Как да изплатим заем, ако няма пари

За мнозина заемът е единственият начин да направят важни покупки: да закупят кола, жилище, домакински уреди.

Но след като са получили заем от банка, хората често се оказват в ситуация, в която поради съкращения, уволнения, продължително заболяване и семейни обстоятелства изчезва постоянен доход. Къде да намерите пари за изплащане на заем и как да не попаднете в бездънна дългова дупка?

Какво може и какво не може да се направи?

От страх да не загубят придобитите вещи (недвижими имоти, ценности, кола), както и да се разделят завинаги с вече изразходваните средства, длъжниците допускат редица грешки. И поддавайки се на паниката, те сами копаят дупка за себе си, принуждавайки банките да се обърнат към колектори, да начисляват глоби, неустойки, да се обръщат към съда.

Ето само основните грешки, които трябва да избягвате:

„Върни заема и спи спокойно“ е съвременна народна мъдрост, на която определено си заслужава да се довериш. В края на краищата неуспешното връщане на банков заем е изпълнено с натрупване на огромни глоби, увреждане на кредитната история, пропилени нерви, сили, загубено имущество, избрано за изплащане на дълга. От отчаяние неплащащите решават да избият клин с клин – да заемат средства от друга финансова институция или организация за микрокредитиране.

Експертите в областта на финансите и кредита смятат подобен акт за най-неефективното решение на проблемите с банките. И има редица причини за това. Първо, ако размерът на предварително издадения заем е голям, ще бъде невъзможно да го покриете чрез получаване на микрофинансова помощ. Максималната сума, която ще ви бъде предложена от множество фирми от категорията "пари спешно", няма да надвишава 30 - 50 хиляди рубли. И това подлежи на многократно кредитиране.

Тоест, за да получите сравнително голям заем в малка организация, първо трябвазаемете по-малка сума. Но вече нямате с какво да изплатите дълга към основния заемодател, така че получаването на заемно финансиране най-малко от 0,5% на ден (над 186% на година) и още повече, два пъти е най-лошото решение.

Ако очаквате просто да спрете да плащате, да смените SIM картата си, да се преместите в друг апартамент и да бъдете забравени, ще бъдете много разочаровани. Проследяване на срокове, входящи плащания, забавяния – всичко това се случва автоматично, като повечето банки имат достъп до общата база данни на Бюрото за кредитни истории.

Следователно скоро ще имате неприятна комуникация с представители на финансова институция, след това с колектори, малко по-късно с банков адвокат в съда и накрая със съдебни изпълнители, които ще дойдат за вашия имот. Не изчезвайте, свържете се и по всякакъв начин се опитайте да избегнете подобни процедури.

Дългът към банкова институция е финансов проблем. Да, няма какво да плащате. Да, лихвите падат, а глобите растат. Но това не застрашава нито вашето здраве, нито живота на вашите близки. Защо да се паникьосвате, да се изнервяте, да започвате скандали и да харчите пари за антиколекторски услуги? Съсредоточете се върху основното - върху намирането на изход от ситуацията.

Влезте в преговори с банката - изплащайте заеми разумно

Имате нужда от финанси, за да изплатите дълг, но не можете да ги намерите? Действаме категорично и законово компетентно! Първото нещо, което трябва да направите, когато загубите работата и постоянните си доходи, е незабавно да съобщите на банката за затруднено финансово състояние. Такива институции почти винаги отговарят на кредитополучателите наполовина, защото се интересуват от пълно възстановяване и лихва, а не от съдебни спорове и изземване на имущество отдлъжници.

Повечето големи финансови институции предоставят кредитни ваканции на надеждни клиенти, които редовно извършват плащания без забавяне. Това е разсрочено плащане за период от 1 до 12 месеца, в зависимост от ситуацията, която е принудила платеца да се обърне към заемодателя. Важно е да запомните, че той може да предприеме такава стъпка - да замрази заем - само ако има документални доказателства за несъстоятелност.

Тези документи включват:

удостоверение от медицинска институция за тежки наранявания и наранявания, които не позволяват на човек да работи пълноценно;
удостоверение от мястото на работа за уволнение поради намаляване на персонала или поради ликвидация на организация, структурно звено (съгласно член 81 от Кодекса на труда на Руската федерация);
удостоверение за регистрация в Центъра за насърчаване на заетостта на населението;
акт за раждане на детето (излизането в отпуск по майчинство за много банки е причина за отпускане на разсрочено плащане).

С такива сертификати трябва да се свържете с ръководителя на кредитния отдел, като опишете трудната ситуация. Подайте документите, както и заявление за разсрочено плащане за разглеждане и изчакайте решение. Обикновено банката застава на страната на кредитополучателя.

Какво друго можете да поискате от кредитор?

Замразяването на заем за определен период от време не е единствената отстъпка, която кредиторът може да направи. Има няколко възможности за решаване на финансови проблеми по взаимно съгласие на страните (кредитополучател и кредитор):

преструктуриране - промяна на условията за изплащане на дълга (например удължаване - намаляване на лихвения процент чрез увеличаване на срока на заема);
рефинансиране - получаване на кредит от същата банка при по-изгодни условия, позволяващиизплати изцяло непогасения дълг.

