Изграждане на банкова информационна система – интегриран подход
Разглежда се интегриран подход за създаване на приложен пейзаж във финансова организация - как да се изберат, внедрят и свържат ключови информационни системи на една банка.
Това е фразата за „правилния костюм“, която идеално илюстрира процеса на изграждане на „перфектно подходяща“ ИТ архитектура за банкова автоматизация. По-долу ще разкрием причините, които ни подтикнаха да направим тази аналогия.
Представете си, че идвате в хипермаркет за дрехи и срещате там продавач, който не само има представа за най-модерните новости, но и дава съвети, избира стил и цветови комбинации. Всъщност той провежда „оразмеряване“, което е удобно за купувача. Подобен – интегриран – подход към създаването или модернизирането на ландшафта на приложенията се предлага и от системните интегратори.
В изданието „Как да поберем самолет в главата си“ (№ 5, 2014) вече говорихме за нашата визия за интегриран подход на примера на консултантски проекти. Тук ще говорим за приложението му за решаване на различни ИТ задачи в банковия сектор.
Интегрираният подход може да се разглежда като комбинация от 2 подхода за решаване на проблем - „отдолу нагоре“ и „отгоре надолу“. Например, в проектите за разработване на ИТ стратегия обикновено се използва опцията „отгоре надолу“, когато на първо място се извършва проучване на високо ниво на бизнес процесите и след това има постепенно потапяне в спецификата на дейността на клиента и съответните нюанси на бъдещата автоматизация. За да илюстрираме подхода отдолу нагоре, интеграционните проекти тук са много показателни. Често, когато се задават задачи, те не се основават на бизнес процеси или дори на функционални блокове, а на много специфични потоци от данни, които трябва да бъдат интегрирани един с друг.
Особеностинтегрираният подход е, че когато решаваме всеки проблем, ние комбинираме посоката "отгоре надолу" и "отдолу нагоре". Ние разбираме, че от една страна, всяка промяна на софтуера трябва да се ръководи от конкретна бизнес нужда, а от друга страна, че този софтуер трябва да „затвори“ конкретна бизнес задача по най-добрия възможен начин.
Спецификата на прилагането на интегриран подход в банковата индустрия се състои в необходимостта от отчитане на мащаба на ИТ пейзажите. ИТ инфраструктурата на голяма банка е сложна комбинация от огромен брой системи, услуги и интерфейси. Тъй като обикновено се развива в продължение на много години, банката може да няма подробно разбиране за това как работи. Освен това комбинацията от решения не винаги е оптимално оформена. В същото време, без разбиране на неговото „устройство“, е много трудно да се постигне желаният ефект от всеки ИТ проект. Нека дадем пример за прилагането на интегриран подход.
Добре съобразен ИТ пейзаж
Помислете за сценарий за разработване на пейзаж на приложения за стартираща банка. За тази българска банка приоритетно направление на развитие е автоматизирането на услугите на дребно, така че няма да засягаме корпоративното направление. Съответно ще говорим за изграждане на бизнес на дребно.
Очевидно стартирането дори на сравнително малка банка е трудна и отнемаща време задача поради големия брой автоматизирани процеси и бизнес функции. Традиционно тя се решава чрез разработване на ИТ стратегия. От една страна е добре ИТ стратегията да е детайлизирана и да описва подробно всички необходими ИТ решения. От друга страна, само разработването и утвърждаването на подобна концепция може да отнеме неприемливо дълго време, да не говорим за нейната реализация. В нашия случайклиентът трябваше да започне бизнеса възможно най-скоро, така че просто нямаше време за подробно проучване на целия ландшафт на приложенията. Основният "трик" на проекта беше, че беше необходимо да се стартира минимален набор от системи за кратко време, за да се започне, като същевременно се предвидят различни начини за по-нататъшно развитие на ИТ системите. Беше необходимо да се разгърне инфраструктура по отношение на техническите средства, да се внедрят ключови бизнес приложения и да се изгради общо интеграционно решение. Първо, очертахме с големи щрихи цялата целева архитектура на банката въз основа на референтните модели, които имахме. Тогава заедно с банката разбихме проекта за изграждане на приложен ландшафт на няколко големи етапа. „Първата линия“ от бизнес приложения включваше решения за автоматизиране на работата на фронт офиса, работеща CRM система, която включва пълнофункционален контактен център и скоринг модул (имайте предвид, че банката вече е взела решение за ABS към момента на стартиране на проекта).
Банката разглежда фронт офиса преди всичко като многофункционална система за управление на кредитните процеси, интегрирана с каналите за продажба. Първо, трябваше да се осигури максимална скорост и ефективност при вземането на решения за издаване на заеми, да се управлява качеството на кредитния портфейл и да се контролират рисковете. Второ, фронт офисът трябваше да минимизира разходите за труд за обслужване на клиенти и да опрости въвеждането на транзакции за банкови продукти. Имайки под ръка удобен интерфейс за стартиране на елементарни операции по обслужването на кредита, няма нужда да мислите постоянно за регулации. Това ви позволява да увеличите както скоростта на услугата, така и нейното качество.
Втората система, от която банката се нуждаеше в началния етап, беше CRM, коятоби позволило формирането на първична информация за клиента на базата на лични данни, попълнени директно в офиса или през сайта на банката. Системата трябваше да реши и проблема с управлението на правата за достъп на служителите с поддръжка за ясно разпределение на привилегиите между структурните подразделения на банката и между служителите на едно и също подразделение. В резултат на това въвеждането на CRM направи възможно централизирано съхраняване на клиентска информация, включително лични данни, пълна история на взаимоотношенията на клиента с банката, с контрагенти, управление на продуктовия каталог, контактния център и др.
За внедряване на точкуване предложихме внедряване на система от един от водещите доставчици в тази област. Системата използва точков модел, за да взема решения с помощта на карти с резултати. В бъдеще тези карти могат да бъдат разширени с нови правила за точкуване. Системата, наред с други неща, осигурява автоматични проверки на клиентската информация за съответствие с „черните“ списъци, като списъка на екстремистките терористи, предоставен от Rosfinmonitoring, и списъци с невалидни паспорти от Федералната миграционна служба.
По този начин, благодарение на използването на интегриран подход, включващ разумен избор на най-приоритетните системи, успяхме да помогнем на банката да започне бизнес в най-кратки срокове. Разбира се, този цялостен подход не свършва дотук. Въпреки че сме избрали само подходящия костюм за начинаещ банкер, все още има компетентен избор на аксесоари (вторични системи), за да създадете образа на истински джентълмен.
С добре проектиран интеграционен процес за автоматизация на бизнеса се създава единно информационно пространство в кредитна институция, което обединява необходимите точки на взаимодействие и ви позволява бързо да се адаптиратесъществуващо интеграционно решение за промени в основните бизнес процеси.