Как да прехвърлите дълг по заем на друг
При тези обстоятелства прехвърлянето на кредитен дълг ще позволи на компанията да свали непосилното бреме от плещите си, а кредиторите няма да се налага да се обръщат към съда, за да получат все пак дължимите им пари.
В същото време, в рамките на съществуващите 2 члена от Гражданския кодекс на Руската федерация, които регулират процеса на прехвърляне на дълг, отначало е трудно веднага да се разбере правилността на такава процедура. Първоначално трябва да се определи ясна граница при промяната на кредитополучателя в задължението по кредита, между прехвърлянето на вземания и прехвърлянето на дълг.
Първо, и двата вида промяна на лицата в задължението по кредита се регулират от различни норми на Гражданския кодекс на България. На второ място, най-съществената им разлика се състои в това, че при прехвърляне на правото на вземане кредиторът се променя, но длъжникът остава същият. При прехвърляне на дълг възниква нов длъжник, но кредиторът остава непроменен. В резултат на това дълг може да бъде прехвърлен само с писменото разрешение на последния.
В законодателството на България съществуват 2 начина за прехвърляне на кредитен дълг: това е промяна на задължението на кредитополучателя поради общото правоприемство и промяна на задължението на кредитополучателя по общо съгласие на страните.
Важно е да се отбележи, че разпоредбите на член 389 и член 391 от Гражданския кодекс на Руската федерация не могат да се прилагат за прехвърляне на дълг въз основа на закона, тъй като те определятизисквания за споразумения за прехвърляне на дълг. В представената статия ще говорим за прехвърлянето на задълженията на кредитополучателя на друго лице по общо съгласие на страните.
Защо имате нужда от прехвърляне на дълг
Същността на споразумението за прехвърляне на кредитни задължения от един кредитополучател на друг, като правило, е изпълнението на втората облигационна сделка, съдържаща причината за прехвърлянето на дълга.
В повечето случаи решението за необходимостта от сключване на такова споразумение се взема от организацията-кредитополучател, ако има основателни причини, поради които вече няма да може самостоятелно да изпълнява задълженията си по договора за кредит.
Много често предприятие, което има длъжник, който е готов да поеме кредитните задължения на организацията и да плати дълга. Споразумение за прехвърляне на дълг към друго лице се съставя с цел изплащане на дългове, които са възникнали по-рано и съществуват в определен момент, когато никой от участниците не прехвърля средства на друг.
Това е особено вярно в настоящите условия на финансова нестабилност на пазара на стоки и услуги. В процедурата по прехвърляне на дълг по договор за заем обикновено участват 2 страни: настоящ длъжник и нов предполагаем длъжник. Първо, трябва да анализирате действията, които трябва да извърши длъжникът, за да се отърве от кредитния дълг, който има.
Препоръки към длъжника за прехвърляне на задължения
Преди да подпише договор за прехвърляне на задължения по заем, длъжникът трябва да съгласува дълга с кредитора и новия бъдещ длъжник. След това той трябва да получи съгласието на кредитора в съответствие с член 391 от Гражданския кодекс на Руската федерация. Законът не установява конкретна форма на такова съгласие.
Особено след катоБългарското законодателство установява, че продажбата и отдаването под наем на предприятие като имотен комплекс изисква писмено съгласие на кредитора за прехвърляне на дълга.
Неспазването на това изискване може да доведе до негативни последици. Например заемодателят има право в рамките на 3 месеца от датата на получаване на уведомлението да поиска прекратяване или предсрочно изпълнение на задълженията по заема и обезщетение за загубите, възникнали поради това. Кредиторът може също да поиска обявяване на договора за недействителен (изцяло или отчасти).
За да получи одобрението на кредитора, кредитополучателят трябва да определи размера на главния дълг и деня, от който дългът ще бъде прехвърлен на новия длъжник. Важно е да не забравяме, че кредиторът ще носи най-голям риск при прехвърлянето на кредитни задължения.
Ето защо, за да се получи безпроблемно съгласието му, се препоръчва длъжникът, заедно с молбата за прехвърляне на кредитен дълг, да приложи и набор от документи, които свидетелстват за добросъвестността на новия потенциален длъжник. Документи, които удостоверяват неговата държавна регистрация, регистрация, пълномощията на ръководителя за своевременно изпълнение на данъчните задължения, наличието на необходимите разрешителни и лицензи, ако това се изисква от кредитните задължения по договора.
По време на процедурата по прехвърляне на дълг, новият кредитополучател трябва да обърне внимание на размера на дълга, който трябва да бъде прехвърлен, и датата, от която се прехвърля дългът. В същото време е важно да бъдете предпазливи по отношение на потенциален кредитор.
Прехвърляне на дълг по инициатива на кредитна институция
Има някои точки и нюанси, които кредиторите трябва да вземат предвид, така че в бъдеще да няма отрицателни последици по отношение на правната страна на сделката. Все пак при преводдълг в кредитно задължение, се появява друг длъжник. А финансовото му състояние и надеждност са не малко важни.
Преди кредиторът да даде своето одобрение за такава сделка, той трябва да вземе предвид определени обстоятелства. Например, вземете предвид наличието на подходящи разрешителни или лицензи и наличието на специална правоспособност, които са необходими за изпълнение на задълженията.
В противен случай претенциите на кредитора очевидно няма да бъдат удовлетворени, тъй като новият кредитополучател, по силата на действащото законодателство, няма право да изпълни кредитното задължение на първия длъжник, ако за изпълнение на задълженията е необходимо разрешение или лиценз. В същото време кредиторът следва да участва пряко в процедурата като трето лице.
Важно е да се обърне внимание на яснотата на индивидуализацията на обекта на договора, размера на дълга и условията за неговото връщане. Един от ключовите моменти е установяването на размера на задължението по кредита, което се прехвърля на новия кредитополучател. Съгласно общите правила дългът се прехвърля изцяло на новия кредитополучател.
За да разбере специалната правоспособност на нов кредитополучател, кредиторът може да поиска от него следните документи:
- удостоверение за държавна регистрация;
- удостоверение за регистрация в данъчния орган;
- извлечение от Единния държавен регистър;
- устав на дружеството;
- решение за назначаване на ръководител;
- заповед до ръководителя за назначаването му;
- образец от подписа на лицето, упълномощено да подпише договора (ръководителя на юридическото лице или негов представител, действащ по силата на пълномощно) и образци на печатите на дружеството;
- пълномощно (акоподписан от представител на организацията);
- уведомление за освобождаване от ДДС или използване на опростена система за данъчно облагане (ако не плаща ДДС);
- лицензи и разрешителни, ако това се изисква от задължението по кредита.
Начини за изразяване на съгласието на кредитора
Сега трябва да разгледаме ситуацията, когато заинтересованото лице от прехвърлянето на дълга е самият кредитор. В съответствие с член 401 от Гражданския кодекс на България, той трябва да действа с най-голяма дискретност и внимание при извършване на такива сделки, особено в периоди на финансова нестабилност.
След като кредиторът провери новия длъжник, той следва да изрази съгласието си. Законът не установява формата, в която трябва да бъде формулирано това съгласие. В резултат на това, като се започне от съдебната практика, може да се види, че може да се изрази във формата:
- отделен документ - писмо;
- кредиторски визи по споразумение за прехвърляне на дълг;
- клауза от основния договор, формулирана като съгласие;
- тристранно споразумение за прехвърляне на кредитен дълг, сключено между длъжника, новия кредитополучател и кредитора.
Заедно с това в писмото за съгласие, което се изготвя от кредитора, трябва да посочите:
- подробности за договора, по който е образуван дългът;
- размера на дълга, прехвърлен на новия кредитополучател;
- информация за първия и последния длъжник.
В противен случай съдът може да задължи първоначалния длъжник да изплати дълга поради липсата на съгласие на кредитора да прехвърли дълга на друго лице.
Съгласието на кредитора може да се изрази в друга процедура: двамата кредитополучатели могат да сключат двустранен договор за прехвърляне на кредитзадължения.
Що се отнася до съгласието на кредитора за прехвърляне на дълга под формата на клауза, която е включена в основния договор за заем, сключен между кредитополучателя и кредитната институция, това е възможно само ако кредиторът се съгласи да прехвърли дълга на приятелска организация, която е запозната с неговата добросъвестност. В противен случай заемодателят няма да даде писменото си съгласие в основния договор за заем.