е висока, варираща от 0,3% - 0,5% годишно. По този начин, при ипотечно кредитиране в размер на 2 милиона рубли, размерът на застраховката ще бъде 6 000 - 10 000 рубли.

Как да получите застраховка

За да закупите полица, трябва да се свържете със застрахователната компания с пакет от съответните документи. За всеки вид услуга списъкът с необходимите документи ще бъде малко по-различен. Ипотечната застраховка в Сбербанк се издава съгласно следните документи:

паспорт;
декларация с подходяща форма;
попълнен въпросник (необходим за оценка на риска);
документи, потвърждаващи правото на собственост;
удостоверение за регистрация на правото на собственост;
документи по експертна оценка на апартамента;
извлечение от техническия (кадастрален) паспорт на жилище;
медицински доклад за здравословното състояние;
удостоверение от психиатричен и наркологичен диспансер (че не сте регистрирани в тях).

Процедурата по регистрация е проста. След преглед на документите ще трябва да подпишете договора. Веднага след като заплатите застрахователната премия, полицата ще ви бъде издадена.

По този начин общата цена на ипотечния продукт се състои не само от размера на заетите пари и лихвата, начислена за ползване на заема, но и от застрахователните премии, които кредитополучателят ще трябва да плати през целия период на ипотеката, купувайки полица всяка година. След издаванезастраховка за първата година и отказ да я поднови, клиентът на Сбербанк рискува да получи проблеми под формата на увеличение на лихвения процент по заема или изискване за предсрочно погасяване на заема поради неизпълнение на споразуменията. Ако от съображения за сигурност клиентът реши да закупи и трите вида застраховка (апартамент, живот и право на собственост), общата такса за година ще бъде допълнително 2,5 - 3% от сумата на кредита.

Фирми партньори на Сбербанк

LLC IC "Сбербанк животозастраховане"
Absolut Insurance LLC (преди ISK Euro-Policy LLC);
OOO SF Adonis
ЗАО "ВСК"
LLC IC "VTB Insurance"
LLC Застрахователна компания "Хелиос"
OOO "Zetta Insurance"
SPAO Ingosstrakh
АД "Либърти Иншурънс"
АД Национална застрахователна компания ТАТАРСТАН (АД НАСКО)
АД ИК ПАРИ
АД ИК РЕГИОНГАРАНТ;
Renaissance Insurance Group LLC;
СПАО "РЕСО-Гаранция"
PJSC IC Rosgosstrakh
АД "СОГАЗ"
OJSC SG Spassky Gates;
JSC RAC "Sterkh";
LLC застрахователна компания Surgutneftegaz;

Въпрос: какви документи са необходими за застраховане на апартамент върху ипотека в Сбербанк?

Отговор: основните документи включват паспорт на кредитополучателя, формуляр за кандидатстване и документи, потвърждаващи собствеността върху обекта, както и държавно удостоверение за регистрация на правото. Може да изисква и заключение на експерт по оценка на състоянието и стойността на недвижимия имот, кадастрален и технически паспорт на апартамента.

Въпрос: необходимо ли е да застраховате апартамент с ипотека в Сбербанк?

Въпрос: необходимо ли е подновяване на застраховка живот с ипотека в Сбербанк?

Отговор: ако разчитате на закона, тогава застраховката живот при кандидатстване за ипотека не ее предпоставка. На практика банката настоява за закупуване на тази полица. При отказ на клиента лихвата по кредита се увеличава с 1%. Ако не сте подновили застраховката си живот, пригответе се за горните мерки от банката.