BaikalBank рейдерско превземане с елементиНовини за корупцията Монголия, Бурятия, Калмикия, Тива
Автор: Саян Жигмитов
Подозрителни са действията на новите собственици на банка, която вече не е бурятска.
Отново затворено
Причината за безредиците беше съобщението на портала Banki.ru, че Централната банка на България е изключила BaikalBank от системата за банкови електронни спешни плащания (BESP). Едновременно с появата на тази информация бяха затворени три банкови офиса в Улан-Уде. Две големи - на Съветская, 18 и Терешкова, 42, и малка операционна - на Гагарин, 25. Имаше усещане за дежа вю.
- Банката работи нормално. Три от всички наши офиси бяха затворени в неделя - технически причини, профилактика. В понеделник отвориха и работеха както обикновено. Няма ограничения за безналични плащания, за пари в брой - 50 хиляди на банкомати, - увери пред телевизионната компания Arig Us Игор Озеров, ръководител на пресслужбата на BaikalBank.
Оказа се обаче, че BaikalBank заблуждава клиентите чрез неговата уста.
Централната банка на България установи, че BaikalBank е извършвала операции, които „създават реална заплаха за интересите на кредиторите и вложителите“. В тази връзка регулаторът поиска създаването на допълнителни резерви в размер на 800 милиона рубли, издаде заповед, ограничаваща дейността на BB, включително привличане на средства от населението, а също така го изключи от BESP. Вероятно за да се избегне изтеглянето на активи.
BaikalBank се обърна към Арбитражния съд на Бурятия с молба за признаване на предписанието на Централната банка на България за невалидно и неизпълнимо. В същото време банката сезира съда за спиране на заповедта. Съдът първоначално отказа, но след това все пак спря.
„Сега BaikalBank трябва да бъде свързан с BESP“, пресатабанков секретар Игор Озеров. По този начин BaikalBank все пак призна факта на прекъсване на връзката с BESP.
Времето е купено. За какво?
Днес новото й ръководство твърди, че банката е попаднала в полезрението на регулатора заради действията на предишния борд. По-специално, BMC публикува публикация, в която се посочва, че се твърди, че са били разкрити „случаи на издаване на заеми от бившия мениджмънт на ниски лихви за себе си и техните роднини, често без обезпечение“ през 2014-2015 г., както и „факти за отдаване под наем на недвижими имоти на многократно завишени цени чрез подставени компании“. По този повод новото ръководство се обърна към органите на реда.
Широкото разкриване на такава информация изглежда малко странно, тъй като, независимо от вечното "кой е виновен?", Те показват сериозни проблеми с платежоспособността на BaikalBank и са в състояние отново да развълнуват клиентите. Ако новото ръководство наистина иска да извади банката от кризата, тогава защо му давате още един повод за притеснение? Това е по-скоро опит да се прехвърли отговорността за това, което се случва днес с банката, върху онези, които вече са я напуснали.
Следователно друга версия изглежда по-солидна - проблемите на BaikalBank могат да бъдат свързани с най-шумния финансов скандал за 2016 г. - около московската Arksbank. Нишките от него се простираха до Бурятия.
Депозити "тетрадка"
Тази малка московска банка привлече депозити при много високи лихви. Според Централната банка на Руската федерация „дейностите на JSC Arksbank бяха насочени към привличане на средства от населението и поставянето им в активи с незадоволително качество. В същото време кредитната институция не е създала адекватни на поетите рискове резерви за евентуални загуби. Въпрекиограниченията, наложени от надзорния орган за привличане на средства от физически лица, Arksbank АД продължи да провежда агресивна политика за привличане на депозити.
В контекста на наложените от ББ ограничителни мерки ръководството на „Арксбанк” АД, злоупотребявайки с правомощията си, е извършвало извънсистемно осчетоводяване на постъпили депозити, фалшифицирало е предоставените данни за размера на реалните задължения към физически лица.
Информация за извършените от бившите управители и собственици на Арксбанк АД финансови операции, които имат признаци на престъпни деяния, е изпратена от Българската банка на Главна прокуратура на България, Министерство на вътрешните работи на България и Следствения комитет на България за разглеждане и вземане на съответни процесуални решения.
