Чек - Видове ценни книжа

България, като правоприемник на СССР, не е страна по Женевската конвенция от 1931 г., тъй като СССР не се е присъединил към нея. Въпреки това Регламентът за чековете е в съответствие с изискванията на Единния закон за чековете, приет от Женевската конвенция. Международно частно право / Ред. А.П. Смелова - М., 2004. - С. 438.

Трябва да се отбележи, че законодателството, регулиращо сетълментите чрез чекове, имаше значителни пропуски, включително по отношение на издаването на чекове, отговорността на лицата, участващи в сетълменти чрез чекове. Това обстоятелство до голяма степен допринесе за негативните последици от използването на чекове в имуществения оборот, което се случи през последните години. Освен това някои от новите правила, съдържащи се в Гражданския кодекс на Руската федерация, са оживени от необходимостта да се вземат предвид разпоредбите, залегнали в Женевската конвенция за създаване на единен закон за чековете. В съответствие с Гражданския кодекс на България чекът се признава за ценна книга, съдържаща безусловно нареждане на чекмеджето на банката да плати посочената в него сума на притежателя на чека (член 877 от Гражданския кодекс на Руската федерация).

При сетълмент с чекове титулярят на сметката - чекмеджето дава безусловно писмено нареждане на банката, издала сетълмент чековете, да заплати определената сума на титуляря на чека или по негово нареждане. Задължението на платеца да плати чека произтича от договора за банкова сметка, сключен от издателя с банката платец. Формите на проверките подлежат на стриктно отчитане.

За правилното определяне характера на чека е от значение разпоредбата, че с издаването му не се погасява паричното задължение, за което е издаден. Факт е, че чекът само замества, но не премахва предишното дългово задължение на чекмеджето, което остава в сила, докато платецът не плати чека. Само от сега нататък титулярът на чекагуби правото на иск срещу чекмеджето. Необходимо е да се обърне внимание на разпоредбите, според които изтеглянето на чек преди изтичането на срока за представянето му не е разрешено (параграф 2 от член 877 от Гражданския кодекс).

За чека, както и за всяка ценна книга, спазването на неговата форма и коректното попълване на всички необходими данни са от основно значение.

Чекът е официален документ, който трябва да съдържа следните реквизити: наименование "чек"; инструкция към платеца да заплати определена сума; име на платеца и посочване на сметката, от която се извършва плащането; посочване на датата и мястото на изготвяне на чека; подпис на чекмеджето. Юридическите лица трябва да бъдат подпечатани.

Допуска се ръчно попълване на чека и използване на технически средства (компютър, пишеща машина). Чекът може да предвижда плащане във валута, която е разрешена за обращение.

За разлика от менителницата, чекът не може да бъде приет от платеца. Надписът върху приемането се счита за несъществуващ.

Правете разлика между лични чекове, ордерни чекове и чекове на приносител.

Прехвърлянето на права по чек се извършва в съответствие с общия ред, предвиден за прехвърляне на права по ценни книжа. За да прехвърлите на друго лице правата, удостоверени с ценна книга на приносител, както е известно, е достатъчно ценната книга да бъде предадена на това лице. Правата по заповедна ценна книга се прехвърлят чрез надпис за заверка върху тази ценна книга (член 146 от Гражданския кодекс). В същото време Кодексът предвижда някои характеристики на прехвърлянето на права чрез чек. По-специално, личен чек не може да бъде прехвърлен на друго лице. При прехвърляем чек джирото към платеца има силата на разписка за получаване на плащане (член 880 от Гражданския кодекс).

Плащането по чек, както и по сметка, може да бъде гарантирано изцяло или частично чрез авал. Aval е допълнителна гаранцияче плащането ще бъде извършено. Гаранция за плащане по чек може да бъде дадена от всяко лице, с изключение на платеца. Авалистът трябва да посочи за кого се дава авалът.

Съществената разлика между чека и менителницата е, че плащането по менителницата трябва да се извърши в срока, посочен в сметката, а срокът за плащане на сумите по чека е установен от закона. Плащането на чека трябва да се извърши при представянето му на съответния платец. На територията на България чекът е платим до 10 дни, ако е издаден на територията на България, и до 20 дни, ако е издаден на територията на страните от ОНД. Плащането на чека се определя в рамките на 70 дни, ако е издаден на територията на която и да е друга държава. Ступаков Н. Пазарът на ценни книжа и чуждестранните инвестиции // Право и икономика. - 2004. - № 1. - С. 5-9.

Загубите, причинени от плащането от банката на чек, представен от недобросъвестен купувач поради факта, че чекът е бил изгубен или откраднат, се поемат от издателя, освен ако той не докаже наличието на умисъл или небрежност от страна на платеца. Загубите в резултат на плащане от платеца на чек, който не отговаря на установените изисквания, се поемат от банката, която е приела чека като средство за плащане.

Ако платецът откаже да плати чека, фактът на отказа трябва да бъде нотариално заверен по установения ред или чрез маркировка на платеца върху чека за отказа да го плати, като се посочва датата, на която чекът е представен за плащане. Фактът на отказа за плащане трябва да бъде удостоверен в срока на плащането му. Ако платецът откаже да плати чека, притежателят на чека има право по свой избор да предяви иск срещу едно, няколко или всички задължени по чека лица, които отговарят солидарно пред него.

Независимо кой иска чека(притежател на чек, джиранти, авалисти), на плащане подлежи сумата, посочена в чека; 6% годишно от датата на представяне на чека за плащане; неустойка в размер на 1% от сумата на чека. Разходите, свързани с подаване на иск, също подлежат на заплащане. Лицето, което е платило чека, има право да изисква чекът да му бъде предаден, за да го представи на други лица, задължени по чека.

Има шестмесечен срок за представяне на чек чрез регрес. След три години от датата на отказа на платеца да плати чека, всички права на иск към него се прекратяват.

Чековете, издадени в чужбина с плащане на територията на Руската федерация, трябва да отговарят на изискванията на този закон. В случаите, когато чекът е издаден на територията на Руската федерация и плащането трябва да се извърши в чужбина, чекът трябва да отговаря на изискванията на законодателството на държавата на мястото на плащане. Следователно се прилага принципът на мястото на изпълнение на задължението.

Коносаментът е транспортен документ, представляващ ценна книга, която съдържа условията на договора за морски превоз и изразява правото на собственост върху конкретните стоки, посочени в него. Товарителницата е документ, чийто титуляр придобива правото да се разпорежда със стоката. Основните правила за движението на товарителницата и нейните подробности са определени от чл. 123 - 126 от Кодекса на търговското корабоплаване.

§ Линеен товарителница. Линеен товарителница (линеен B / L) е документ, който излага волята на изпращача, насочена към сключване на договор за превоз на товари. Линейният коносамент определя отношенията между превозвача и трето лице – добросъвестния титуляр на коносамента. Коносаментът е разписка, издадена от превозвача на изпращача в потвърждение на приемането на товара за морски транспорт, както и документ за собственост. В същото време договорът за продажба на стоки, както и други сделки във връзка сстоките се произвеждат чрез товарителница без физическото прехвърляне на самите стоки.
§ Чартърна товарителница. Чартърният коносамент (чартър B/L) е документ, който се издава, за да потвърди приемането на товара, превозван по чартър. Чартърът е договор за чартър, т.е. споразумение за наемане на кораб за пътуване или за определено време. Коносаментът за чартър не служи като документ за сключване на договор за морски превоз, тъй като в този случай се сключва отделен договор за чартър на кораб под формата на чартър. Чартърният коносамент определя отношенията между превозвача и трета страна, добросъвестният притежател на коносамента. Коносаментът е разписка, издадена от превозвача на изпращача в потвърждение на приемането на товара за морски транспорт, както и документ за собственост. В същото време договорът за продажба на стоки, както и други операции във връзка със стоките, се извършват чрез товарителница без физическо прехвърляне на самите стоки.
§ Крайбрежна товарителница. Бреговата коносамент (custody B/L) е документ, който се издава, за да потвърди получаването на товара от изпращача на брега, обикновено в склада на превозвача. При приемане на товар на борда на кораб, за който е издаден брегови коносамент, в него се прави бележка за натоварването на стоките на кораба и се посочват датата на натоварване и други маркировки. Понякога, когато товарът се приема на борда, бреговият коносамент се заменя с бордов коносамент.
§ Бордови товарителница. Бордовата товарителница (на борда B / L) - документ, който се издава, когато стоките се натоварят на кораба.

Товарителницата, като обезпечение, трябва да съдържа определени задължителни реквизити и информация за товара. Липсата им лишава товарителницата от функциите на документ за собственост и тя престава да бъде ценна книга.Товарителницата се издава в няколко екземпляра, единият от които се предава на изпращача. Когато стоката е издадена на един от екземплярите на товарителницата, всички останали екземпляри губят силата си.

Получателят се определя в товарителницата по три начина. В зависимост от това товарителниците се делят на:

§ Номинална товарителница (прав B/L) - ценна книга, която посочва името на конкретен получател.
§ Товарителница за поръчка (order B/L) – ценна книга, върху която се издават стоките или по нареждане на изпращача или получателя, или по нареждане на банката. Товарителницата на поръчката е най-често срещаната в практиката на корабоплаването.
§ Коносамент на приносител (bearer B/L) - документ, в който се посочва, че се издава на приносителя, т.е. не съдържа конкретни данни относно лицето, което има право да получи стоките, и следователно стоките в пристанището на местоназначение трябва да бъдат освободени на всяко лице, което ги представи.

Спестовен и депозитен сертификат

Търговските банки, за да привлекат допълнителни финансови ресурси, издават ценни книжа, наречени сертификати (паричен документ - сертификат). В зависимост от ориентацията към инвеститора сертификатите се делят на депозитни спестовни.

Сертификатите са парични документи, удостоверяващи депозирането на средства за определено време, обикновено с фиксирана лихва.

Депозираните по този начин средства в банката могат да бъдат теглени само при представяне на коректно изпълнени удостоверения. Разликата между депозитните и спестовните сертификати се състои само във факта, че спестовните сертификати се издават на физически лица (граждани), а депозитните сертификати - на юридически лица (организации).Депозитни и спестовни сертификати могат да бъдат закупени по всяко време през целия период на тяхната валидност, като лихвите по тях се начисляват от момента на закупуването им.

Депозитните и спестовните сертификати имат общо:

§ са ценни книжа;
§ издадени изключително от банки;
§ регулирани от банковото законодателство;
§ винаги се издават документално;
§ правото на вземане върху тях може да бъде преотстъпвано на други лица;
§ не може да служи за разплащане и платежно средство за стоки и услуги;
§ издава се и се разпространява само сред жители.

Депозитните и спестовните сертификати се различават в зависимост от вложителите, начините на плащане, номиналната стойност и падежа (Таблица 15.1).

Таблица 1. Сравнителни характеристики на депозитни и спестовни сертификати