Какви са условията за рефинансиране на заема и изискванията към кредитополучателя

Банките често предлагат на своите клиенти рефинансиране на заем като възможност за облекчаване на дълговата тежест върху бюджета на кредитополучателя Какво е рефинансиране на заем?

Това е изпълнение на един кредит с цел закриване на съществуващ или няколко налични в други банки. Продуктът има предназначение и парите са в ръка, по време на процедурата по рефинансиране, кредитополучателят не получава, те се изпращат незабавно за изплащане на съществуващи кредитни задължения.

Какво е рефинансиране на заем: условия и изисквания към кредитополучателя

Все повече банки започнаха да предлагат услуги за рефинансиране. Постепенно самите кредитополучатели започнаха да разбират същността на тази процедура и че тя може да има благоприятен ефект върху процеса на погасяване на дълга по кредита, особено когато възникнат проблеми и няма какво да се плаща по кредита.

Задачи на рефинансиране на заем

Намаляване на текущия лихвен процент. Да приемем, че сте взели паричен заем без удостоверения за доходи в размер на 40% годишно и сега имате възможност да предоставите този документ. След това можете да се свържете с избраната от вас банка, която предоставя услуги за рефинансиране на кредити от други банки. В резултат на това вашата ставка може да стане например 25% годишно - окончателното надплащане ще намалее.
Удължаване на срока за погасяване на кредита. Ако изплащането на заема е станало обременително за кредитополучателя, тогава рефинансирането може да се извърши с удължаване на периода на погасяване. Например, първоначално сте имали 2 години за погасяване на кредита, а след това периодът е започнал да става 3 години. Съответно размерът на месечното плащане е намалял, дълговата тежест върху кредитополучателя е отслабена.
Заличаване на тежест от залог. Взели ли сте кредит за кола?превозното средство било заложено в банката. Тежестта се премахва само когато кредитът е изплатен изцяло. След това рефинансирате и вашият автомобилен заем се преобразува в обикновен паричен заем. Старият кредит се закрива за сметка на нов в друга банка, тежестта се премахва.

Промяна на валутата на кредита. Напоследък, поради валутните колебания, това също стана актуално.

Процес на рефинансиране на заем

Процедурата за рефинансиране на заем не се различава от стандартната обработка на заема. Кредитополучателят също събира сертификати, предава ги на нова банка, оставя заявление, което ще бъде разгледано от банката в рамките на няколко дни. След това се взема решение за одобрение или отказ.

Когато банката вземе положително решение, се изготвя договор за кредит. Веднага след подписването му цялата сума на кредита се изпраща незабавно по сметката на предишния кредит/кредити. В резултат на това, след получаване на средства, предходните договори за заем се приключват предсрочно - клиентът не дължи нищо друго по тях. Кредитополучателят има в ръцете си нов договор за заем, който също се задължава да спазва.

Какви заеми могат да бъдат рефинансирани

Банките разделят рефинансирането на два вида:

Рефинансиране на потребителски кредити.
Рефинансиране на ипотечни кредити.

За ипотечните кредити се отделя отделен продукт, тъй като това е по-сложен вид рефинансиране. Всъщност ще изглежда като нов ипотечен кредит. Банката ще проучи клиента, ще разгледа залога. В случай на положително решение ще се изисква оттегляне от тежестта от бившата банка, ще трябва да се заемете със застраховката на заложеното имущество. Като цяло процесът не е лесен, затова продуктът е посветен на него.индивидуални, но за удобство можете да попълните онлайн заявление за ипотечен кредит.

Днес много банки, занимаващи се с рефинансиране на заеми, предлагат няколко заема едновременно. Наистина е удобно. Да приемем, че кредитополучателят има дълг по кредитна карта, парични заеми и търговски заеми. Благодарение на рефинансирането той може да комбинира няколко заема от други банки в един. В резултат на това ще бъде много по-лесно да изплатите дълга, тъй като ще има само едно месечно плащане. Така кредитополучателят получава удобство и полза.

Изисквания към кредитополучателя и документи

Изискванията към кредитополучателите са различни във всяка банка. Като цяло те са идентични със стандартните изисквания за получаване на кредит. Клиентът трябва да отговаря на критериите за възраст на избраната банка и да има подходящ доход на текущото място на работа. Банката ще оцени платежоспособността на потенциалния кредитополучател, така че за рефинансиране ще е необходимо да докажете документално вашите доходи и работа.

Стандартен списък с документи, за които кредитополучателят да кандидатства:

паспорт;
вторичен документ (TIN, права, паспорт и др.);
удостоверение за доход от тип 2NDFL или под формата на банка;
копие от трудова книжка или трудов договор, заверено от работодателя.

Списъкът с документи може да е различен в зависимост от банката. В допълнение към документите, характеризиращи кандидата, е необходимо да се предоставят документи за заеми, затворени в резултат на рефинансиране. Това е документ или препратки, които ще посочват следната информация:

сумата, необходима за предсрочно затваряне на кредита (датата, до която тази сума трябва да бъде платена);
характеристики на кредита: размер, срок, процент;
клиентът е извършил нарушения вплащания или не;
подробности за сметката на кредитополучателя.

Ако рефинансирането се отнася за няколко заема от други банки наведнъж, тогава за всеки е необходимо да донесете пакет от характеризиращи документи. В този случай е необходимо те да бъдат събрани своевременно, така че сумите за предсрочно погасяване по всички договори да са актуални към датата на рефинансирането.

Изгодно ли е да се рефинансират заеми?

Разбира се, заемите за рефинансиране могат да бъдат от полза за кредитополучателя. Може да намали надплащането или да улесни изплащането на самия дълг. Но не винаги клиентът остава в плюс.

Не се препоръчва да се рефинансира дълг, ако повече от половината от периода на плащане вече е изтекъл. Графикът на плащане в повечето случаи е анюитетен. Това означава, че първоначално кредитополучателят изплаща лихвата в по-голяма степен. Оказва се, че след половината срок по-голямата част от лихвите вече са платени, а размерът на главницата не е намалял значително. Ако рефинансирате, върху тази главница отново ще се натрупат лихви. Надплащането в крайна сметка може да бъде дори по-високо.Най-добре е да извършите тази процедура, когато е минало малко време от отпускането на заема.

Не забравяйте да извършите изчисления и да вземете предвид ползите от рефинансирането. Напълно възможно е тя да не е толкова значима. Моля, обърнете внимание, че кандидатстването за нов заем може да доведе до допълнителни разходи. Например, ако говорим за ипотека, тогава това е плащане за оценка и застрахователни услуги.