Има ли давност по кредитите след съда

Почти всеки човек поне веднъж в живота си е кандидатствал за заем в кредитна институция. Но не всички успяха да изпълнят задълженията си. В тази връзка възникнаха много въпроси относно досъдебното и съдебното регулиране на проблема.

Погасителна давност по договор за заем

Давността позволява на всеки кредитополучател да отпише просрочен дълг в рамките на действащото законодателство.

Какво е давност? Членове 196 и 195 от Гражданския кодекс уреждат понятието давностен срок. Това е периодът от време, който позволява на кредитора да се обърне към съда и да поиска сумата, необходима за изплащане на дълга. Изчисляването става от момента на всеки контакт с длъжника - писмен или личен.

Давността обаче може да бъде спряна, ако:

1. природно бедствие или война; 2. мораториум, който се налага върху изпълнението на задълженията; 3. престоят на една от страните във въоръжените сили; 4. провеждане на медитация; 5. спиране на съществуващи сметки; 6. оставяне на разглеждане на молбата в наказателно производство.

Давността не се променя по споразумение на страните.

Кога изтича този срок? Действащото законодателство предвижда срок от 3 години. Колко време отнема да изтече и какви фактори го влияят? Всъщност давността изтича след три пълни години от датата на неизпълнение на задълженията (забавата) или от датата на последния контакт с кредитна институция. Какво трябва да направя, ако давността е изтекла и представители на банка или инкасатори ми досаждат с обаждания?

Ако давността по заема е изтекла, и колекторите се обаждат

В Българиязаконодателството позволява на кредитна институция да прехвърли дълга на кредитополучателя на трети страни по силата на договор за цесия или договор за представителство. Договорът за представителство е документ, който позволява на събирачите да претендират вземане в полза на кредитна институция. От заявената сума колекционерът получава парично възнаграждение.

Договорът за цесия е продажба на дълг на намалена цена. След това колекторската агенция става единствен кредитор. Според данните на тази компания, кредитополучателят трябва да плаща задължения в бъдеще.

Те имат право да поискат дълг по кредитна карта или неплатен заем. С една дума, колекторите имат право да искат връщане на дълга само по договор за цесия. Но ако давността е изтекла, тогава колекторите няма да могат да претендират за плащане на задълженията. Съгласно Постановление на Пленума на Върховния арбитражен съд и Върховния съд на България от 28 февруари 1995 г., № 2/1, не е възможно да се отмени срокът или по някакъв начин да се промени, дори ако е пропуснат от юридическо лице.

Съдебната практика показва, че юридическо лице често съди, когато вече не е възможно да се възстанови дълг по различни методи. Но често те съдят, когато вече не е възможно да се докаже, че дългът не е платен в определения срок.

Но трябва да запомните някои функции, когато работите с колекционери.

Особености на погасителната давност при договор за цесия

Заемът има ли давност при прехвърляне на дълг към събирачи на дългове? Всеки банков продукт има давност. Но трябва да се помни, че когато правата на вземане са възложени по договор за заем, срокът не се прекъсва. Тоест след три години договорът за заем автоматично се затваря и никоя кредитна институция няма да може да върне издадените пари.

Подобна ситуация важи и за кредитирането.юридически лица. Методиката за оценка на кредитоспособността на юридическите лица все още не е добре утвърдена в България, което не позволява да се определи напълно платежоспособността.

Ако се надяваме да изплатим кредитни задължения по този начин, струва си да прецените правилно възможностите си. Трябва да знаете основните характеристики и нюанси:

всеки сключен договор, включително споразумение за удължаване на срока, намаляване на месечното плащане или преструктуриране, актуализиране на давностния срок;
прилагането на преструктуриране напълно отменя давностния срок;
в случай на частично погасяване на дълговите задължения, срокът се брои от датата на плащането.

Давността ви позволява да сведете до минимум плащането по кредита. В крайна сметка, ако кредитна институция подаде молба до съда, кредитополучателят ще може да откаже да плати лихви и глоби.

