Как правилно се изчислява натрупаната сума на депозита, съвет към клиентите на банката
Сумата на депозита с начислената върху него лихва енатрупаната сума на депозита, може да се начислява според метода на използване както на проста, така и на сложна лихва.
Обикновен лихвен процент - лихвата се начислява върху първоначалната сума на депозита.
Във всеки следващ период на фактуриране се начислява сложна лихва върху първоначалната сума на депозита, включително натрупаната лихва за предходни периоди.
Да предположим, че в банката е поставена някаква сума пари (първоначален депозит), например 5000 рубли. Въпросът е каква натрупана сума от депозита ще можем да получим след 3 години, ако годишната лихва е 10%. Отговорът ще зависи от това какъв процент ще приложи банката.
В случай на прилагане на проста лихва върху първоначалния депозит, ще получавате една и съща лихва всяка година в размер на 500 рубли (това е 10% годишно от 5000 рубли). Така до края на третата година размерът на депозита трябва да бъде 6500 рубли.
В същото време трябва ясно да се разбере, че ако вие като вложител не теглите годишна лихва, това означава, че банката ще използва натрупаната лихва абсолютно безплатно. И това вече ви поставя в неравностойно положение.
Използването на сложна лихва или така нареченото начисляване на „лихва върху лихва“ в това отношение е много по-изгодно, т.к. ще има капитализация на лихвата по депозита за всичките 3 години.
В нашия пример ще изглежда така. 10% годишно е 500 рубли, т.е. до края на първата година размерът на вноската ще бъде 5500 рубли. Лихвата за втората година ще се изчислява въз основа на сумата от 5500 рубли, т.е. 10%на година е 550 рубли. Така до края на втората година сумата на депозита ще бъде 6050 рубли. До края на третата година вече ще е възможно да получите 6655 рубли, което е съответно 155 рубли. повече от простата лихва.
Сега става ясно, че е необходимо да се прецени колко печеливша е тази или онази вноска не само от размера на лихвения процент, но и от самия метод на изчисляване на лихвата. Веднага обаче ще отбележа, че в договор за банков депозит никога няма да намерите формулировката „обикновена или сложна лихва“. За това се използват следните формули:
* За обикновена лихва звучи като „лихвата се натрупва в края на срока“.
* За сложните — „лихвата се изчислява ежедневно, месечно, тримесечно или годишно“ (повече заформулата за изчисляване на сложната лихва по депозит ).
Юлия Братковская, банков служител, Москва,
специално заNeBankir.Ru
Юлия Братковская, банков служител, Москва,
специално заNeBankir.Ru
-
Как работят лихвата? Формулата за изчисляване на сложната лихва по депозит За да изберете най-добрата оферта за поставяне на вашите средства, трябва да изберете не само оптималния размер на лихвата, но и метода за нейното изчисляване.