Ипотека Sberbank - условия, какви документи са необходими, прегледи
Уважаеми читатели! Статията говори за типични начини за решаване на правни проблеми, но всеки случай е индивидуален. Ако искате да разберете какда решите точно вашия проблем - свържете се с консултант:
+7 (812) 309-85-28 (Санкт Петербург)
ЗАЯВКИ И ОБАЖДАНИЯ СЕ ПРИЕМАТ 24/7 и 7 дни в седмицата.
Бързо е иБЕЗПЛАТНО !
Сбербанк предоставя жилищни заеми по следните програми:
- закупуване на готови жилища;
- покупка на жилище в строеж;
- с държавна подкрепа;
- за строеж на къща;
- ипотека + майчин капитал;
- за закупуване на крайградски недвижими имоти;
- военна ипотека.
Клиентите могат да кандидатстват за горните видове жилищни кредити при следните условия:
Име на ипотечен продукт
Първа вноска
Как да получите
Процедурата за получаване и обработка на ипотечен продукт зависи от неговия вид. Например продуктът „Ипотека + майчин капитал“ се издава идентичен с „Придобиване на завършено жилище“, но клиентът в рамките на шест месеца след отпускането на заема също е длъжен да подаде заявление до териториалния орган на PFR за прехвърляне на средства за майчински капитал за изплащане на дълга по заема.
Общият ред изглежда така:
- клиентът проверява дали отговаря на изискванията, които Сбербанк поставя на кредитополучателите;
- попълва въпросника, събира останалата част от пакета документи за клиента и ги предава на Сбербанк за разглеждане;
- очаква решение по заявлението и приключване на процедурата по разглеждане на документацията;
- с положителен отговор от Сбербанк, избира имот, който ще придобие за сметка на заемни средства;
- събира и изготвя документи за този имот;
- предоставя документация на Сбербанк;
- клиентът и банката съвместно подписват необходимата документация по кредита, включително договора за ипотека;
- Rosreestr извършва държавна регистрация на ипотеки;
- клиентът получава жилищен кредит.
Какви документи са необходими за ипотека в Сбербанк
Списъкът с документация също се различава в зависимост от продукта за ипотечно кредитиране. Така че, когато кандидатствате за военна ипотека, освен останалата част от списъка с документи ще ви трябва и удостоверение за правото на участник в NIS да получи ипотечен кредит.
Пакетът документация обикновено се разделя на:
- стандартен;
- опростен (според два документа).
Опростеният пакет не изисква от клиента да представя подкрепящи документи за доходи и заетост:
- изявление;
- български паспорт;
- избор на документ:
- шофьорска книжка;
- свидетелство за военнослужещ;
- SNILS;
- международен паспорт;
- военна книжка.
Стандартен пакет документи:
- изявление;
- общ паспорт;
- ако клиентът има временна регистрация, тогава се изисква документ, който посочва такава в мястото на престой;
- документация, удостоверяваща нивото на доходите и заетостта;
- документация за предоставеното обезпечение - ако като обезпечение по жилищен кредит е издаден залог на недвижим имот, различен от финансирания.
След като банката вземе положително решение за издаване на целеви заем на кредитополучателя, трябва да предоставите:
Имате ли нужда от поръчител
По принцип не се изисква поръчителите да получат жилищен заем от Сбербанк. Привличането на поръчители е право, а не задължение на кредитополучателя.
Във всеки случай, ако размерът на жилищния заем, предоставен от Сбербанк, не е достатъчен, е възможно да се привлекат съкредитополучатели - тоест лица, чийто доход ще бъде взет предвид при изчисляване на окончателния размер на заема. Не е възможно да се привлекат повече от 3 съкредитополучатели.
В същото време, въпреки липсата на задължително изискване за наличие на поръчители, те могат да се изискват за период преди регистрацията на ипотекиран недвижим имот.
Това означава, че докато Сбербанк стане кредитор, е необходимо да се привлекат физически лица като обезпечение.
ТемВъпреки това, кредитополучателят, преди да регистрира заетите помещения като обезпечение, може да не включва поръчители, а да използва друга форма на обезпечение.
За ипотека без първоначална вноска за младо семейство в Сбербанк, следвайте връзката.
Възможно ли е да се продаде апартамент на ипотека
Въпросите за прехвърляне на права върху недвижими имоти, които са предмет на ипотечна ипотека, са уредени в чл. 37-42 Закон за ипотеката.
В съответствие с разпоредбите на чл. 37 от този федерален закон, клиентът може да продаде апартамент, който е в ипотека, но само след получаване на съответното съгласие от банката.
В същото време е необходимо да се разбере, че съгласно нормите на част 1 на чл. 38 от този федерален закон, лице, което е придобило апартамент в ипотека от кредитополучател, ще има всички права и задължения, включително към банката, които кредитополучателят е имал преди.
Това означава, че приобретателят е този, който ще отговаря за задължението да върне сумата по жилищния кредит към банката.
