Ценообразуване на OSAGO
Ценообразуването за гражданска отговорност е процесът на създаване на конкретна цена на полица за гражданска отговорност.
Как сами да изчислите цената на полица OSAGO за автомобил през 2017 г.?
За да разберете каква е цената на застраховката OSAGO за автомобил през 2017 г., трябва да разберете как се формира размерът на застраховката OSAGO за автомобил. Основните размери на коригиращите коефициенти и тарифите се определят от Централната банка на България.
Централната банка на България въвежда набор от лимити на основните ставки (тарифи) за OSAGO, които зависят от вида на превозното средство (превозно средство) и различни застрахователни коефициенти, които влияят върху цената на OSAGO. Всяка застрахователна компания има право да определя основната тарифа от одобрения диапазон по свое усмотрение. Възможно е да разберете застрахователните тарифи и коефициенти на официалния уебсайт на администратора и ще бъде по-удобно да изчислите колко струва в момента полица OSAGO и да подадете заявление за регистрация в необходимата застрахователна компания на портала.
Каква е цената на OSAGO?
1. Територия на основно използване на превозното средство или регион на регистрация на собственика на автомобила (териториален коефициент на OSAGO). За големите градове са предвидени по-големи коефициенти, отколкото за малките населени места в региона поради факта, че рискът от произшествия в градовете с висока плътност на движение. Териториалният коефициент на OSAGO се определя в зависимост от региона, докато диапазонът е от 0,6 до 2,1.
3. Наличието на ограничения за броя на лицата, които имат право да управляват превозно средство. Политиката на OSAGO може да бъде издадена безограничения за брой лица, като се прилага коефициент 1,8.
4. Опит и възраст на водача. Колкото по-малък е опитът и възрастта на всеки, който е допуснат до управление, толкова по-висок е коефициентът. Ако в застрахователната полица са посочени повече от едно лице, за изчисляване на застрахователната премия се взема най-високият коефициент. За да разберете каква е цената на OSAGO за начинаещ шофьор (чийто шофьорски стаж е по-малък от три години), трябва да умножите получената по-рано сума по коефициент: до 22 години - 1,8, повече от 22 години - 1,7.
5. Мощност на двигателя. Този индикатор може да бъде намерен в свидетелството за регистрация на превозното средство или в заглавието. Колкото по-голяма е мощността на двигателя, толкова по-скъпа ще бъде застраховката.
6. Възможност за използване на ремарке. При наличие на ремарке, в зависимост от вида на превозното средство, коефициентът се определя в диапазона 1-1,40.
7. Периодът на прилагане на превозното средство. В зависимост от периода на използване на автомобила се предвиждат коефициенти: най-малък 0,5 - за три месеца, най-голям 1 - за 10-12 месеца. В същото време все още трябва да закупите полица за една година, но трябва да платите само за периода на използване на автомобила, който е посочен в документа.
8. Срок на застраховката. В съответствие с Федералния закон за OSAGO стандартният период на осигуряване е една година. В някои изключителни случаи, като транзитно пътуване на чужденци или придвижване до място, където ще се извършва технически преглед, периодът на застраховката може да бъде намален.
С течение на времето увеличаването на броя на скъпите автомобили, повишаването на цените и ограниченият размер на обезщетенията на пострадалите наложиха увеличаване на застрахователните плащания. Въпросът за увеличаване на тарифите за застраховка е узрял. Инициаторите на увеличението на цената на "avtocitizen" - беше вна първо място застрахователните компании, които често признават този вид застраховка за нерентабилен.
Има няколко погрешни схващания в обществото на застрахованите според договора за необходимата застраховка "Гражданска отговорност" на водача. От една страна, Законът за OSAGO е доста недвусмислен. Някои от точките му обаче водят до погрешни преценки.
„Печати“ на пазара на задължителните автомобилни застраховки
Но изчислението на OSAGO показва нещо друго. Повече от 60% от застрахователите определят най-високата цена - базовата ставка плюс (не минус) 5%. Второто погрешно схващане е свързано с нивото на нерентабилност на застрахователния продукт. Ако OSAGO е нерентабилен, тогава никой не иска да го продаде. Възможно е да има проблеми с политиката - няма време за сравняване на цените.
Да, в България има проблемни градове и региони, в които закупуването на полица де факто е невъзможно. За да могат шофьорите им да купуват OSAGO без проблеми и да проведат реформата от 2014 г., която беше продължена през 2017 г. Такива райони обаче са 3% от цяла България.
В други области застраховките се продават свободно. И дори при „коридор“ от 5%, ставките на OSAGO във всеки град се различават средно с 3-4% за различните застрахователи, което не е основно за застрахователите (физически лица), но е важно за компании, които трябва да застраховат скъпи автопаркове.
Защо застрахователите "играят" на цените? Цената на OSAGO е изчислена стойност, която се определя чрез регулиране на основната регулирана тарифа за корекционни коефициенти (общо седем от тях). Застрахователят няма да може да променя коефициентите, но може да определи основната тарифа (плюс/минус 5% от определената от закона стойност).
- изчислете минималната цена на OSAGO за собственицитерентабилен транспорт;
- „да прогони” рисковите застрахователи с високи цени.
Как работи?
Самият принцип на застрахователната компания е да оценява поетите рискове. OSAGO в рамките на автомобилното застраховане:
От гледна точка на застрахователя
Тук е необходим пример за яснота.
Една фирма беше на ръба на фалита заради обезщетения по застрахователните договори на водачите на евакуационния парк. Тя ще класифицира такива машини като нерентабилен клас. И те ще поставят основната тарифа, като вземат предвид максималната цена. Въз основа на опита е много по-добре за нея да се застрахова за пътнически транспорт OSAGO, по полици, за които не е възстановила нищо в продължение на 5-7 години.
А неговият конкурент от съседен регион, например, който многократно е застраховал евакуационна техника и не е плащал грешките на шофьорите си, ще счита същия тип превозно средство за своя нетна печалба (безуспешен транспорт). Следователно той ще предложи да закупи полица OSAGO по-евтино за шофьор на теглещ камион.
Как това ще помогне на застрахователя?
Как да изчислим? За тези цели има специализиран калкулатор OSAGO. Но има едно условие: за по-точни получени данни е необходимо да се използват висококачествени програми. Точността на изчислението и уместността на данните в тази ситуация са много важни.