ATB за спецификата на работата на банката, включена в топ 50
Дълго време Азиатско-тихоокеанската банка (ATB), която остана широко неизвестна, влезе в топ 50 на най-големите банки в страната през 2016 г. Особеността е, че сред петдесетте най-големи тя всъщност е единствената регионална банка: ATB се фокусира върху операции с клиенти в Далечния изток, Сахалин, Сибир и Урал. Андрей Новиков, председател на борда на ATB, каза на Lente.ru за това как се различава банковият бизнес в тези региони, както и как да загубите инвестиции, но да придобиете полезен опит.
- Доскоро ATB беше доста невидим за масовата публика на запад от Урал. Каква е дейността на една банка?
ATB е голяма универсална банка, двигателите на нашия растеж са корпоративният бизнес и операциите на дребно. Под „корпоративен“ разбираме кредитиране и обслужване на местни производители – малък и среден бизнес, предприемачи, на които големите банки всъщност не стигат ръцете.
Клиентът има нужда преди всичко от ефективност и от банката да разбира бизнеса, с който се занимава клиентът. Имаме и двете. ATB има исторически един от най-добрите експертни познания в златото в специфични области, като риба в Камчатка, Сахалин, добив, дървен материал, северна доставка. Работейки на една и съща територия с тези предприемачи, ние отлично разбираме как работи техният бизнес, разбираме неговата сезонности като разбираме рисковете, можем да предложим на клиентите бързо вземане на решения. Големите банки решават за три или четири месеца и през това време не само сезонът минава, но и сезонът за северна доставка се губи. Нашият процес отнема от една до три седмици дори за най-сложните проекти.
Московските банки - частни и държавни - се страхуват от местния бизнес, защото не го разбират напълно. Следователно в нашите „родни“ региони ние сме много по-големи от много играчи, включително повечето държавни банки. Тъй като сме наблизо, за нас това е профилен клиент и познаваме в дълбочина нуждите му, самия него и можем да оценим рисковете, за разлика от големите банки.
Отделна област на нашата работа е микрокорпоративното кредитиране на индивидуални предприемачи: собственици на малки магазини, фризьорски салони, детски ателиета и др. В обслужването на този бизнес ние сме на второ място след Сбербанк в регионите на нашето присъствие, издаваме до 450-500 милиона рубли заеми на месец за този сектор, а обемът на търсенето от страна на клиентите расте.
Търговията ни на дребно остава на нивото от средата и края на 2015 г. като обеми. Сега не си поставяме задачата да увеличим значително операциите, но в същото време развиваме услугите и продуктовите компоненти - пускаме нови карти, подготвяме мащабна актуализация на интернет банката и др.
- Какви области планирате да развивате в бъдеще?- Според нашата стратегия до 2018-2020 г. планираме да запазим съотношението 50 към 50 корпоративен и ритейл бизнес. Корпоративният бизнес ще остане във вида, в който е, включително големи предприятия, основно опорни, специфичен сектор – злато, рибарство, минерали, с които работим отдавна. Това също е среден бизнес и микро бизнес, за които вече споменах.
Останалата част от бизнеса са клиенти на дребно, където ще се фокусираме както върху служителите на нашите корпоративни клиенти, така и върху сегмента на „надеждните“ клиенти, обслужван в момента от Сбербанк и други публични и частни банки.
- Сътрудничите ли си с регионалните власти? Те трябва да се интересуват от развитието на местния малък и среден бизнес, чиито характеристики познавате.
- От средата на 2016 г. работим по проект с Корпорацията за развитие на региона Сахалин. Корпорацията е готова да инвестира в развитието на малкия и среден бизнес на остров Сахалин. За да направят това, те се нуждаят от инструмент и те избраха ATB като него. Корпорацията планира да инвестира в банката, а ние от своя страна, при съвместно договорени условия, изпълняваме проект за подкрепа и кредитиране на малкия и среден бизнес в Сахалин в размер на 8,5 милиарда рубли. Сега тази програма е в етап на подписване на всички правно обвързващи документи. Според мен това е най-ярката инициатива за подкрепа на малкия и среден бизнес, която се реализира на ниво областни власти.