Казано по-просто, Arksbank работеше като "прахосмукачка" - привличаше депозити, но не ги отразяваше в баланса си и не прехвърляше в хазната данъци от доходите, натрупани на вложителите. В официалните му отчети се появиха депозити на населението в размер на 3,9 милиарда рубли. Но всъщност, според Ведомости, позовавайки се на източник в Централната банка на Руската федерация, Арксбанк събра депозити в размер на около 39 милиарда рубли. От тях 35 милиарда рубли са така наречените депозити „преносими компютри“, които не са отразени в официалните отчети.
Как след отнемането на лиценза на Arksbank нейните вложители, а те са около 45 хиляди, ще върнат парите си - не е ясно. В крайна сметка голяма част от тях не бяха включени в регистъра на вложителите, с който работи Агенцията за гарантиране на влоговете.
Но каква е връзката между Arksbank и BaikalBank?
Лица на посетителите
Медиите назоваха две имена - Виталий Авдеев и Игор Саръев. Първият, както бе споменато по-горе, много скоро стана председател на бордаБайкалбанк. Вторият е неговият заместник.
Третата и вероятно ключова фигура обаче остана зад кулисите - Александър Герасименко, заместник-председател на борда на същата тази Arksbank.
Герасименко се срещна и с ръководителя на Националната банка на Република Беларус (клон на Централната банка на Руската федерация) Николай Степанов. Ясно е, че тези срещи бяха посветени на BaikalBank, а не на Arksbank, която (слава Богу!) никога не е имала клонове в нашата република.
Слепота за наблюдение
След прехвърлянето на BaikalBank под контрола на нови акционери и обявяването от Виталий Авдеев на курс за засилване на работата в Москва и Крим, там започна активно привличане на депозити с високи лихвени проценти. Е, точно както преди в Arksbank! Очевидци разказват, че напоследък пред новите офиси на Байкалбанк в столицата са се извили опашки от желаещи да увеличат спестяванията си.
След скандала около Arksbank Централната банка на Руската федерация, според експерти, правилно обърна внимание на BaikalBank. А също - и върху други банки, попаднали под контрола на финансова група, която няма юридически статут, но нарича себе си "банков алианс". Тази група контролира няколко столични регионални банки. Някои от тях работеха в режим "прахосмукачка". На най-големите финансови форуми в страната, където професионалистите общуват помежду си, открито се изразява мнение за наличието на специални, вероятно корупционни отношения между „банковия алианс“ и Службата за банков надзор на Централната банка на Руската федерация. Как иначе може да се обясни, че надзорът „не е забелязал“ огромния брой депозити „тефтери“ в Arksbank, скрити от регулатора и данъчните власти? - този въпрос си задават много финансисти.
Спасяване или залавяне?
Сега нека да разгледаме хронологията на събитията.
Когато BaikalBank се олюля, те веднага се появиха,Виталий Авдеев и Игор Сараев, сякаш чакат в готовност за "акционерите", а след това и заместник-председателят на Arksbank Александър Герасименко.
Злополучното предписание, от което започнаха проблемите на Байкалбанк, беше оттеглено от Службата за банков надзор на Централната банка на България едва след като председателят на управителния съвет Вадим Егоров написа оставка, която "банковият алианс" поиска от него. Той беше принуден да напусне с надеждата, че банката ще може да продължи да работи и да изпълнява задълженията си към клиентите.
Но новите собственици на BaikalBank не само не увеличиха капитала си, както беше обещано, но и не направиха необходимите финансови инжекции, за да изравнят настоящата ситуация (това се доказва от продължаващите проблеми на банката). Напротив, те закупиха от банката и изтеглиха доходоносни активи, включително портфейл от заеми, издадени на предприятия в Бурятия, на цена, значително под пазарната. Те също започнаха да привличат депозити от населението при високи лихвени проценти, което само по себе си изостря тежкото финансово състояние на банката, увеличавайки обема на нейните задължения.
Как да оценим всичко това? Просто съвпадение, съвпадение? Или верига от планирани събития, много подобни на рейдерско поглъщане с помощта на Службата за банков надзор на Централната банка на Руската федерация? Няма еднозначен отговор.
