Как да изчистите кредитната си история

От голямо значение при разглеждането на ново заявление за заем е такъв параметър като кредитната история на кредитополучателя. Възможността за по-нататъшно кредитиране също зависи от това как клиентът е използвал кредити в миналото. Но не винаги забавянето на заема е съзнателен избор на кредитополучателя, понякога обстоятелствата могат да се развият по неблагоприятен начин. Но репутацията вече е съсипана и цялата негативна информация е въведена в специална база данни. Следователно, по-нататък е необходимо да се помисли как да се изчисти кредитната история или за доста дълъг период да се откаже възможността да се вземат заеми.

Понятието кредитна история

От момента на отпускане на заема, кредитополучателят е под зоркия поглед на банката: всички действия, свързани с обслужването на дълга и изпълнението на условията на договора, се записват ясно в базите данни на финансовата институция.

Но в допълнение към съхраняването в собствените си бази данни, всички банки предават информация за репутацията на всички свои клиенти, както и текущото състояние на кредитния им дълг, в обща система, управлявана от специално създадени бюра.

Къде се съхранява

В България функционират около 25 бюра за кредитни истории, цялата информация за които се съдържа в специално създаден Централен каталог на кредитна история.

Ето четирите основни, които заемат около 95% от пазара:

Национално бюро за кредитни истории;
"Екуифакс Кредит Сервиз";
Обединено кредитно бюро;
Кредитно бюро "Български стандарт".

Следователно ще бъде трудно за кредитополучател, който е направил забавяне, да вземе заем по-късно, тъй като информацията за това попада в една от горните бази данни и в крайна сметка във всичко. И пред човек, който иска отново да тегли заем,въпросът ще бъде как да изчистите кредитната история в общата база данни.

Какво влияе върху влошаването на кредитната история

Не всяко забавяне се отразява неблагоприятно на репутацията на кредитополучателя и се озовава в бюрото. При обслужването на кредита се вземат предвид:

постоянни закъснения, които се погасяват от клиента за дълъг период (над 30 дни);
неизпълнение на кредита;
имат много негативно влияние върху решението за издаване на нов заем:

данни за съдебни спорове;
наличие на случаи на финансови престъпления;
съдебни дела за кредитни измами.

Краткосрочните забавяния до 5-7 дни се считат за норма и не влошават качеството на обслужване на кредита. Те могат да възникнат поради следните причини:

клиентът е забравил за срока на погасяване;
парите, които е депозирал, не са кредитирани поради банкова грешка;
кредитополучателят не е изплатил изцяло, тъй като е направил грешка в изчисленията и е платил по-малка сума;
други подобни случаи, които не показват намерението на кредитополучателя да откаже да върне кредита. И период от 5-7 дни е достатъчен, за да коригирате всички грешки и да разберете какво планира да направи кредитополучателят.

Възможно ли е да се подобри кредитната история

Как да премахнете кредитна история от базата данни, ако информацията там не е напълно положителна? На практика нищо, ако самият клиент е виновен за това, че не е погасил заема навреме, избягвал е срещи със служители на финансова институция и не е представил документи за преструктуриране на дълга.

В случай на грешка и това също се случва, просто е необходимо да направите промени.

Всички данни за качеството на обслужване на кредита се съхраняват в специални затворени бази данни с високо ниво на защита.

Имайте достъп само до тяхограничен брой хора, но и те са контролирани – записват се всичките им действия, свързани с кредитните истории.

Съгласно законовите разпоредби, цялата информация за изплащането на кредита се съхранява най-малко 15 години от датата на последното свързано действие. Също така си струва да се отбележи, че абсолютно всички промени, които се правят в базата данни, се извършват само след съгласието на клиента. На служителите на бюрото е строго забранено самостоятелно да извършват каквито и да било манипулации с кредитна история.

Следователно, ако гражданин иска да изчисти кредитната си история и за това се обърне към фирми, които обещават да направят това срещу умерена такса, тогава той вероятно ще се провали и ще загуби пари. Единственото нещо, на което наистина може да разчита един небрежен кредитополучател, е задълбочена проверка на кредитната му история и получаване на няколко съвета за повишаване на собствения му кредитен рейтинг.

Също така, такива фирми могат да излязат със задоволителни обяснения за новите кредитори, обяснявайки възникването на забавяния в обслужването на минали кредити и срещу заплащане дори да документират такива основания. Но всичко това няма да премахне информацията от базата данни с кредитни истории.

Коригиране на неточности

В допълнение към достоверната информация за изплащането на кредитите, в базата данни с кредитни истории може да се появят и неверни данни. Може да отидат там по погрешка.

Има три основни вида неточности:

неточна информация за кредитополучателя. Това, като правило, е лична информация: дата на раждане, място на пребиваване и т.н., те практически не влияят на решението за кредитиране и се коригират незабавно, ако бъдат открити;
информация за кредити, които клиентът не е използвал. Това е по-лошо, такива грешки трябва да бъдат коригирани незабавно. Източници на фалшивиинформация са банкови служители, които поради невнимание могат да въведат неправилно данни. За да коригирате информацията, трябва да се свържете с институцията, чиито служители са допуснали грешки, за да въведат точни данни;
наличие на непогасени кредити. Това също е доста неприятна ситуация, която може да развали нервите на свестните клиенти. Виновни и в случая са банкови служители, които са забравили да въведат данни за погасяване на кредита. Ако се открие тази грешка, трябва да се свържете и с банката кредитор, за да направи корекции в кредитната база. Ако финансовата институция откаже да направи това, можете да се обърнете към съда, но е допустимо да направите това, когато клиентът е напълно сигурен, че е прав. Ако кредитополучателят спечели процеса, от финансовата институция ще се изисква да коригира кредитния си рейтинг.

Също така е невъзможно да изчистите кредитната си история онлайн безплатно. Към днешна дата се предоставят услуги за проверка или извършване на промени от разстояние през интернет, но това в никакъв случай не е безплатно. Освен това никой няма да се ангажира да коригира фактите за реални закъснения.