Цели и функции на Централната банка на България - Студиопедия

Централната банка на България (Банка на България) е основната банка на България и действа въз основа на Федералния закон „За Централната банка на България (Банка на България)“. В съответствие с този закон уставният капитал и друго имущество са федерална собственост. Банката на България упражнява правомощията да притежава, използва и разпорежда с тях, включително със златни и валутни резерви.

Управителният съветна Банката на България разработва и осъществява основните насоки на единната държавна парична политика, ръководи и ръководи дейността на Банката на България. Той взема решения за създаване, реорганизация и ликвидация на организации на Банката на България, участието си в капитала на организации, които осигуряват дейността на институциите, организациите и служителите на Банката на България и др. Съветът на директорите включва председателя на Българската банка и 12 членове. Банката на България се отчита пред Държавната дума на Федералното събрание на Руската федерация. Това се изразява във факта, че той ежегодно й представя годишен отчет, одобрен от Съвета на директорите, а освен това Държавната дума назначава председателя на Банка България и членовете на Съвета на директорите за срок от 4 години.

Банката на България формира единна централизирана система с вертикална структура на управление, която включва централно управление, териториални управления, центрове за разплащане на пари, компютърни центрове, институции на място, учебни заведения и други предприятия и организации, включително звена за сигурност, за осъществяване на дейността на Банката на България.Централният офиссе състои от 25 управления, които могат да бъдат разделени на отдели, осигуряващи изпълнението на основните функции на Банката на България и управления,съпътстваща дейността му.Териториално учреждение– обособено подразделение на Банката на България, което изпълнява част от функциите си на територията на субекта на България в съответствие с Правилника за териториалните учреждения на Банката на България и други нормативни актове. Следва да се отбележи, чеНационалните банки на републикитев състава на България са териториални институции на Банката на България. Те нямат статут на юридическо лице, нямат право да вземат решения от нормативен характер, както и да издават гаранции и гаранции, записи на заповед и други задължения без разрешението на Съвета на директорите.

Касово разплащателни центрове (РКЦ)са структурни подразделения в териториалните управления на Банката на България. Техните задачи и функции се определят с Правилника за СРС на Банката на България, одобрен от Управителния съвет. Основната цел на тяхната дейност е да осигурят ефективно, надеждно и безопасно функциониране на платежната система на Руската федерация, следователно основната й функция е да извършва сетълменти между кредитни институции.

Полевите институции на Банката на Българияса военни институции и се ръководят в дейността си от военни правила, те са предназначени за банково обслужване на военни части, институции и организации на Министерството на отбраната на Руската федерация, както и други държавни органи и юридически лица, които осигуряват сигурността на Руската федерация, и лица, пребиваващи на територията на обекти, обслужвани от полеви институции, в случаите, когато създаването и функционирането на териториалните институции на банката е невъзможно.

Като организация, създадена за осъществяване на управленски функции, Банката на България има три основни цели:

1. Защита и осигуряване на стабилността на рублата, включителнопокупателна способност и обменен курс спрямо чуждестранни валути;

2. Развитие и укрепване на банковата система;

3. Осигуряване на ефективно и непрекъснато функциониране на платежната система.

Изпълнението на функциите и правомощията, предоставени на Банката на България за постигане на тези цели, я превръщат в паричен орган, орган за банково регулиране и надзор и сетълмент център на банковата система.

Катопаричен орган Банката на България изпълнява следните функции:

разработва и прилага единна държавна парична политика, насочена към защита и осигуряване на стабилността на рублата;
организира и осъществява валутно регулиране и валутен контрол;
определя реда за извършване на сетълменти с чужди държави, както и с физически и юридически лица;
осъществява ефективно управление на златните и валутните резерви;
установява и публикува официални обменни курсове на чуждестранни валути спрямо рублата;
участва в разработването на прогнозата за платежния баланс на България и организира нейното съставяне.

Паричната политика е неразделна част от икономическата политика на държавата, чиито основни стратегически цели са подобряване на благосъстоянието на населението и осигуряване на максимална заетост. Въз основа на тази дългосрочна стратегия основните насоки на макроикономическата политика на правителството обикновено са осигуряване на растеж на БВП и намаляване на инфлацията.

Лихвена политика Централната банка на България се използва за влияние върху пазарните лихвени проценти с цел укрепване на националната валута. Той може да определя един или повече лихвени проценти за различни видове сделки или да провежда лихвена политикабез да ги оправям. Лихвените проценти на Централната банка на България са минималните нива, при които тя извършва своите операции. Характерна особеност на процеса на тяхното регулиране в икономиката в момента е, че Централната банка на България не оказва пряко влияние върху пазарните лихвени проценти, в частност върху лихвените проценти по сделките на банките с техните клиенти, които се определят от количеството пари в обращение, ефективността на посредническата дейност на банковата система, развитието и функционирането на финансовите пазари. Въздействието на централната банка на България върху нивото на лихвените проценти се осъществява основно чрез регулиране на паричното предлагане и приемане на мерки за подобряване на стабилността и ефективността на банковата система. При тези условия процентът на рефинансиране на централната банка е само ориентир за търговските банки, показател, отразяващ характера на провежданата парична политика. Процентът на рефинансиране на Българската банка оказва косвено влияние върху нивото на лихвата по кредита поради факта, че в рамките на официалния лихвен процент по банков кредит се включва в разходите, а над тази сума се плаща от печалбата. Търговските банки, сключвайки договори за кредит, не трябва да се ориентират само към лихвения процент на рефинансиране на Българската банка. Определените от тях лихвени проценти по заеми всъщност се определят от цената на привлечения ресурс, нивото на другите разходи на банката, нивото на кредитния риск и планираната норма на възвръщаемост.

