Как да избегнете измама в застрахователната индустрия

Застраховането отдавна и твърдо е станало част от живота ни. Това понятие означава застраховка и защита на всякакви материални блага или житейски ситуации.

Размерът на обезщетението при настъпване на събитие, посочено в застрахователния документ, сроковете за изпълнение и самият предмет на застраховката се договарят предварително. Днес е възможно да се застраховат почти всички житейски ситуации и свързаните с тях рискове.

Но често, както при много подобни обстоятелства, появата на някаква социална проява води до факта, че някои безскрупулни хора искат по някакъв начин да обърнат всичко в своя полза. Застрахователната индустрия не направи изключение и се появи т. нар. „застрахователна измама“.

Застрахователни измами и измамници

Измама в областта на застраховането е списък от различни престъпления, извършени по време на застрахователната процедура. Освен това нападателите могат да бъдат както застрахователни компании и агенти, така и граждани, които искат да застраховат нещо.

По правило застрахователните измамници не работят сами, а има престъпен заговор, въз основа на който се извършват незаконни действия с цел извличане на някаква облага за всяка от страните.

Освен това застрахователни измамници могат да бъдат хора, заемащи определени длъжности и имащи някаква официална длъжност, която използват за свои лични цели.

Разновидности

Има три основни вида застрахователни измами:

• незаконни действия, произтичащи от самата застрахователна компания;
• нарушения от страна на лица, подали заявление до застрахователната компания;
• незаконни действия на множество посредници в застрахователния бранш.

По правило основните действия, които след това се инкриминират на участниците в застрахователния договор, са различни варианти на измама и укриване на всяко обстоятелство с цел получаване на застрахователно плащане.

Нека разгледаме по-подробно какви незаконни действия могат да извършат определени служители на застрахователни компании:

• Незаконно присвояване на активи на лице, кандидатствало в застрахователна компания. Това означава, че парите, които са платени за определена услуга, просто са откраднати от служители на застрахователни компании.
• Различни манипулации при сключване на застрахователна полица. Това означава, че в договора могат да бъдат въведени неправилни параметри, които да повлияят на окончателното плащане.
• Създаване на различни"фирми еднодневки". Такива компании ще работят на принципите на финансовите пирамиди, т.е. може дори първоначално да плащат някои застрахователни обезщетения на своите клиенти, но това няма да продължи достатъчно дълго.

Необходимо е броят на клиентите непрекъснато да расте, за да се изплатят осигурителните вноски на стари клиенти с помощта на нови, а това е изключително малко вероятно.

Следователно, след като натрупа достатъчно средства, компанията просто изчезва законно.

Умишленото пропускане на определени клаузи от договора също ще се счита за измама в областта на застраховането. В случай на застрахователно събитие, компанията може просто да откаже плащане, като се позовава на точно тези обстоятелства, за които не е предупредила клиента.

Политики за продажба от името на компании, които вече са спрени.

Прилагането на политики от лица, които не разполагат с необходимитеразрешения.

Но често лицето, което е поискало услуги от застрахователната компания, може да действа и като застрахователен измамник. Ето основните действия, които могат да се квалифицират като престъпление:

Умишлено надценяване на стойността на застрахования обект. Това се прави, за да получите по-висока печалба по случая. Застраховане на един и същи обект в няколко застрахователни компании.

Инсцениране на различни застрахователни събития. Този вид измама, разбира се, е възможна само в тайно споразумение със самите застрахователни агенти или с лица, които имат определена длъжност и подходящи възможности.

Измами с автомобилни застраховки

Както споменахме по-рано, този вид застрахователна измама е един от най-често срещаните.

Това се дължи на факта, че самата процедура за фалшификация е доста проста, а цялостната корупция на отделните служители на КАТ остава на доста високо ниво.

Този факт позволява на нападателите да заговорничат с небрежни служители с цел общо обогатяване.

Експертите идентифицират основните видове измами с автомобилни застраховки:

С полици OSAGO. Този вид застраховка е задължителен за всички собственици на автомобили и следователнонай-често срещаният. Това обстоятелство влияе върху факта, че случаите на измами с тези полици също са изключително чести:

Схемата на незаконните действия е доста проста: има продажба на фалшиви полици или такива, които са изгубени или вече се считат за невалидни.

Друг начин за измама с политиката на OSAGO е инсценирането на злополука, когато нападателите организират необходимите обстоятелства, коитоводят до застрахователното плащане по OSAGO.

С полици КАСКО. Този вид автомобилна застраховка също представлява голям интерес за нарушителите. Ето основните схеми за измама, използвани в този случай:

Схемата се състои вимитация на кражба на автомобил. След закупуване на ново превозно средство застрахователната компания издава КАСКО, включително от кражба.

След това колата се продава на трето лице за по-малка сума и след това се обръщат към застрахователната компания с изявление закражба. Изключително трудно е да се идентифицира такъв факт на измама, така че има пълно плащане за CASCO.

Друга схема за измама е възможна само в резултат на тайно споразумение със служители на застрахователната компания. Състои се в застраховка на автомобила не преди вероятен инцидент, а след неговото завършване.

Сговор със служител на сервиз. Това означава, че на компанията се дава завишена информация за разходите за ремонт и компоненти.

Инсцениране на ПТП. В съучастие с полицията се съставя умишлено фалшив протокол за ПТП, въз основа на който се извършва плащането на КАСКО.

Тези схеми за измами с автомобилни застраховки са описани доста повърхностно и схематично, тъй като всеки отделен случай винаги има някои нюанси. Да, и престъпната мисъл не стои неподвижна, всеки ден се измислят нови начини за незаконно обогатяване в тази област на застраховането.

Наказателна отговорност и наказание

Как се наказват застрахователните измами в България? Ние все още нямаме такава практика. И всяко лице, осъдено за измама с различни застраховки, се преследва почлен „Измама“ (член 159 от Наказателния кодекс на Руската федерация).

Има много случаи, в които конспирацията включва ислужители на КАТ и служители на застрахователни компании. Например, застрахователна полица се изготвя за преди това повреден автомобил, разбира се, в тайно споразумение с неговия собственик.

След това се инсценира фиктивна катастрофа, в резултат на която уж пострадало превозното средство. Пристигналите на местопроизшествието полицаи съставят фалшив акт и протокол за оглед, въз основа на които се извършва плащането на застраховката.

Разгледаният по-горе проблем е наистина актуален за всички участници в застрахователната дейност. Защото изкушението е голямо за някои нечестни служители да се възползват от позицията си с цел обогатяване, а от това страдат не само самите застрахователни компании, които трябва да плащат големи застрахователни суми, но и обикновените клиенти, които се обръщат към застрахователните компании.

В крайна сметка всички рискове, свързани с възможни плащания за такива фалшиви застрахователни събития, са включени в цената на застрахователните договори, което значително увеличава тяхната цена.

---