Как да получите заем за кола и да не попаднете в каша
Днес, за да си купите доста прилична кола на кредит, не е необходимо да правите дори минимални спестявания: има все повече програми, които не изискват първоначална вноска. Но да кажем, че купувате кола за 30 000 долара. За един месец, като се вземат предвид лихвата , ще трябва да платите около 650 долара. Това е със заем за пет години. В същото време колата ще трябва да бъде застрахована - да издаде не само „автогражданство“, но и застраховка на каско (срещу кражба и повреда). Каско обикновено струва 10% от цената на автомобила на година. Така че помислете дали можете да се справите с такова финансово бреме? Може би е по-добре да се ограничите до кола на стойност 20 или 15 хиляди долара?
Ако вие самите не сте силни в операциите с числа, потърсете помощ от консултанти на кредитни организации: те ще изчислят колко ще трябва да давате на месец, като вземете предвид цената на автомобила, първоначалната вноска, срока на заема. Освен това днес на уебсайтовете на много банки има кредитни калкулатори, с помощта на които можете самостоятелно да разберете размера на месечната вноска.
Капан за мързеливи
Вместо да плащате висока лихва, по-добре си купете кола по-скъпо. Толкова е очевидно, казвате? В някои банки обаче скъпите експресни заеми все още представляват повече от половината от заемите за автомобили: решението се взема за по-малко от час, не се изискват удостоверения за доходи. Той дойде в салона пеша и почти без пари, а си тръгна с чисто нова кола. Магия, за която обаче ще трябва да платите солидно. Реалната ставка за "експресно" е по-висока от тази за класическите програми, където трябва да бърникате, събирайки референции и да изчакате няколко дни, чакайки одобрението на приложението.
Най-често потребителите на домашната автомобилна индустрия или купувачите на евтини "корейски жени" попадат на "стръвта": обикновено това превозно средство се предлага в автокъща (няма нужда да поръчвате специално). Мениджърите предизвикват интереса на купувача с факта, че колата може да бъде издадена на кредит тук и сега. Продавачите активно ще ви настояват да вземете експресен кредит за български продукти и защото след ден-два, чакайки отговор от банката, фитилът ви ще изстине и може да промените решението си. Или ще бъдете прихванати от конкурентни автокъщи.
Забележка: в някои банки тарифите за експресни заеми може да се различават леко от ставките за стандартните програми. Въпреки това, в допълнение към лихвата за използване на бързи заеми, много кредитни организации начисляват месечни комисионни (0,2–0,9% от първоначалния дълг). Това се практикува по-специално от Promsvyazbank, Rosbank, Българската банка за развитие, Rus-bank, Sobinbank. Въпреки че напоследък борбата на държавата и кредитополучателите с допълнителни такси се засили, исковете срещу банките зачестиха и кредитните организации постепенно отказват допълнителни такси. Така наскоро "Български стандарт" отмени месечната комисионна по кредитите за автомобили.
„Когато колата струва по-малко от 15 хиляди долара, много автомобилисти предпочитат ускорена програма за обработка на заеми, уверява Анна Боговалова, ръководител на отдела за автомобилни заеми на Банката на Москва. Купувачите на евтини модели често не могат или не желаят да документират доходите си. Често потребителите просто са прекалено мързеливи, за да съберат пакета документи, необходими за получаване на класически заем.
Да вземем конкретен пример. Да приемем, че възнамерявате да вземете "транспортен" заем в размер на 10 хиляди долара за три години. По "бързата" програма Bank of Moscow месечно ще трябва да платите около 340 долара, а според classic - около 330 долара. Тоест през целия период ускорената схема ще струва $550 повече. Като цяло не толкова. Въпреки че с тези пари бихте могли да си купите отлична аудио система и все пак да останете на автомивка и лак за кола.
Ако вземем предвид по-скъпите автомобили, тогава купуването с помощта на "експрес" в повечето случаи се оказва пълна глупост.
Да предположим, че изберем кола за 20 хиляди долара, искаме да вземем заем за три години и сме готови да направим първоначална вноска от 10%. В банката "Возрождение" решение за заем за кола се взема за един или два дни, ставката ще бъде 9% годишно в долари. Въпросът ще бъде решен в банка Союз по програмата за експресно кредитиране след половин час. Но заемът ще бъде предоставен при 11% с месечна комисионна от 0,2% от сумата на заема. Това е вместо 572 долара всеки месец, ще трябва да плащате 625 долара.
Спестените два дни ще струват около 2 хиляди долара за три години.
Всъщност мениджърите в автокъщи рядко предлагат бързи програми на купувачите на скъпи автомобили. В крайна сметка много модели трябва да бъдат поръчани , понякога дори трябва да стоите на опашка няколко месеца. И тъй като така или иначе ще трябва да чакате, няма смисъл от "експрес".