Политиката на задължителните резерви Банката на България използва като механизъм за регулиране на общата ликвидност на банковата система и контрол на паричните агрегати чрез намаляване на паричния мултипликатор.

Централната банка на Руската федерация, чрез установяване и промяна на нормите на задължителните резерви,влияе върху обема и структурата на ресурсите, привлечени от кредитните институции, и следователно оказва влияние върху кредитната политика. Намаляването на коефициента на задължителни резерви от Централната банка на България позволява на търговските банки да използват по-широко генерирания кредитен ресурс; увеличаването на техните кредитни вложения води до увеличаване на паричното предлагане, а в условията на спад на производството стимулира инфлационните процеси в икономиката.

Операции на открития пазар са сделки за продажба и покупка от Банката на България на държавни облигации, съкровищни бонове и други държавни ценни книжа, краткосрочни сделки с ценни книжа с последваща обратна сделка. Лимитът на операциите на открития пазар се утвърждава от Управителния съвет на Банката на България. Изкупувайки ценни книжа от търговски банки, Централната банка на България освобождава тяхната ликвидност и разширява възможностите за кредитиране

рефинансиране на търговски банки означава кредитиране от страна на Банката на България на кредитни институции, включително осчетоводяване и предисконтиране на сметки. Българската банка предоставя кредити на търговските банки за попълване на тяхната ликвидност и разширяване на ресурсната им база.

Валутна интервенция е покупката и продажбата от страна на Банката на България на чуждестранна валута на валутния пазар с цел въздействие върху обменния курс на рублата и общото търсене и предлагане на пари. В рамките на своята компетентност Българската банка, съвместно с правителството на България, определя текущата политика на държавата в областта на обменния курс на националната валута. Конкретни направления на паричната политика, като един от основните инструменти за парично регулиране, Банката на България разработва в резултат на анализа на множество икономически параметри, както текущи, така и прогнозни. Най-важните от тях са състоянието на плащанетобаланс на страната, вътрешна парична политика, система за валутно регулиране. Съществен фактор, влияещ върху избора на валутната политика на Банката на България, са международните задължения във връзка с конвертирането на националната валута.

Катоорган за банково регулиране и надзор Банката на България изпълнява следните законово възложени функции:

взема решения за държавна регистрация на кредитни институции;
осъществява надзор върху дейността на кредитни институции и банкови групи;
регистрира издаването на ценни книжа от кредитни институции в съответствие с федералните закони;
е кредитор от последна инстанция за кредитни институции, организира система за рефинансиране;
установява правилата за извършване на банкови операции, счетоводство и отчетност за банковата система.

Банката на България, като регулаторен орган, установява реда и условията за извършване на валутни покупки и продажби на чуждестранна валута, издава, спира и отнема разрешения на борсите за извършване на такива операции.

Основните цели на банковото регулиране и надзор са поддържане на стабилността на банковата система в България и защита на интересите на вложителите и кредиторите. Банката на България не се намесва в оперативната дейност на кредитните институции, но установява за тях задължителни правила за извършване на банкови операции, счетоводство и отчетност, организация на вътрешния контрол и др.

Регулирането и контролът върху създаването на кредитни институции включва държавна регистрация на новосъздадени кредитни институции и лицензиране на банкови дейности. Това има за цел да ограничи банковите транзакции само дотези икономически субекти, които отговарят на изискванията на законодателството по отношение на нивото на собствения капитал, квалификацията на ръководните кадри и др.

Надзорът върху текущата дейност на кредитните институции се осъществява от Банката на България под формата на дистанционен документален надзор и проверки на място.

Основната цел на дистанционния контрол е да оцени поетите от кредитната институция рискове, да идентифицира на ранен етап проблеми в дейността й и да предприеме мерки за преодоляване на идентифицираните негативни тенденции и проблеми.

Регулирането на реорганизацията и ликвидацията на кредитни институции може да се извърши както доброволно - по решение на акционерите, така и принудително в случай на тяхната несъстоятелност.

Каторазчетен център на банковата система Банката на България играе основна роля в организацията и функционирането на платежната система на страната. Това е органът, който координира, регулира и лицензира организацията на системите за сетълмент, включително клиринг, в страната. За да осигури ефективното и непрекъснато функциониране на системата за сетълмент, тя изпълнява следните функции:

установява правилата за извършване на селища в Руската федерация;
монополът издава пари в брой и организира тяхното обращение;
поддържа сметки на бюджетите на всички нива на бюджетната система на България чрез извършване на сетълменти от името на упълномощени изпълнителни органи и държавни извънбюджетни фондове, на които е възложено организирането и изпълнението на бюджетите.

Централната банка на Руската федерация, като субект на платежната система, предлага на търговските банки услуги, подобни на тези, които те самите предлагат на своите клиенти. Българската банка действа като общбанка кореспондент за всички кредитни институции. Той извършва междубанкови безналични плащания чрез своите институции, участието му в платежната система намалява оперативните рискове на всички икономически агенти.

Не намерихте това, което търсихте? Използвайте търсачката: