Дългосрочно кредитиране - Студиопедия

• Понятието дългосрочно кредитиране, неговите характеристики ♦ Видове и етапи на отпускане на дългосрочни заеми • Контрол върху целевото използване на средствата.

Дългосрочните заеми включват заеми с падеж над 3 години. Те обслужват необходимостта от средства, необходими за формирането на основен капитал, финансови активи, както и някои разновидности на оборотен капитал. Организациите се обръщат към банки за получаване на дългосрочни заеми за финансиране на инвестиционни разходи.

Инвестиционното кредитиране е финансирането на инвестиционен проект под формата на заем (издаване на гаранции, организиране на лизингово финансиране), при който източникът на погасяване на задълженията е цялата икономическа и финансова дейност на кредитополучателя, включително доходите, получени от изпълнението на финансирания проект.

Целите на дългосрочното кредитиране включват:

• придобиване на оборудване, необходимо за техническо превъоръжаване, модернизация, разширяване на съществуващо и създаване на ново производство;
• извършване на строително-монтажни работи, свързани с изграждането, реконструкцията или техническото преоборудване на промишлени съоръжения;
• строителство на жилища от всякакъв тип, търговски обекти, офиси, множество функционални комплекси, здравни заведения, образование, изкуство;
• проекти за пътно строителство;
• разработване на находища на полезни изкопаеми с цел търговската им експлоатация;
• придобиването на недвижими имоти и формирането на оборотни средства като част от изпълнението на инвестиционни проекти;
• сделки за покупко-продажба на предприятия, извършвани с цел реализиране на инвестиционни проекти;
• възстановяване на предишни разходи от кредитополучателя.

• договор за заем;
• споразумения за откриване на нереволвираща кредитна линия;
• общо споразумение за откриване на рамкова кредитна линия.

Договорът за заем се сключва с кредитополучателя при еднократно превеждане на сумата по кредита по разплащателната или текущата валутна сметка на кредитополучателя.

Открива се нереволвираща кредитна линия за извършване на различни плащания, свързани с един или повече договори и за покриване на нуждите от оборотен капитал. Договорът може да предвижда график за теглене, лимит за кредитиране по време на периода на теглене на заема и такса за провизия, ако кредитополучателят не успее да спази графика за теглене.

Рамкова кредитна линия се открива на кредитополучател, когато изпълнението на инвестиционен проект включва няколко етапа на разходите или многократни доставки на оборудване. За заплащане на отделни доставки по договорите, както и за финансиране на различни етапи от проекта, се сключва отделен договор за заем по нереволвираща кредитна линия съгласно общото споразумение за откриване на рамкова кредитна линия.

В зависимост от параметрите на инвестиционния проект, в договорите се определят погасителният план на главницата, срокът на усвояване, през който кредитополучателят може да използва отворения лимит на кредитната линия, както и таксата за резервиране на средства в случай, че кредитополучателят не спази графика на усвояване.

При финансиране на инвестиционни проекти банката начислява на кредитополучателя такса:

• за откриване на кредитна линия;
• откриване на кредитна сметка;
• използване на лимит на кредитна линия;
• резервиране на ресурси;
• контрол;
• организиране на финансиране и експертиза на проекта;
• непълно изпълнение на условията на договора за кредит по отношение на изискванията за неговата обезпеченост и др.

Таксата се начислява в зависимост от вида, характера и сложността на извършваните операции.

При контакт с банката потенциалният кредитополучател подава заявление за финансиране, като посочва целта, сумата, условията и възможните обезпечения. Кредитният отдел иска от кредитополучателя необходимите документи за оценка на проекта и след анализ на документите изготвя предварително заключение.

Анализът на инвестиционния проект и неговите участници включва проверка на:

Решението за отпускане на кредит въз основа на извършената работа се взема от кредитния комитет. Той утвърждава условията за кредитиране от банката по следните основни параметри:

• целта на кредита;
• валута на кредита;
• условия на заема;
• лихвен процент и условия за коригирането му през периода на кредита;
• график за лихвени плащания;
• плащания за банкови услуги;
• график за усвояване и погасяване на кредита;
• наказания;
• сигурност.

Кредитополучателят се уведомява официално за решението на банката.

Кредитният мониторинг се извършва през периода на кредитиране. Кредитният служител контролира ежемесечно целевото използване на кредита въз основа на съответните документи (фактури за извършена работа, пътни листове и др.), както и контролни посещения на място.

1. Какво е дългосрочно кредитиране?
2. Опишете системата за дългосрочно кредитиране.
3. Опишете класификацията на кредитополучателите и обектите на дългосрочно кредитиране.
4. Какви са видовете дългосрочна сигурносткредитиране?
5. Как се изплащат заеми и лихви?
6. Какви са характеристиките на дългосрочното кредитиране?
7. Какви документи са необходими за отпускане на дългосрочен кредит?

Не намерихте това, което търсихте? Използвайте търсачката:

---