Жертвите на жестока ипотека - има ли начин да се отървете от валутното робство
Валутните ипотечни кредитополучатели са измамени притежатели на акции в наши дни: те подписаха всичко сами, но не изчислиха рисковете. Особеността на финансовата драма е, че мястото на нейното действие е предимно Москва, а героите са доскоро доста успешни хора, които вярваха, че знаят как да броят пари. И драмата едва сега започва да се разиграва.
"Повечето хора сега седят в ъглите в тих ужас: ако има възможност да платим, ще платим, но няма, няма. Хората не разбират какво е забавяне. Те трябва спешно да бъдат тормозени, така че да отидат в банката, да се опитат да разберат какво обикновено им се предлага", казва Владимир Рожанковски, директор на аналитичния отдел на Nord-Capital IG.
Колко са всъщност
Изненадващо, уебсайтът на Централната банка, който внимателно публикува статистика, не съдържа данни колко ипотечни кредити в чуждестранна валута са били издадени на граждани през 2006, 2007 и 2008 г. Въпреки че през този период банките охотно продаваха, а гражданите грабнаха валутни ипотеки като топъл хляб: цените на апартаментите, поне в Москва, бяха деноминирани в долари и много от заплатите им бяха обвързани с чуждестранна валута. Освен това някои кредитополучатели си спомнят, че поради разликата в лихвите, която беше значително по-ниска в долари, отколкото в рубли, банките често можеха да одобряват необходимата сума на кредита само в чуждестранна валута.
Анатолий Аксаков, заместник-председател на комисията по финансовия пазар на Държавната дума, цитира доста скромни цифри: в момента има 25 000 активни заеми. Изглежда като капка в морето: според AHML в края на третото тримесечие делът на ипотечните кредити в чуждестранна валута е по-малко от 0,1% от всички издадени кредити. „В общия размер на натрупания ипотечен дълг в страната това е 3,3%“,—отбелязват от агенцията.
Рожанковски настоява, че проблемът умишлено се омаловажава: "Никой не иска да знае истинския мащаб на бедствието. Сега се оказва, че много хора са заседнали в Санкт Петербург и Москва, където почти всяка трета ипотека е в чуждестранна валута." По негови оценки инцидентът е засегнал "около 150 хиляди души". Същите цифри даде и лидерът на движението "Еднолични акционери" Виктор Мелчеков, като посочи броя на акционерите в България, докато от МРРБ смятат, че те са 80 000.
Всъщност само две неща могат да се кажат със сигурност: Москва, Санкт Петербург и Московска област се превърнаха в епицентър на проблема, където гражданите бяха свикнали с валутата, а ситуацията с плащанията се влошава.
Много кредитополучатели се опитваха да решат проблема през цялата тази година. „През първото тримесечие на 2014 г. има два пъти повече заявления по програмата за рефинансиране на банката, отколкото през цялата 2013 г.“, казват например в ДелтаКредит Банк.
Някои банки вече предлагат на клиентите опростена схема за рефинансиране: както преди, не е необходимо да подават отново доклад за оценка на апартамента и други документи, чието събиране отнема време и пари, достатъчно е заявление и въпросник. Въпреки това, когато преминете към рубли, веднага се начислява друга лихва. "В нашата страна, например, плащането след превода ще се удвои, под 100 000 рубли, докато срокът на заема ще се удвои. Тоест, дори ако доларът струва под 100 рубли, е по-изгодно да останете във валутата", пише Елена С. във Facebook.
Мечтайте за унгарската писменост
Кредитополучателите трескаво се опитват да намерят решение. Някои вече сериозно обмислят най-фантастичните варианти.
„Съдебната практика не е в полза на такива кредитополучатели. Те вече се опитаха да получат решение в своя полза в съдилищата с обща юрисдикция, но безуспешно.не означава, че няма перспективи. Може би, ако кредитополучателите масово се обърнат към съда, практиката ще се промени в тяхна полза", казва Егор Косарев, старши адвокат в адвокатската кантора "Защита на недвижими имоти". Финансовият омбудсман Павел Медведев признава, че и той не може да помогне. „Мога да отида в банката, но при всяко такова искане банките ме питат: ще дойдете ли да ни защитите, когато не можем да изплатим вложителите в чуждестранна валута?" Твърди той. Застраховка срещу промени в обменния курс, кои кредитополучатели биха могли придобиват доброволно, а не на пазара.
Въпреки това депутатът не изключи, че само за тези кредитополучатели в чуждестранна валута, които няма да могат да изплатят заема в резултат на рефинансиране, Агенцията за преструктуриране на ипотечните жилищни кредити може да бъде реанимирана, която вече спаси ипотечните кредитори през миналата криза.