Какво ще се случи след това? Ще изтегли ли Arksbank BaikalBank със себе си? Ще се повтори ли ситуацията с депозитите в Бурятия? Да чакаме ли следователите на СКР и МВР в републиката, където Централната банка на България изпрати материали за измама?
Официалните представители на новото ръководство на BaikalBank все още се опитват да успокоят клиентите чрез медиите, но вече е ясно, че позицията на "банковия съюз" се е променила драматично. Едва ли Централната банка на България ще прости на групата твърде шумен и мащабен скандалоколо Arksbank, рикошетът от който удря директно BaikalBank.
Златото отлетя за Москва?
Днес, според нашите източници, ситуацията в BaikalBank прилича на подготовка за евакуация. Повечето от служителите, дошли с Виталий Авдеев, подадоха оставки. Според договорите им се предоставят "златни парашути" (изплащане на заплати за шест месеца), въпреки че са работили в BaikalBank само няколко месеца.
Ръководството на московския клон на BaikalBank, начело с управителя Олга Кузмина, и целият правен отдел на централния офис напуснаха.
Миналата седмица Александър Герасименко, бившият заместник-председател на Arksbank, отново посети Улан-Уде. С него долетя много голяма група хора, които през уикенда работиха интензивно в BaikalBank.
При заминаването на полета, който Герасименко и колегите му върнаха в Москва, колекционерите доставиха голяма пратка злато от трезорите на BaikalBank. Не е известно със сигурност дали някой е купил това злато, дали е предназначено за московските или кримските клонове, за продажба или за нещо друго. Както и къде е сега.
И в навечерието на изплащането на пенсиите на пенсионерите от Улан-Уде служителите на касата на BaikalBank бяха вдигнати след часове „по тревога“, за да дадат около 50 милиона рубли в брой на определен гражданин, който представи пълномощно от един от големите вложители. Въпреки че парите бяха необходими за попълване на банкомати и плащане на пенсионери.
„Спешно изтегляне на активи“
Междувременно, както стана известно, членовете на Управителния съвет на BaikalBank се обърнаха към Националната банка на Република Беларус (клон на Централната банка на Руската федерация), които обявиха, че новото ръководство на банката предприема „действия за спешно изтегляне на активите на банката и приписване на отговорността на вложителите наDIA. Те обвиняват за това не само Виталий Авдеев, но и Александър Венидиктов.
По-специално, членовете на Съвета на директорите представиха протокол на Националната банка на Република Беларус, който отразява следното:
„По искане на Авдеев В.В. и Венидиктова А.Т. операциите по депозити на физически лица са извършвани в RBS в завършени търговски дни (със задна дата) с цел теглене. »
Дори дългогодишни партньори са избягали от него.
Рисковете от ситуацията с BaikalBank бяха претеглени и оценени от опитни играчи на финансовия пазар. Договорът с него е прекратен от Фонда за основен ремонт. Сега "BB" не може да приеме плащания от населението за основен ремонт на жилищни сгради.
Отказа да си сътрудничи с BaikalBank, нейните дългосрочни и постоянни партньори - златодобивните артели на Бурятия. Те се обърнаха към Арбитражния съд на Република Беларус с молби за прекратяване на договорите за доставка на златото, добито през текущия промивен сезон, на банката.
И точно онзи ден търговската мрежа "Титан" спря да извършва плащания по картите на BaikalBank. Други търговци на дребно в Бурятия - Absolut, Nikolaevsky, Baris (продукти) - прекъснаха отношенията си с банката още през пролетта.
Не „яжте кактуси“
Какво трябва да направят инвеститорите сега? Известният финансов анализатор Максим Осадчий говори забавно и поучително за това. Той оприличи клиентите на Arksbank, съблазнени от безобразно високите лихвени проценти, на мишки в добре известен анекдот. „Мишките плачеха, убождаха, но продължаваха да ядат кактуса“, пише експертът в статията „Сладки кактуси“.
Не бъдете като мишки и се доверете на вашите трудно спечелени кредитни институции, които водят рискована политика, сигурен знак за която са прекомерните лихви. Това винаги трябва да се помни от вложителите на всички банки, включително BaikalBank.