В допълнение към удължаването, на кредитополучателите може да бъде предложено да плащат само лихва по заема, а плащанията за сметка на тялото на дълга могат да бъдат отложени за определен период. Не забравяйте, че увеличаването на срока на кредита води до увеличаване на общата сума на дълга, тъй като лихвата се начислява за цялото време на използване на финансовите ресурси. И накрая, процедурата за директно рефинансиране е много удобна, но не е безплатна.

Ако банката, издала заема, откаже да направи отстъпки, трябва да се предприемат редица мерки:

получавате писмено потвърждение за факта на преговорите с представители на кредитора, удостоверение за отказ за преструктуриране;
сезират съда, като заявяват искане за намаляване на неустойката на кредитора на основание чл. 333 от Гражданския кодекс на Руската федерация;
вземете официална съдебна заповед и кандидатствайте отново за плащане на вноски.

В този случай банковата институция ще бъде принудена да изпълни съдебното решение и да удовлетвори вашите нужди.

Алтернативни начини за изплащане на дълг без пари

„Не учете да живеете, помагайте с пари“ е съвременна интерпретация на безсмъртния афоризъм. Но дори великият стратег Остап Бендер едва ли би могъл да си представи, че е възможно да се изплатят материални дългове, без да има финансови средства. Когато финансите започнаха да пеят романси, можете да прибягвате до редица алтернативни начини за изплащане на дългове.

Длъжниците, които са загубили работата и доходите си, могат да използват следните източници за възстановяване на средства:

майчин капитал;
осигурителни плащания;
връщане на закупени стоки в банката.

Факт е, че чрез него не може да се изплати всеки заем, а само този, който е издаден за закупуване на жилище.За съда няма никакво значение, че сте теглили потребителски кредит, за да закупите апартамент за семейството си. Ако в договора не е посочена целта за получаване на финансиране - придобиването на недвижими имоти - използването на майчински капитал за изплащане на дълг ще се счита за незаконно и вие сте изправени пред до 10 години затвор!

Не знаете откъде да вземете пари, за да изплатите дълговете си, защото сте загубили работата си? Може да имате нужда от пари, а може и да не! Ако сте получили голяма сума, най-вероятно сте сключили застраховка (за съжаление или за щастие много банки грешат, като налагат такава услуга). Прочетете внимателно договора. Какви застрахователни събития са изброени в него?

Ако намерите уволнение поради уволнение в списъка, поемете дълбоко въздух и се свържете с банката със съответното заявление. Приложете удостоверение за загуба на работа и удостоверение за регистрация в Центъра по заетостта. Размерът на застрахователното обезщетение често е достатъчен, за да покрие целия дълг.

Това означава, че не е нужно да харчите нито една допълнителна рубла от джоба си. Но има и "подводни камъни" под формата на натрупани глоби. Но плащанията от застрахователната компания ще трябва да чакат повече от един ден. Свържете се с вашата финансова институция веднага щом загубите работата си и станете неспособни да плащате, за да избегнете санкции.

Връщането на придобития имот също става по предварително съгласуване с банката. Трябва да предприемете няколко стъпки:

свържете се с ръководителя на кредитния отдел, като обясните ситуацията;
приложете документи и удостоверения, потвърждаващи несъстоятелността;
извършване на независима оценка на стойността на имота;
да предостави резултатите от проверката на банката за разглеждане;
очаквайте решение.

Вземете първотоизползвайте предмети финансовите и кредитните институции могат като последна мярка. Следователно трябва да имате основателна причина да правите отстъпки. Трябва да докажете, че вашият материал ще остане в същото състояние в обозримо бъдеще. Обикновено се приемат за разглеждане заявления от хора, които са получили сериозни наранявания, фрактури и увреждания.

Как бързо да продадете кредитен имот сами?

Последният начин да се отървете от дълговете е да продадете имота, придобит на заем. Продаването на пералня или лаптоп е лесно: просто намерете купувач, вземете пари и ги платете на банката. Но това няма да работи с апартамент и кола, защото докато дългът към банката не бъде изплатен, кредитополучателят не може напълно да се разпорежда с тези видове имущество.

Но можете да продадете апартамент или кола на заем и това трябва да стане на няколко етапа:

получете съгласието на банката (минете специално интервю, говорете за причините за продажбата, убедете представителите на организацията в необходимостта от това действие);
представете нотариално заверен предварителен договор между вас и потенциалния купувач (такъв документ ще даде на финансовата институция увереност, че купувачът няма да откаже покупка в непредвидена ситуация);
определят, заедно с представители на кредитора, схема за формализиране на покупко-продажбата.

Плановете за плащане може да варират. Обикновено банките предлагат на купувачите да депозират пари върху депозита на кредитополучателя. Сумата се използва за погасяване на задължения, като при разлика в полза на кредитополучателя между сумата на дълга и преведените средства, остатъкът от парите постъпва по банковата сметка на бившия длъжник.

Има начини да върнете парите в банкатаняколко. И можете да намерите изход от всяка ситуация и заедно с представители на институцията, издала заема. Ето защо временната липса на средства не трябва да бъде причина за паника. Основното нещо е да действате разумно, запазвайки спокойствие!