Ако апартаментът е ипотекиран, възможно ли е да го наследите?

Наследяването на апартамент, който е заложен без застраховка срещу подобни ситуации, ще доведе до доста пари или дори може да доведе до загуба на жилище.

Не е тайна, че финансовите институции не са особено нетърпеливи да обясняват тънкостите на прехвърлянето на ипотекирани имоти по наследство. Във всеки случай банката няма да загуби и все пак ще получи средствата, издадени по заема. "CASE" реши да разбере дали наследникът може да върне ипотекирания апартамент с минимални разходи.

Най-общо казано, съгласно член 27 от Закона за залога, когато предметът на залога се прехвърли в собственост на трето лице, условията на залога остават в сила. Ако наследите недвижим имот, тогава наследявате и всички задължения (дългове), свързани с този обект.

В същото време банките не са против да се застраховат по всякакъв възможен начин срещу загуба на ипотекиран апартамент във връзка със смъртта на клиент. Например, понякога адвокатите на финансовите институции предписват механизми за погасяване в договорите за заем в случай на непреодолима сила, включително смърт на клиент. Например, ако кредитополучателят е на възраст над 55 години, неговите деца могат да действат като гаранти, които в случай на смърт ще продължат да изплащат заема. „Никога не сме срещали подобно нещо, но в такива ситуации правото на залог преминава към наследниците. Договорът за залог включва клаузи, които гласят, че в случай на смърт на дадено лице неговите наследници стават законни наследници на задълженията и правата по договора“, каза правният отдел на Ukreximbank.

Надежда за прозорливостта на чичо

Това означава, че все още трябва да платите. Как да се излезе от тази неприятна за наследниците ситуация? Застраховката е голяма помощ в този случай. Ако завещателят ви е бил прагматичен и благоразуменчовек по време на живота си и осигурено жилище, помислете, че имате голям късмет: застраховката може да изплати дълга на починалия към банката. „По правило сумата по застрахователната полица е равна на размера на кредита. В случай на застрахователно събитие покрива размера на дълга, както и лихвата към датата на погасяване на кредита, - обяснява Андрей Домански, адвокат на Линия Права. „Сумата на баланса при застрахователно събитие често се отнася до наследството, получено от наследниците.“ Банкерите обаче уверяват, че едва ли застрахователната компания ще се съгласи с условията на реално плащане по кредита за починалия клиент.

Ако вашият завещател не е застрахован, тогава има две възможности: или да получите дълг като наследство, или да спрете плащанията по заема с едновременното прехвърляне на имущество във владение на банката. „Ако човек е починал и апартаментът е бил заложен в банката, наследникът трябва да преиздаде договора за заем (ако е в състояние да плати тези разходи) и той трябва да изплати заема“, обяснява Алексей Котенко, генерален директор на агенцията за недвижими имоти Planet Obolon. - Ако наследникът не може да направи това, апартаментът ще бъде продаден като залог на банката. В този случай всички средства над дълга трябва да бъдат прехвърлени на наследника.

Забрави ме, забрави

Когато наследникът не може да изплати дълга, той е длъжен да действа в съответствие с Гражданския кодекс, както следва. На първо място, информирайте кредитора на наследодателя за съществуващия дълг, ако той знае за съществуването на дълга. Кредиторът от своя страна трябва да предяви иск срещу наследника в шестмесечен срок. Ако кредиторът не е знаел и не е могъл да знае за смъртта на своя длъжник, той има право да предяви тези искове в едногодишен срок. Въпреки това (внимание!), ако кредиторът беше вътреразбира се относно съществуващия дълг и не е уведомил наследника за това в рамките на определения от закона срок, той губи правото да иска възстановяване. Тоест, разчитайте на факта, че кредиторът на наследодателя ви е забравил за вас. Ако той ви помни, остава само да удовлетворите изискванията му: изцяло, но в рамките на стойността на имуществото, получено по наследство.

Конституционното право на клиента

Какво е характерно: при липса на друго споразумение между кредитора и наследника дългът се изплаща чрез еднократно плащане. В случай на отказ от това, съдът може, по иск на кредитора, да възложи имуществото, прехвърлено на наследника. Това може да послужи като причина за предсрочно погасяване на кредита.

В същото време финансовата институция има законното право да прекрати договора за заем и да вземе обезпечението. Но тук влиза в сила конституционното право на човек на жилище. В съответствие с член 47 от Конституцията на Украйна никой не може да бъде насилствено лишен от жилище, освен въз основа на закона със съдебно решение. Освен това Гражданският кодекс предвижда правото да се иска връщане на тази част от заема, която е платена.

„Въз основа на това е по-логично банката да не прекрати споразумението, а да го промени и да уреди отношенията на глобална основа“, казва Дмитрий Александров, настоящ член на Украинската адвокатска колегия, президент на Oleksandrov & Partners.