7 начина да изплатите бързо ипотеката си
Има забавен анекдот: „Само като взе ипотека, Василий разбра, че три вродени бъбрека не са патология, а дар от Бога.“ В България според статистиката всяко шесто жилище е на кредит. Колкото и да ни се иска да се справим без заем по този въпрос, често просто няма друг изход.
Ипотеката обаче все още не е присъда. Може да се изплати по-бързо, отколкото си мислите. "Комсомолская правда" е подготвила няколко практически съвета, които ще ви помогнат бързо да премахнете тежестта.
1. Продаваме заем на друга банка
Става дума за рефинансиране на ипотека. Тоест, трябва да вземете кредит с по-ниска лихва от друга банка, като го презаложите. С други думи, вие просто продавате дълга си на друга финансова институция. Банката, която рефинансира заема, погасява дълга на кредитополучателя в първата банка, а обезпечението (под формата на вашия апартамент) съставя за себе си.
Експертите смятат, че има смисъл да се мисли за този метод, когато разликата в ставките е поне 2-3%. След като банките издадоха ипотеки при 18-20% годишно, сега - при 12-13%. И ако са минали няколко години, откакто сте получили ипотека, тогава можете да помислите за рефинансиране. Този метод ще ви помогне да спестите една четвърт, а понякога и една трета от първоначалните разходи по кредита.
2. Имате право на данъчно облекчение!
Ипотечните кредитополучатели имат право на данъчно приспадане от цената на закупеното жилище и размера на платената лихва по кредита. Ако получавате „бяла“ заплата, тогава знаете, че всеки месец ви се удържат 13% от общата сума. Защото 13 от всеки 100 рубли работодателят плаща за своя служител като данък върху доходите.
Но с ипотека можете да си върнете част от тези пари. Приспадането се предоставя в размер на 13% от сумата, изразходвана за жилище, но не повече от 2 милиона рубли.Да приемем, че купувате апартамент за 2 милиона рубли на ипотека. Като приспадане ви се дължат 260 хиляди рубли плюс 13% от платената лихва.
Разбира се, това не е достатъчно за Москва, тъй като най-скромната „однушка“ ще струва поне 4 милиона. За повечето региони обаче цифрата е доста адекватна.
Има два начина да получите парично обезщетение: чрез данъчната служба и чрез счетоводството на фирмата, в която работите. В първия случай ще получите цялата сума на удържания данък за годината, във втория случай ще получите пълна заплата за определен период, без данък при източника.
3. Майчинският капитал ще изплати част от заема
Майчинският капитал ще помогне да се плати жилище. В нашата страна има федерален закон, според който семействата с две или повече деца получават сертификат за значително плащане. Един от начините за използването му е подобряване на условията на живот. Тази година сумата беше индексирана на 453 хиляди рубли. Парите могат да се използват както като първоначална вноска, така и като погасяване на кредит.
4. Паричен заем
Друг начин е да получите нецелеви паричен заем. Този метод е ефективен само ако сумата на кредита остава по-скоро незначителна от първоначалната. Можете да вземете моментални пари от банката и да забравите за ипотеката веднъж завинаги.
Вярно е, че тук има някои недостатъци. Обикновено размерът на такъв заем е до един милион рубли, а лихвеният процент е много по-висок от процента за изплащане на ипотека. Е, да кажем, че ипотеката е 12% годишно, тогава нецелевият заем ще ви струва поне 22%.
5. Изплащайте ипотеката си веднъж на всеки две седмици, а не веднъж месечно
Ако плащате 12 пъти заемгодина, тогава по тази програма трябва да плащате 26 пъти годишно. Защо не 24? Тъй като в годината има 365 дни и тъй като плащането е определено ясно на всеки 14 дни, се оказва, че два месеца в годината трябва да плащате три пъти.
Основното предимство на ускорените плащания е възможността да се спестят лихви. Например, ако вземете назаем 3 милиона рубли от банка за 15 години, тогава по обичайната схема месечното плащане ще бъде 39 952 рубли, а по програмата „Плащане на всеки 14 дни“ - 19 976 рубли. В резултат на това, чрез увеличаване на броя на плащанията, ипотеката може да бъде върната 3 години и 3 месеца по-бързо и да спестите 1 милион 40 хиляди рубли.
Не всички банки предоставят такава програма. Но не забравяйте да изясните тази точка. Може би има смисъл.
6. Даваме под наем ипотечен апартамент
Отдаването под наем на апартамент, закупен с ипотека, е доста често срещана практика. При условие, че имаш къде да живееш, разбира се. Чрез изгодно настаняване на наематели в новия си дом, вие ще можете да изплатите сумата на кредита по-бързо за сметка на тях и плюс вашите спестявания, като използвате предсрочно погасяване.
Обикновено в договор за заем банката предписва: „Кредитополучателят е длъжен да уведоми за намерението си да се нанесе, да регистрира нови наематели в апартамента. Реално нанасяне и/или регистрация се извършва само след получаване на писмено съгласие на банката.
Но всъщност, както казват експертите, в тяхната памет няма нито един случай, когато банката е приложила сурови санкции към кредитополучателите, ако се окаже, че апартаментът е отдаден под наем без тяхно знание. В крайна сметка основният показател за добросъвестността на кредитополучателя е редовността на плащанията.
7. Очаквайте актуализации
Вземете правило да преглеждате появата на нови условия за ипотечно кредитиране във вашата банка възможно най-често. Случва се финансовите институции да намалятипотечни лихви. Случи ли се чудо? Опитайте да напишете молба за намаляване на тарифата!
Дори намаляването на лихвения процент по кредита с 0,5% ще ви спести до 70 хиляди рубли за 15 години. И това не са допълнителни пари.
И, разбира се, не трябва да забравяме, че гладуването помага не само за нормализиране на теглото, но и за изплащане на ипотеката. Че е шега.
Не забравяйте за преференциалната ипотека
Миналата година по данни на Министерството на строителството всеки четвърти ипотекиран апартамент е закупен по програми с държавна подкрепа. Предполага се, че тези програми ще бъдат популярни сега. Научете как да ги използвате [подробности]