- Вашите „родни“ региони са много по-близо до Китай и Япония, отколкото до Москва. Това оказва ли влияние върху бизнеса?
- Ние работим с Китай от дълго време, АТБ е един от най-активните членове на Руско-китайския финансов съвет. Имаме установен бизнес с китайски банки, установихме кореспондентски отношения, имаме кредитни линии от редица банки за над 50 милиона долара, директни кредитни линии за финансиране на клиенти в България. Китайците са много заинтересовани да финансират българския бизнес, който работи с Китай. И те са готови да увеличават и увеличават линиите за финансиране на този проект.
Освен това АТБ всъщност е най-големият кеш маркет мейкър в юани в България, ние внасяме тази валута от Китай и дори инициирахме създаването на специален митнически пункт в Хабаровск. Тоест ние сме един от основните играчи в наличност на китайска валута в България. Имаме много тясно сътрудничество с китайците, извършват се големи обеми сделки. Съвместният бизнес съществува отдавна и се развива много успешно.
Трябва да се отбележи, че през последната година този бизнес се е увеличил почти двойно. Имаме специално подразделение за работа с Китай в нашата банка, където работят хора, които говорят китайски и разбират китайски бизнес, разработени са и работят стажантски програми за китайски специалисти и служители на ATB. Освен това АТБ е една от малкото на пазара, която предлага депозити в юани - те са търсени както сред българи, така и сред китайски граждани.
- През 2016 г. ATB се опита да навлезе в сегмента на супербогатите частни клиенти, за което дори беше закупена отделна банка. Онзи ден, в съгласие с Централната банка, той всъщност беше затворен. Как оценявате това преживяване?
Защо се нуждаем от тази сделка? Да придобие технология и ноу-хау за обслужване на големи богати клиенти. Внимателно проучихме този пазар и разбрахме, че M2M Private Bank разполага с най-добрите технологии и най-добри практики: гама от картови продукти, доверително управление, посредничество, семеен офис, данъчно планиране. Сега, след придобиването на тази банка, всички тези продукти ще бъдат внедрени директно в ATB за нашите клиенти: през второто тримесечие на 2017 г. ще представим програма за обслужване на VIP клиенти във всички наши офиси.
Обслужването на големи богати клиенти - а има много такива клиенти в регионите - сега е слабо развитосъстояние. В регионите богатите клиенти също се нуждаят от качествено обслужване, имат нужда от „сложни“ продукти, а не само от депозити - всичко, което, както се смяташе досега, може да бъде закупено само в Москва.
Разбира се, инвестициите в закупуването на тази експертиза се оказаха значителни, но ние вярваме, че те се оправдаха и в дългосрочен план това ще бъде отделна успешна област от бизнеса на ATB.
- Какво въздействие оказа тази сделка върху ATB, предвид факта, че M2M престана да съществува?
- Неуспешната инвестиция в M2M може да има само някакъв краткосрочен имиджов ефект, но иначе не е оказала никакво влияние върху бизнеса на ATB. M2M беше напълно отделна банка с малко или никакви бизнес връзки с нас. ATB Bank работи стабилно, печелившо, има достатъчно ликвидност - индикаторите са отворени.
Справка: ATB е основана през 1992г. Най-голямата частна банка в Източен Сибир и Далечния Изток, една от топ 50 на най-големите финансови институции в България. Акционерите на ATB по-специално са големи международни инвеститори - International Finance Corporation (IFC) и East Capital Financial Fund AB. Нетната печалба на ATB за 3-то тримесечие на 2016 г. възлиза на 1,9 милиарда рубли, капиталът на банката е 13 милиарда рубли.