Ако кредитополучателят наруши изискването на закона за задължително извличане на съгласие от банката за продажба на апартамент или къща, която е в ипотека, банката ще придобие следните права:
- или да се обърнете към съда с молба за признаване на сделката за невалидна;
- или да изисква предсрочно изпълнение на задълженията по договора за ипотека и възбрана върху жилищните помещения, независимо кой е собственикът им.
Кой получава ипотека
Като общо правило всяко физическо лице, което отговаря на следните изисквания, може да получи ипотека от Сбербанк:
| възраст | от 21 до 75 години |
| работен опит | най-малко шест месеца на текущата работа и поне 1 година общоопит за последните 5 години |
Поради това няма изискване за доход. Изглежда обаче ипотечен кредит могат да получат само тези, чиито доходи банката смята за достатъчни за навременно изплащане на жилищен кредит.
Разбира се, за да използвате продукт като „Ипотека + matkapital“, трябва да имате майчински капитал. Лица, които не го притежават, няма да могат да се възползват от тази оферта.
Същото важи и за „Военна ипотека“ - военнослужещи или военни пенсионери, които имат спестявания по сметката на участник в NIS, могат да получат този продукт при представяне на съответното удостоверение.
Възможно е да получите ипотека за индивидуални предприемачи в Сбербанк. За целите на бързото и качествено жилищно кредитиране на индивидуални предприемачи има продукт Експресна ипотека, който осигурява:
| количество | до 7000000 рубли |
| условия на заема | до 10 години |
| залог | от 16,5% годишно |
Колко време да чакате за одобрение
Сбербанк разглежда заявленията за ипотека за кредитиране в рамките на 2-5 работни дни от момента, в който клиентът представи пълен пакет документи. Кредитополучателите, които възнамеряват да получат военна ипотека, могат да очакват до 6 работни дни.
Може ли периодът да бъде намален?
Ако клиентът иска частично предсрочно погасяване на ипотечния кредит, възниква въпросът – възможно ли е намаляване на срока на жилищния кредит? Отговорът е недвусмислен - невъзможно е.
При процедурата за предсрочно погасяване се преизчислява размерът на месечната вноска, но не и срокът на кредита.
Възможно ли е да се отложи раждането на дете
Сертификат за капитал за майчинство, който се издава при раждане в семейството на втория и следващитедете, може да се използва в Сбербанк за изплащане на първоначалната вноска по ипотеката, както частично, така и изцяло, като част от програмата Mortgage + Mother Capital.
Освен това гражданите могат да получат и отсрочка на плащането на главницата на дълга при раждане на дете. Прилагат се следните правила:
- до навършване на 3-годишна възраст на първото дете родителите ще могат да кандидатстват за отсрочване на плащането на главницата;
- раждането на второ дете ще позволи да не се плаща основната сума на дълга към банката в продължение на 5 години.
В същото време лихвите по жилищния заем, начислени върху остатъка от главницата, обаче, ще трябва да бъдат платени във всеки случай.
Подводни скали
Крайъгълният „подводен камък“ е въпросът за плащанията от страна на кредитополучателя по програмата за жилищни заеми. С други думи, малко хора ще се притесняват от влошаването на платежоспособността на клиента в случай на непредвидени обстоятелства.
Понякога Сбербанк среща кандидатите наполовина, но в повечето случаи хората трябва да разчитат само на себе си.
Ето само някои от „подводните камъни“, които очакват кредитополучателите на Сбербанк при кандидатстване и получаване на ипотека:
- нечестна работа на оценителските компании - често те подценяват реалната стойност на недвижимите имоти, което в крайна сметка се отразява на цената на жилището и съответно на размера на заема;
- множество комисионни, включително скрити, които не винаги се вземат предвид от кредитополучателя първоначално;
- често Сбербанк изисква да застрахова не само недвижими имоти (което е задължително), но и живота на кредитополучателя (официално незадължително изискване);
- допълнителни разходи за обслужване на банкова сметка;
- голям бройдопълнителни условия, „звездички“ и други данни, изписани с дребен шрифт;
- разходите за регистрация на държавната регистрация на ипотеки в Rosreestr се поемат от кредитополучателя;
- отказ за издаване на ипотека без посочване на причини.
Доста често, дори ако има информация за липсата на комисионни и неустойки за предсрочно погасяване, банката все още ги начислява. Внимателното четене на договора за заем ще помогне да се премахне тази възможност.
„Клопките“ всъщност са безброй. Това обаче не означава, че вземането на ипотека е неизгодно и дори опасно. Просто трябва да обърнете внимание на малките неща и да вземете предвид много фактори наведнъж.
Ипотеката в Сбербанк е проста, удобна и изгодна! На клиентите се предлага голямо разнообразие от продукти, от които да избират, вариращи от ипотечни кредити за закупуване на жилища в нови сгради до военни.
Можете да намерите условията за издаване на ипотеки на пенсионери в Сбербанк тук.