Още повече, че първоначално съдът се опитва да предложи изход от създалата се ситуация. Например, за преструктуриране на дълг по заем. Често подобна програма се използва от юридически лица, отворили бизнес в България. По този начин те придобиват възможност да получават облекчени кредити за малкия бизнес.

Възможности за избягване на ситуацията на прехвърляне на права на вземане

За всеки кредитополучател има възможност да избегне забавяне и прехвърляне на вземания на трети лица. Когато човек разбере, че няма да може да плаща месечно плащане, по-добре е да се свържете с кредитна институция и лично да го уведомите за това. Ако по-рано не е допуснал забавяне, тогава банката ще го посрещне.

Финансова компания може да предложи преструктуриране на дълга, което ще позволи на кредитополучателя да не разваля кредитната си история и да плати заема навреме. Има и възможностполучаване на рефинансиране от друга кредитна институция. Но за това ще е необходимо да съберете пълен пакет документи. Освен това подобна процедура не е от полза при окончателното изчисление.

Какъв е срокът за процедурата? Давността започва да тече, когато месечната вноска не бъде платена след сключване на договора. Тоест, ако клиентът не е платил заема и след това е подал молба до банката за преструктуриране, тогава срокът се подновява.

Давността за заем след съдебно решение

Дългът може да бъде отписан, ако съдът е взел решение за възстановяване, но банката не е издала изпълнителен лист и не е подала молба за възстановяване. Това се случва изключително рядко. При получаване на такъв документ съдебните изпълнители образуват изпълнително производство, което има право да бъде изпълнено в рамките на 2 месеца. Производството може да продължи до 3 години. В този случай за всяко възстановяване настъпва ново обратно броене на давностния период.

Често гражданите кандидатстват в банката за нови задължения по кредита, като първоначално знаят за давността. Но никой не навлиза дълбоко в проучването на новите изменения по този въпрос. И така попадат в дългова дупка, от която излизането не е толкова лесно.

Ако кредитната институция не използва никакви методи за връщане, можете да се възползвате от този шанс. Често гражданите правят грешки при изчисляването на този период:

Давността не започва да тече от датата на сключване на договора;
Ако кредитополучателят е подал молба до кредитна институция за разсрочени плащания или за рефинансиране, тогава давностният срок започва от момента на подаване на молбата;
В края на периода, определен от графика за плащане, обратното броене на такъв период не започва;
Срокът се изчислява от датата на подаванелицето на последното плащане по кредита;
При изтичане на 3 месеца след началото на забавянето и издаване на изискване за пълно погасяване на кредитните задължения;
Давността започва да тече отначало, ако бъде подписано допълнително споразумение между кредитната институция и кредитополучателя.

Ако кредитополучателят първоначално е измамен, тогава е по-добре да нямате никакви контакти с кредитора, да не подписвате документи и да не отговаряте на обаждания. Напоследък често има ситуации, когато банка е лишена от лиценз и кредитополучателят не плаща по заема. И не защото не знае откъде да плати, а защото смята, че няма банка и кредит. Всъщност такъв дълг расте и върху него се начислява глоба и лихва за ползване.

Кредитният портфейл на организацията се изкупува обратно от нов кредитор. Най-често това са или държавни банки, или колекторски агенции, които изкупуват задължения още преди фалита на организацията. И всъщност кредитополучателят се задължава да плати дълга на новия кредитор.

Но тук можете да оспорите ситуацията, ако са оценени глоби. Кредитополучателят може да докаже в съда, че не е бил правилно информиран за прехвърлянето на дълга към нов кредитор. Това ще намали лихвите и глобите, а също така дава възможност за получаване на нов кредит при по-добри условия за затваряне на стари задължения.

Давностният срок за кредитите е периодът от време, след изтичането на който кредитополучателят има право да не плаща кредита. В този случай кредитната институция няма да може да предяви иск с искане за връщане на дълга. Но преди да предприемете тази стъпка, трябва да се запознаете с цялата правна рамка.

Сподели "Има ли давност по кредитите"