Банкова измама

Съдържание

Развитието на технологиите и разширяването на набора от банкови услуги водят до пропорционално нарастване на броя на престъпленията в тази област. Банковите измами се подобряват дори въпреки постоянното подобряване на качеството на услугите за сигурност на кредитните институции. В представения материал можете да разберете кой проверява банковите измами и какви методи за измамни дейности са най-често срещаните.

Важно!Ако обмисляте собствен случай, трябва да запомните, че:

Всички случаи са уникални и индивидуални.
Разбирането на основите на закона е полезно, но не гарантира постигането на резултати.
Възможността за положителен резултат зависи от много фактори.

Кредитна измама

Кредитирането на граждани и юридически лица е една от най-популярните банкови услуги, което неминуемо води до множество злоупотреби от страна на кредитополучателите. Този проблем е толкова сериозен, че през 2012 г. законодателят предвиди в Наказателния кодекс на България специален състав, насочен към противодействие на измамите в областта на банковите кредити.

В рамките на чл. 159.1 от Наказателния кодекс на България се носи отговорност за кражба от банка на заемни средства, получени в резултат на предоставяне на съзнателно невярна или неточна информация. Като се има предвид, че съгласно този член извършителите могат да бъдат граждани или длъжностни лица на предприятия, измамата може да се състои в следните незаконни действия:

представяне на неистински документи за доходите и материалното състояние на гражданите, както и за финансовото състояние на юридическо лице;
използване на чужди документи за самоличност на граждани и представители на юридически лица;
производителностфалшиви банкови гаранции и договори за поръчителство, които служат като начин за обезпечаване на парично задължение.

Въпреки повишените мерки за сигурност при проверка на платежоспособността и почтеността на потенциален кредитополучател, нивото на фалшификация на документи може да ви позволи да получите заем и да използвате заемни средства по собствена преценка на престъпника.

Внимание!Наказателна отговорност по чл. 159.1 от Наказателния кодекс България не е налице, ако в резултат на представянето на фалшиви документи не е извършена кражба на средства, т.е. кредитополучателят надлежно изпълнява задълженията си и изплаща редовно вноските.

Измами и измами с депозити

Банковите институции имат право да привличат средства от граждани и юридически лица във влогове или за поддържане на текущи и спестовни сметки. В тази област често се случват злоупотреби от страна на ръководството или служителите на банките, по-специално:

депозитните средства се изразходват от банката за високорискови транзакции, в резултат на което кредитната институция е обявена в несъстоятелност и вложителите могат да получат възстановяване на средствата само в рамките на фиксирана застрахователна сума;
средствата са привлечени към депозити от банка, която няма съответния лиценз от Централната банка на Руската федерация, в резултат на което застрахователното условие не се прилага за тях и клиентите губят пари;
по взаимно съгласие с банков служител се открива депозит без реално поставяне на средства, след което депозитът се затваря или реални средства се прехвърлят към фиктивни сметки.

Тези случаи не винаги попадат в определението за престъпление, свързано с измама. ПриПри разследването на подобни измами решаваща роля играе вътрешният контрол на кредитните институции и Централната банка на Руската федерация.

Измами при сетълмент и касови услуги

Типичен случай на измама при сетълмент и касово обслужване на клиентите е директното теглене на средства в брой или безкасова форма, докато като подкрепящи документи се използват фалшиви платежни нареждания, сертификати и други подобни форми. В резултат на такива действия е възможно да се скрие недостигът за достатъчно дълъг период, през който престъпникът често успява да потвърди законността на всички операции.

Също така, една от възможностите за измама ще бъде приемането на средства с издаването на подходящ документ, но без да ги осчетоводите по сметката или депозита на клиента. Тъй като такива сметки или депозити се откриват за дълго време, фактът на престъпление може да бъде установен само след месеци или години, когато клиентът поиска парите си.

Как банките работят за предотвратяване на измами

Всяка банкова институция разполага със собствена служба за сигурност, която е длъжна да упражнява пълен или избирателен контрол върху всички външни или вътрешни операции, свързани с банката и клиентите. Нивото на сигурност на банката, както и гаранциите за безопасността на клиентските средства и законността на операциите зависят от професионализма на служителите.

В областта на кредитирането повечето потенциални незаконни действия могат да бъдат предотвратени още на етапа на проверка на документите на кредитополучателя. За това се използват не само вътрешните ресурси на службата за сигурност на банката, но и ресурсите на правоприлагащите органи. В допълнение, кредитните институции непрекъснато подобряват системата на междубанковия обменсътрудничество, в рамките на което се създава единна база данни за недобросъвестни кредитополучатели, така нареченият „черен списък на длъжниците“.

Кой проверява банките за измами

В допълнение към вътрешната служба за сигурност има ефективни външни начини за проверка на дейността на банките. По-специално, регулаторът на финансовия пазар, Централната банка на Руската федерация, има широк спектър от правомощия. За целта се извършват планови и извънпланови проверки, включително и на случаен принцип на определени видове банкови операции.

При установяване на факти за нарушение на закона или използване на високорискови операции Централната банка на България има право да предприеме следните мерки:

спиране на някои видове банкови лицензи;
да издава предупреждения за извършено нарушение;
въвежда функции за пряк контрол върху дейността на банката;
отнемане на банкови лицензи.

Обърнете внимание!Също така имам право да проверявам банкови транзакции от правоприлагащите и данъчните органи. Ако бъдат открити случаи на измама, се образува наказателно дело, а кръгът на жертвите ще зависи от характеристиките на незаконните действия.

ВНИМАНИЕ!Поради скорошни промени в законодателството, информацията в статията може да не е актуална! Нашият адвокат ще ви консултира безплатно -пишете във формата по-долу.